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提前還貸  急遽退潮

隨著央行兩次出手 加息  ，2011年1月1日起，5年以上商業(yè) 房貸  利率  將從5.94%驟升至6.4%。耐人尋味的是，自2005年以來，加息引爆的房貸提前還貸熱潮，2010年年末不僅未有如約而至，個別地區(qū)甚至出現(xiàn)銀行自降身段，放低門檻的“反常情況”。歷經(jīng)6年漲潮后，提前還貸潮正走在“七年之癢”的拐點時刻。

往年12月份，各家銀行都會迎來提前還貸熱潮。然而，2010年12月，盡管央行剛剛連續(xù)兩次加息，在國內(nèi)多個城市，這波“熱潮”爽約了。

提前還了又后悔

有人還貸一個月后又將房子抵押變現(xiàn)

市民黎小姐家住天河某知名樓盤，2007年買的房子，月供6000余元，由于多次提前還貸，剩余銀行貸款60多萬元。

2010年黎小姐在銀行辦理了提前還貸手續(xù)，贖回房產(chǎn)證。2010年11月CPI數(shù)據(jù)公布后，黎小姐一算，感到很不劃算。“CPI都5.1%了，貸款 基準(zhǔn)利率  才6%多一點，實在沒必要還?！?/p>

2010年12月，提前還貸一個月后，黎小姐決定再次將房子抵押出去，從銀行貸一筆錢?！懊黠@感覺到，還款容易貸款難”！黎小姐說。由于銀行年底收緊貸款，黎小姐通過朋友，歷時大半個月才最終拿到貸款。黎小姐隨即購買了一款 銀行理財產(chǎn)品  ，年化收益率有4%， 投資期  卻只需8天。黎小姐說，雖然搗騰得辛苦，但總算是挽回了錯誤。

不還只為“機會成本”

有人將存款投入股市博取更高收益

張先生身負(fù)近80萬元的貸款，2008年開始供樓，月供6000多元。這對月入八千要和太太一起供樓的他來說，負(fù)擔(dān)并不輕，但張先生并不打算提前還貸。

“2008年，貸款利率最高快8%，我都沒提前還，現(xiàn)在更不必要了?！睆埾壬f，不提前還款的原因就是資金使用的“機會成本”。“資金的實際成本要扣除通貨膨脹，這么來看，2008年一直在降息，成本下降不必還，去年利率沒動也不用管，2010年雖然加了兩次息，但成本還是較低。至于2011年還不還，要看加息的次數(shù)和幅度以及投資收益率。”已有幾年股海搏殺經(jīng)驗的張先生把富余資金主要投入股市，2010年平均下來有高達50%的收益率?！霸谶@種收益率面前，才一個多點的成本，又算得了什么呢？”張先生說。

多地銀行態(tài)度大轉(zhuǎn)彎

短信通知提前還貸部分銀行“立等可還”

“由于房貸利率將從2011年1月份起上調(diào)，為減輕房貸客戶按揭月供還款壓力，銀行從現(xiàn)在起至12月30日之前開放提前還款業(yè)務(wù)。無需預(yù)約登記，只需憑借款人身份證和還款 借記卡  ，就可以在工作日至銀行辦理提前還款業(yè)務(wù)。”重慶湯女士日前接到的這條短信讓她很納悶。就在兩個月前，湯女士想辦理提前還房貸，被銀行告知需提前排隊預(yù)約，審批下來可能要一個多月，甚至可能要繳納一定的違約金。

杭州的吳小姐也遇到類似事件。元旦前，吳小姐到某國有銀行辦理業(yè)務(wù)時，客戶經(jīng)理主動建議其提前還房貸?？蛻艚?jīng)理稱，如果提前還貸，吳小姐不僅可獲雙倍“積分”，后面要辦的業(yè)務(wù)也有手續(xù)費優(yōu)惠。

據(jù)了解，盡管央行在2010年10月和12月兩次密集加息。但以往加息引爆的提前還貸熱潮，今年在陜西、吉林、長春、河北、四川、江蘇等多地并未出現(xiàn)。元旦前夕，一些地區(qū)銀行將提前還貸的辦理時間大大縮短，最快的甚至可以“立等可還”。

“往年這個時候，提前還貸的人特別多，12月份的提前還貸量要比平常多出一倍以上；今年的情況很特別，去年11月、12月的還貸量跟平常的月份差不多，沒有出現(xiàn)扎堆提前還貸的現(xiàn)象?！惫ば泻颖笔》中袪I業(yè)部一位工作人員說。