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一線城市狂飆的房價和所謂告急的庫存，無論從監(jiān)管到輿論，都讓“首付貸”成為最難被善待的對象。關(guān)鍵是它還有了個聽起來牛逼哄哄的名字，叫“樓市場外配資”。

“樓市”、“場外配資”，兩個敏感詞疊加起來，引發(fā)聯(lián)想的最可能就是“系統(tǒng)性風險”了。所以，迄今為止，已經(jīng)有好幾大中介機構(gòu)與互金平臺明確叫停首付貸。

樓市去杠桿，顯然是為了防止樓市配資重蹈去年股市配資的“覆轍”，而這次監(jiān)管動作，對于一路狂飆的一線城市樓市來說，無疑正遭遇首波“寒潮”。

監(jiān)管摸底首付貸

彭博的爆料又一次被印證了——確實，首付貸被監(jiān)管盯上了．

據(jù)彭博消息，包括央行、銀監(jiān)會在內(nèi)的金融監(jiān)管部門，正密切關(guān)注部分地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)融資風險，計劃推出措施，打擊發(fā)放貸款作為房屋貸款首付的行為。并稱監(jiān)管部門將打擊部分中介機構(gòu)、開發(fā)商、小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等發(fā)放用于購房首付款的貸款行為。監(jiān)管部門將要求商業(yè)銀行對于住房貸款申請嚴格審查，如果首付資金來自高杠桿融資類貸款，則不應發(fā)放貸款。監(jiān)管部門還將加強房地產(chǎn)信貸的壓力測試。

反應最為迅速的應該是深圳，深圳市金融辦3月4日下發(fā)了一份防范房地產(chǎn)行業(yè)金融風險的函，其中提到，“現(xiàn)針對深圳房地產(chǎn)市場交易過熱，銀行、P2P、小貸公司等機構(gòu)相繼參與”首付貸、高杠桿放貸、放大金融風險的現(xiàn)狀，研究如何防范金融風險，要求互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和小貸協(xié)會，對各自下轄企業(yè)推出杠桿放貸的情況進行排查，梳理出產(chǎn)品模式和涉及金額。

防范房地產(chǎn)行業(yè)金融風險的函

根據(jù)上述函件內(nèi)容，深圳金融辦要求互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和小額貸款協(xié)會在3月9日前將相關(guān)材料反饋，并將根據(jù)多方材料形成報告呈報市領導參閱。知情人士透露，在大致摸清深圳樓市的隱性杠桿情況后，市領導層將召集會議商討具體監(jiān)管思路，并權(quán)衡如何進一步防范風險的具體做法。

收到上述文件后，小貸協(xié)會也隨即發(fā)了緊急通知給各會員單位，要求7日前如實上報相關(guān)數(shù)據(jù)。

緊急通知

這只是深圳地區(qū)，事情還沒完。

券商中國記者了解到，央行上海總部于上周召集部分銀行，了解與個人住房貸款相關(guān)業(yè)務，主要內(nèi)容包括：希望各家銀行不要搞利率競爭，了解與會銀行的個人住房按揭貸款投放計劃，以及了解銀行與房產(chǎn)中介的合作情況。

山雨欲來。各類監(jiān)管主體、銀行和其他融資主體全線而動。而這樣的監(jiān)管氛圍也確實起了效果，最新的進展是，截至今日，鏈家集團和我愛我家不同叫法的首付貸產(chǎn)品，均已全部暫停。

首付貸是如何操作的

什么是首付貸？

首付貸最早是開發(fā)商用來在樓市低迷時促銷的，因為開發(fā)商也需要快點回籠資金結(jié)清自己的賬期。有些樓盤時不時會推出“零首付”活動，實際上就是聯(lián)合金融機構(gòu)為購房者提供首付貸。

簡單說，是開發(fā)商幫想買房的你，向金融機構(gòu)借錢。那么開發(fā)商自然也怕你不還錢被金融機構(gòu)要求兜底啊，所以呢，開發(fā)商要求你，必須自己付完首付的一半。

這個房產(chǎn)中介的江湖規(guī)矩也被沿用下來，現(xiàn)在的首付貸一般最多占到首付款的50%。

這一市場的參與主體很多，除了眾所周知的一些房產(chǎn)中介和P2P，一些門戶網(wǎng)站（是的，一些房產(chǎn)門戶網(wǎng)站，不點名了）都曾經(jīng)推出過首付貸產(chǎn)品。為啥？有市場啊。

后來首付貸漸漸地就花俏了，居然被做成期限錯配的理財產(chǎn)品，與此同時，一大幫互聯(lián)網(wǎng)金融平臺就進來了（也是，哪都有他們）．

中信證券就出了一份研報，指出目前市場中的首付貸產(chǎn)品包括世聯(lián)行的家圓云貸、平安好房的好房貸等。此外據(jù)記者了解，搜房網(wǎng)天下貸、生活貸、房金所、合匯貸、鏈家“家多寶”等“首付貸”產(chǎn)品亦上線超1年。