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國務院參事室參事、國際金融論壇學術委員湯敏在“金交會分論壇——新型城鎮(zhèn)化與金融創(chuàng)新”上進行主題演講。以下是演講全文：

非常高興今天有機會與大家探討現(xiàn)在是全世界或者說全中國人民都十分關心的問題，這幾天在金融市場上有兩大新聞，第一是美聯(lián)儲剛剛宣布的今年年底或者明年年初重新調(diào)整量化寬松政策，所以現(xiàn)在全世界的金融市場都在激烈的震蕩之中，過去幾天美國、歐洲，包括亞洲的很多金融市場或者包括證券市場都在大幅下跌。另外，中國金融市場這幾天資金的緊缺也引起了市場的極大關注，這場博弈還在進行當中，一直到前天資金緊張問題還沒有得到完全的緩解。這些都對金融市場和對整個未來金融發(fā)展產(chǎn)生很大的變化。

在這樣的情況下，廣東金融結合新型城鎮(zhèn)化發(fā)展應該怎么走，廣東怎么樣能走在全國的前列，能夠引領、帶領全國在這個方面走出一條新路，這對我們來說是一個極大挑戰(zhàn)。廣東一直都是中國改革開放的帶頭羊，但是在金融領域，從某種意義來說并不是特別的突出。下一步，未來競爭中，在金融這個領域里，如何能夠更上一層樓，而且能夠真正起到黨中央、國務院給廣東賦予的走在全國前列的任務。這些需要我們不斷的研究和探討，也需要廣東金融界全體同仁努力。

我今天發(fā)言的主題是“如何充分利用金融改革新舉措”。前幾天國務院常務會議專門開會研究當前的金融改革問題，提出了幾條非常富有前瞻性，而且是有突破性的一些舉措，這給我們開拓了新的領域，我們怎么樣來充分利用這種機遇，結合我們新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

從國務院常務會議提出的大思路看，要逐步有序不停頓地推進改革，特別提到用好增量、盤活存量，最近幾天資金緊張，或者說有關部門要通過盤活存量來推動整個金融改革。支持金融的轉型，支持實體經(jīng)濟，擴大內(nèi)需，特別是要防范金融風險，目前來說金融風險相對還是比較大的。最近三大國際評級公司都下調(diào)了中國有關評級，而特別是對中國的影子銀行和地方債風險發(fā)出了警告，這些都要引起我們的注意，因為我們現(xiàn)在的地方債這兩年還在不斷的增長，地方債能不能還得起、會不會造成對金融很大的沖擊。另外是影子銀行的問題，這些現(xiàn)在都會對我們的金融產(chǎn)生極大沖擊。樓市泡沫也是對經(jīng)濟穩(wěn)定某種意義來說最大的沖擊，目前樓市的泡沫還在發(fā)展當中，這些都會造成我們對經(jīng)濟風險，特別是金融風險的防范，在推動金融改革的時候首先就要嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性的金融風險這個底線。包括廣東，曾經(jīng)在80年代、90年代有過教訓，改革固然重要，但是我們首先要將底線設好，將風險防范機制設好，在目前全國性地方債問題，在影子銀行的問題和房地產(chǎn)泡沫問題上，這三個最容易引起金融發(fā)生大問題的這幾個方面嚴防死守。

金融改革一些新的舉措將會有所突破。首先有可能突破的就是民營銀行的準入改革，國務院常務會議上特別提到了推動民間資本進入金融業(yè)，鼓勵民間資本參與金融機構的重組改造，這句話實際上已經(jīng)提過很多次了，但是探索設立民間資本發(fā)起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等，這里所說的“自擔風險的民營銀行”，過去我們也允許設立社區(qū)銀行，但是都需要有一個現(xiàn)有的銀行來當大股東，自擔風險有可能使過去的準入有所突破。有意思的是，人民銀行研究局局長最近發(fā)表了一篇文章，從另外一個側面反映了金融監(jiān)管當局在這個問題上可能有的新思路。人民銀行研究局局長在文章中特別提到，現(xiàn)在民營中小銀行發(fā)展遲緩的原因并不是沒有投資，也不是民營資本不愿意辦銀行，而是在于我們在準入制度形成一些特殊的機制，這跟其他的資本相比，我們民營資本進入銀行這一個領域就非常困難了。

為此我昨天專門寫了一個微博，我在微博這么寫，“人行研究局長紀志宏在財經(jīng)上發(fā)表了一篇力文，題目是：適時啟動民營銀行試點。結合昨天國務院常務會上決議，等待多年的民營銀行試點終于有了著落。在今天宜信公司的會議上我提出，應從經(jīng)幾年市場考驗的規(guī)范的小貸公司與擔保公司中升格一批，而不是平地拔起式地捧出幾個大老板辦銀行?！敝行°y行其實也是雙刃劍，做的好可以幫助小微企業(yè)發(fā)展，做不好也會有風險，而這個風險最好是經(jīng)過已經(jīng)有三五年造作經(jīng)驗，他們已經(jīng)被證明會找小微企業(yè)，而且之前貸出去的錢風險都很小，特別是規(guī)范運作的，將這些升格，讓他們自擔風險的成立民營銀行，這比我們新成立一個風險更小，同時能夠鼓勵這些小額貸款公司，鼓勵這些好的村鎮(zhèn)銀行轉型，這樣就可以達到一箭雙雕甚至一箭多雕。剛才我跟金融辦主任也談了一下，廣東小額貸款公司就有200多家，有一些做的非常好，像這些如果讓他們有一個升級的機制，從審批來說可能相對來說就比較容易，風險也會比較小，而他們升級之后也會給其他的小額貸款公司一個非常好的榜樣作用。

除此之外，新舉措里特別提到了資本市場改革。在資本市場改革里其中就有提到地方能夠充分利用的中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)試點擴大至全國，現(xiàn)在在廣東已經(jīng)有了前海的股權交易中心，也有了廣州的股權交易中心，這些都是一個可以迅速擴大，而且做好做強的。作為小企業(yè)來說，作為小微企業(yè)來說，它除了需要貸款之外，其實更需要的是股權的投資，因為小微企業(yè)畢竟風險比較大，股權投資就可以通過一系列的新型股權交易中心，甚至是可以將一些新的投資者引入進去，比如說對風險投資或者是創(chuàng)投的股份轉讓，在交易中心里就可以進行，對于廣東來說還有怎么樣充分利用好我們的區(qū)位優(yōu)勢，特別是利用好香港、澳門，在股權投資方面能不能同樣將它們引入，這方面可以有所突破。

最后，現(xiàn)在的新型企業(yè)稱之為社會企業(yè)也在中國快速的發(fā)展，國際上像巴西有社會企業(yè)交易所，有新加坡社會企業(yè)交易所，倫敦社會企業(yè)交易所最近也開張了，他們不以盈利為最大目的，但是推動社會發(fā)展的社會企業(yè)，廣東能不能設立或者試驗社會企業(yè)交易所，在社會發(fā)展方面廣東走在全國的前列，在社會發(fā)展、公益慈善中怎樣走出新路，使我們的維穩(wěn)，使我們能夠更快的推動社會的公平公正，推動社會的發(fā)展，廣東能不能在這個方面先行先試。

國務院常務會議還提出支持企業(yè)走出去，其中特別談到了創(chuàng)新外匯儲備運用、拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉貸款渠道?，F(xiàn)在我們的外匯儲備在動蕩的國際形勢下很容易縮水，怎樣通過這筆外匯儲備幫助我們的企業(yè)發(fā)展，這些錢肯定不能用在國內(nèi)，要用在國外。最近外管局創(chuàng)新了一些新的機制，通過外匯儲備委托貸款的方式，通過銀行將外匯儲備注入到這些走出去的企業(yè)中。廣東走出去的企業(yè)中，他們在境外投資，包括很多企業(yè)轉型到東南亞、到老撾，能不能充分利用外匯儲備委托貸款，在商業(yè)銀行轉貸里廣東銀行能不能多拿一些轉貸資金，這些都需要我們開動腦筋、需要我們進行推動。推進個人對外直接投資的試點工作，廣東也是藏富于民，老百姓、企業(yè)家里有很多的資金，這些企業(yè)家現(xiàn)在正處于一種轉型的痛苦、轉型的陣痛中，這時候推進個人對外直接投資試點，廣東能不能走在前面，設計和闖出一條新機制，幫助企業(yè)轉型，企業(yè)在廣東境內(nèi)升級，將那些已經(jīng)落后被淘汰的企業(yè)搬到第三世界國家里，讓他們再賺一筆金錢，就像當年香港、臺灣的企業(yè)到珠江三角洲來做的是一樣的模式。有了這樣的新機制，我們的企業(yè)就可以走的更快、走的更扎實。

外匯儲備是委托貸款，是債務的問題，那么還怎么樣創(chuàng)造一些新機制使走出去的股權注資，另外還有怎么降低成本的問題，大型國有企業(yè)走出去的時候怎樣重新制訂一套新的績效評估體系?，F(xiàn)在走出去還是按照國內(nèi)的方式進行評估，但是走出去環(huán)境改變了，用同樣的評估手段那么很多大型企業(yè)就不愿意走出去了，或者走出去之后績效在短期內(nèi)就會產(chǎn)生影響，這些都需要進一步的改革。

國務院常務會議還提出要加大對先進制造業(yè)、對實體經(jīng)濟的投入，對勞動密集型產(chǎn)業(yè)投入，對傳統(tǒng)行業(yè)轉型升級投入，這是對實體經(jīng)濟。同時還要支持調(diào)整過剩產(chǎn)能。

關于農(nóng)村金融，這些都有很多新的想法，存在著突破性的思路?，F(xiàn)在就需要一些新機制了，中央大戰(zhàn)略已經(jīng)定下來了，具體怎么做，就等著地方拿出你的建議、機制和機構來，廣東如果能夠在這些方面能夠率先提出，準備好，現(xiàn)在就比較容易得到突破了。特別是現(xiàn)在我們正處于第三次工業(yè)革命的前夜，或者說第三次工業(yè)革命已經(jīng)啟動了，第三次工業(yè)革命最大特點是個性化的消費、個性化的生產(chǎn)，所以第三次工業(yè)革命出現(xiàn)之后，像3D打印機、互聯(lián)網(wǎng)、新材料新能源等出現(xiàn)，是個性化的生產(chǎn)、個性化的消費，這種模式下小微企業(yè)就不是過去傳統(tǒng)上，我們認為為什么要支持小微企業(yè)，因為它可以創(chuàng)造就業(yè)，第三次工業(yè)革命下是個性化生產(chǎn)、個性化消費，這樣小微企業(yè)很可能就是第三次工業(yè)革命的主流企業(yè)形式。過去我們的金融是為大企業(yè)服務的，而我們現(xiàn)在的這套銀行體制、我們的證券體制都是為大企業(yè)服務，而大企業(yè)這種模式正好是第二次工業(yè)革命的生產(chǎn)模式，靠的是大企業(yè)、靠的是流水線。第三次工業(yè)革命出現(xiàn)之后，當企業(yè)變得越來越小，這個時候它的金融模式可能也要發(fā)生革命性的變化，所以在這個時候咱們廣東怎么樣走在前面。傳統(tǒng)金融領域里我們現(xiàn)在并不是特別領先，但是在新型金融中我們能不能走在前面，現(xiàn)在一系列的網(wǎng)絡金融，阿里巴巴小額貸款股份有限公司就有幾百億、上千億的貸款，它的貸款模式和傳統(tǒng)貸款模式完全不一樣，和小額貸款公司也完全不一樣，現(xiàn)在網(wǎng)絡上出現(xiàn)P to P，個人對個人的貸款，一個人小小一筆錢可以貸給幾十個公司，某一個公司垮臺了對你的影響并不大，反過來一個公司可能幾十個人給他提供了貸款。未來的根本模式，可能就是需要這種P to P了。

網(wǎng)絡革命現(xiàn)在發(fā)展的非?？?，最近大家都看到了馬云跟王建林的世紀之賭，，十年之后如果網(wǎng)上交易不占商品零售總額的50%，馬云就要給王健林賠1億人民幣。如果超過50%，王健林就要給馬云賠1億人民幣。現(xiàn)在電商發(fā)展非?？欤瑐鹘y(tǒng)的零售業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)是競爭不過電商了。未來網(wǎng)絡金融很可能就能夠解決我們現(xiàn)在很難解決的這種小微企業(yè)貸不著錢、沒有人投的問題，這些領域里廣東能不能走在前面，而且這些領域都是贏者通吃，誰先做、誰走在前面，誰就不止是在幫助廣東的企業(yè)，而是全國性的服務，甚至是世界性的服務。目前P to P主要還是人人貸款，未來包括股權投資、包括風險投資，能不能也是分散性的，從網(wǎng)絡上找企業(yè)來投資，我一個人一萬塊錢就可以投十幾家、二十家的企業(yè)，以此分散風險。這些都是未來的第三次工業(yè)革命，當產(chǎn)業(yè)形態(tài)、當消費形態(tài)發(fā)生根本性變化時，整個的金融形態(tài)、融資形態(tài)也會發(fā)生根本性的變化，而這些都已經(jīng)是開始了，發(fā)展也是非常迅速。廣東的金融如果能夠在這些領域里率先早走一步、多走一步、走一大步，那么我們在金融領域里的相對落后和我們在經(jīng)濟領域相對落后的這種局面就可能發(fā)生變化，我們就可能后來居上，因為我們有大量的投資，有很好的基礎，現(xiàn)在關鍵是我們要有所突破，廣東在金融上也要有所突破，這個領域做好了它的影響不亞于傳統(tǒng)的金融領域。

廣東正在加快經(jīng)濟發(fā)展的步伐，廣東正在推行新型城鎮(zhèn)化，廣東正在進行一系列大改革，而所有的改革最終都需要錢的支持、都需要金融的支持，下一步的金融改革廣東能不能走出過去比較被動的局面、走出新路來，這完全靠我們的頂層設計、我們的基層設計，也跟我們要突破原來的一些想法，有一些突破性的發(fā)展、突破性的措施非常有關。希望廣東在新一輪的競爭中能保持我們過去三十年的優(yōu)勢，能夠更上一層樓。謝謝大家。