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四次加息過后，5年期以上貸款利率由5.94%提高至6.80%，加上房貸優(yōu)惠利率基本上取消，購房者貸款成本的增加更為明顯。以20年期100萬元等額本息的房貸為例，按8.5折優(yōu)惠利率計算，4次加息后月均還款額由6626.66元提高至7037.97元，每月還款額增加411.31元；按基準(zhǔn)利率計算，4次加息后月均還款額由7129.74元增加至7633.4元，每月增加503.66元。

而公積金貸款，本次5年以上貸款利率增加到4.70%，提高了0.20個百分點。也按上述百萬房貸20年期按揭計算，本次加息后每月月供增加109元。

記者了解到，貸款者和銀行簽訂的貸款合同遇利率變化一般從第二年1月1日開始計算。(記者熊焱 姚麗穎)

一年期存款超32天轉(zhuǎn)存不劃算

加息后，一年期定存利率由3%上調(diào)至3.25%；活期利率由0.4%上調(diào)至0.5%；5年期定存由5%上調(diào)至5.25%。

本次加息將會再次出動老百姓的理財神經(jīng)，出現(xiàn)轉(zhuǎn)存潮。銀行人士提醒，應(yīng)酌情考慮轉(zhuǎn)存，首先要算好臨界天數(shù)，理性地衡量是否劃算。

按照固定的公式計算轉(zhuǎn)存的臨界天數(shù)：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。套用公式可以算出，1年期定期存期的臨界天數(shù)是32天，也就是說，已經(jīng)定存超過32天的，就不用考慮轉(zhuǎn)存了，不然不僅得不到更高的利息，還浪費了前面已經(jīng)存的時間成本。

同樣的道理，3個月定期存款、6個月期定期存款、2年期定期存款、3年期定期存款和5年期定期存款的轉(zhuǎn)存的臨界天數(shù)，分別為10天、18天、49天、64天、95天。打算轉(zhuǎn)存的儲戶，轉(zhuǎn)存前一定要算好這筆賬。

目前，我國已經(jīng)進入加息通道，為了避免一些定存儲戶跟著加息的腳步頻繁轉(zhuǎn)存，理財師建議儲戶做定期存款期限以不超過一年為宜。投資者的單筆定期存款金額不要太大，可以進行拆分?！叭绻?0萬元存款，可以分為5萬元一筆，2萬元一筆，3萬元一筆等不同金額的存單。存期拆分越細(xì)，應(yīng)對越靈活?！?記者 熊焱)