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央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險情況自主確定。對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。在已取消或未實(shí)施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。

上海易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)表示，從此次央行的做法看，是一次比預(yù)期大的、可以定性為大規(guī)模救市的做法。里面有幾個方面有很大的殺傷力。比如說，允許7折利率放貸，能夠使得各個地方政府有依據(jù)可循，從而督促商業(yè)銀行積極按低成本放貸，對于整個樓市活躍有一個非常直接和快速的效應(yīng)。而此前關(guān)于二套房貸放松的傳言，也成為了現(xiàn)實(shí)。從這個角度看，說明央行還是重視保護(hù)改善型購房需求，在信貸方面也愿意提供幫助，此類群體也能夠成為領(lǐng)頭羊。而包括銀行住房金融產(chǎn)品創(chuàng)新等提法，實(shí)際上是希望為商業(yè)銀行流動性的獲取提供新的空間和平臺，這個是一個長期效應(yīng)，但應(yīng)該相應(yīng)的金融產(chǎn)品研發(fā)和試點(diǎn)會在今年第四季度陸續(xù)啟動?？傮w看，央行此次救市，選擇在十一長假前夕出臺，或加速購房者在十一的購房，這個效應(yīng)不容忽視。對于購房者來說，盡快抄底是目前最需要具備的購房思維。

央行此次救市，放在十一長假前夕出臺，應(yīng)該有一種“躲貓貓”的意味。說明其也不愿意過多地被炒作，所以選擇十一長假前夕才公布文件。反過來也說明，這個文件出臺，可以理解為央行一次力度最大、效應(yīng)最直接、效果最明顯的救市做法。對于未來市場的提振有一個直接的效果。

從央行具體條款看，7折利率成為現(xiàn)實(shí)，從而使得地方政府有勇氣和依據(jù)來鞭策商業(yè)銀行積極進(jìn)行低成本的信貸發(fā)放。當(dāng)然，如果流動性在短期內(nèi)不能激增，那么此類信貸政策暫時還是以信號作用為主，未來不排除房企和商業(yè)銀行積極聯(lián)手，在10月份推出相應(yīng)的7折優(yōu)惠購房活動。

此次文件，可以看出，央行對于改善型需求的扶持力度在加大。此前關(guān)于二套房貸的傳言成為現(xiàn)實(shí)，如果一個資信狀況好，首套債務(wù)償付完畢，且有強(qiáng)烈改善型需求的購房者希望在第四季度入市，能發(fā)現(xiàn)未來入市的門檻非常低。當(dāng)然，此類群體入市，對于緩解庫存壓力是有一個直接的利好。

應(yīng)該認(rèn)為此次救市是短期手段和長效手段進(jìn)行的一次結(jié)合。從短期手段看，7折利率能夠直接帶來購房者預(yù)期的改變，在第四季度積極入市將成為可能。從長期角度看，未來允許房企拓寬融資渠道，允許商業(yè)銀行開發(fā)住房金融產(chǎn)品，都是一個長期利好過程。

央行本身也能預(yù)計(jì)到這樣一個政策的出臺，對于整個樓市會有一個力度大、波及面廣的救市效果。選擇在十一假期前夕發(fā)布文件，也是為了盡可能降低市場情緒的波動。當(dāng)然，這個政策有很大的殺傷力，未來或意味購房者的觀望情緒將迅速褪去，而積極入市將主導(dǎo)第四季度的購房情緒。

央行此次明確給予了7折房貸利率的空間和做法，是最有誘惑力的一個政策。所以從購房者角度看，央行這個政策很惠民，對于一些礙于信貸成本的購房者，目前可以積極去商業(yè)銀行進(jìn)行房貸申請。而對于改善型購房者而言，按照央行的政策導(dǎo)向，如果此前住房信貸償還完畢，未來可以積極進(jìn)行改善型需求的釋放。此類群體數(shù)量盡管不大，但可以扮演領(lǐng)頭羊的角色，對于市場回暖是有利好的。央行此次救市，意義積極，對于樓市低迷態(tài)勢的改變是有明顯的促進(jìn)作用的。而這可能為今年第四季度的成交量反彈注入一劑強(qiáng)心劑。央行此次救市，力度非常大，說明救市的動作已經(jīng)是動真格了。這對于未來市場回暖和市場預(yù)期改變，都有一個直接的效果。從這個政策出臺的時間點(diǎn)看，也是為了避免市場情緒波動過大的一個考慮。