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2月19日媒體報(bào)道，住房與城鄉(xiāng)建設(shè)部擬建立的住房保障銀行將在修改《住房公積金管理?xiàng)l例》的基礎(chǔ)上，采取適當(dāng)方式將住房公積金管理中心升級(jí)為住房保障銀行。

根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)中的住房保障銀行主要包括兩部分，即開發(fā)貸款和個(gè)人貸款，涉及的業(yè)務(wù)遠(yuǎn)比目前的住房公積金更多更復(fù)雜更廣，甚至住房保障銀行作為銀行身份來講，當(dāng)前銀行所涉及的業(yè)務(wù)范圍都可以涉及。

住房公積金管理中心升級(jí)為住房保障銀行后，其職能勢必會(huì)發(fā)生變化。從收益的角度來講，通過市場化的改革，成立住房保障銀行，盤活公積金，吸納儲(chǔ)戶存款，并且通過投資與經(jīng)營獲得預(yù)期收益，實(shí)現(xiàn)公積金增值收益。

那么，通過市場化的手段解決住房保障銀行的收益問題之后，住房保障銀行，保障誰的住房利益？對于中低收入的普通百姓來講就顯得十分關(guān)鍵。

同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉認(rèn)為，從支出的角度來講，住房保障銀行，顧名思義，就是要利用其“政策性”優(yōu)勢，發(fā)揮其對于保障性住房、中小套型住宅項(xiàng)目建設(shè)的貸款支持力度，發(fā)揮其對于中低收入者的住房保障作用，通過住房保障銀行的資金進(jìn)一步落實(shí)保障性住房體系建設(shè)。

第一、住房保障銀行應(yīng)積極發(fā)揮對于保障性住房建設(shè)與推進(jìn)作用，增加實(shí)際供應(yīng)量，落實(shí)住房雙軌制，讓保障房發(fā)揮保障中低收入者居住問題的作用。

當(dāng)前來講，全國各地保障性住房、各類保障性住房標(biāo)準(zhǔn)在放寬，從申請門檻降低上分析來看，的確可以讓更多的人群享受保障性住房的福利，但是，當(dāng)前來講，保障性住房面臨的不僅僅是分配方面的問題，在保障性住房融資、盈利模式、建設(shè)進(jìn)度等方面還有諸多問題尚未解決，當(dāng)前大幅放寬保障性住房申請門檻，給市場的感覺，貌似受惠面更廣了，更多人可以選擇保障性住房了，而實(shí)際上保障性住房供應(yīng)量短期內(nèi)根本就沒有那么大，沒有辦法滿足這么多的市場需求，申請上或住上保障房就像中“彩票”。

因此，保障性住房標(biāo)準(zhǔn)放寬不能只能老百姓“畫餅”，更應(yīng)該利用住房保障銀行等多渠道的“政策性”資金優(yōu)勢，確保保障性住房建設(shè)的實(shí)際成效，尤其是實(shí)際的市場供應(yīng)量。最終能夠使住房保障銀行成立之后，落實(shí)住房雙軌制，充分發(fā)揮保障中低收入者居住問題的作用。

第二、住房保障銀行保障中低收入人群居住問題，助力新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。

新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃出臺(tái)，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)勢必會(huì)逐漸破除，在這個(gè)過程中，農(nóng)民轉(zhuǎn)化為市民勢在必然。但是，農(nóng)民在城鎮(zhèn)化過程能夠享受現(xiàn)代化的成果還是未知數(shù)，賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利，推進(jìn)城鄉(xiāng)要素平等交換和公共資源均衡配置等等在操作環(huán)節(jié)都還是未知數(shù)。

盡管從保障性住房領(lǐng)域來講利好消息頻出，比如，從2014年起，各地公共租賃住房和廉租住房并軌運(yùn)行，并軌后的公共租賃住房租金原則上按照適當(dāng)?shù)陀谕囟巍⑼愋妥》渴袌鲎饨鹚酱_定。政府投資建設(shè)并運(yùn)營管理的公共租賃住房，各地可根據(jù)保障對象的支付能力實(shí)行差別化租金，對符合條件的保障對象采取租金減免；最近相關(guān)部門也提出2014年會(huì)探索共有產(chǎn)權(quán)房的保障性住房模式；新華網(wǎng)記者調(diào)查的16個(gè)城市中，北京、上海、深圳、廣州、西安、無錫、大連7個(gè)城市提前超額完成2013年障房建設(shè)計(jì)劃。但是，這些“數(shù)字游戲”將在農(nóng)民轉(zhuǎn)化為市民的新型城鎮(zhèn)化過程中顯得更加力不從心。

同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉認(rèn)為，住房保障銀行成立之后，對于農(nóng)民轉(zhuǎn)化為市民過程中住房需求問題的解決就顯得有了明確的依據(jù)，從其作用和目的來看，通過政策性的優(yōu)勢與組合政策保障農(nóng)民轉(zhuǎn)化為市民的居住問題不可懈怠。具體來講，要切實(shí)落實(shí)各地住房保障計(jì)劃，不能玩“數(shù)字游戲”，切實(shí)做到保障低收入群體在積極穩(wěn)妥推進(jìn)土地管理制度改革與新型城鎮(zhèn)化過程中的居住問題（不一定是購買住房的問題），通過住房保障銀行保障中低收入人群居住問題，助力新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。

第三，通過“差別化”措施與政策，發(fā)揮住房保障銀行對于首套自住需求、中小套型商品住宅的支持力度。

在保障性住房短期內(nèi)市場供應(yīng)有限無法滿足整個(gè)市場需求的背景下，在當(dāng)前更為務(wù)實(shí)的做法，商品住宅市場的市場供應(yīng)尤其是以中小戶型為主的供應(yīng)也不能放棄，要通過包括住房保障銀行在內(nèi)的多渠道“政策性優(yōu)勢”，鼓勵(lì)和引導(dǎo)開發(fā)企業(yè)多建設(shè)小戶型產(chǎn)品，保持中小戶型一定的市場供應(yīng)量，滿足以首套自住需求為主的購房者的購房需求。

與此同時(shí)，在當(dāng)前銀行信貸額度收緊、利率上浮的市場背景下，相關(guān)部門應(yīng)該制定差別化的信貸政策和限購政策，保護(hù)以自住剛性需求為主的購房者，為這些購房群體爭取更多的購房時(shí)間。尤其是在2014年“限購”政策延期、部分城市限貸從嚴(yán)執(zhí)行的市場背景下，首套房貸政策2014年應(yīng)繼續(xù)定向放寬。對于住房保障銀行來講，住房保障銀行成立之后，也就是要通過“差別化”措施與政策，發(fā)揮住房保障銀行對于首套自住需求、中小套型商品住宅的房貸支持力度。

第四、通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新多樣化渠道支持對于首套自住需求、中小套型商品住宅的支持力度。

2014年2月17日，廣東省住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會(huì)議印發(fā)了《廣東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)事業(yè)深化改革的實(shí)施意見(征求意見稿)》，其中提及擬允許提取住房公積金支付購房首付款和房租等。與此同時(shí)，官方人員也表示，允許提取公積金用于支付購房首付，或允許中低收入人群利用公積金幫補(bǔ)租房費(fèi)用，是合情合理的，并且這一改革方向目前已基本明確。

同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉認(rèn)為，廣東省允許提取公積金用于支付購房首付，或允許中低收入人群利用公積金幫補(bǔ)租房費(fèi)用等措施如果得以落實(shí)，那么，中國住房保障銀行成立之后，據(jù)此可以進(jìn)一步在保障中低收入者居住方面進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，因此逐步走向一條市場化之路。