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銀行業(yè)一直以壟斷著稱，他們依靠低存款利率與高貸款利率之差，獲取巨額利潤，旱澇保收，金融業(yè)不改革，中國經濟結構調整和民營經濟的發(fā)展，受到很大的限制，如今金融改革的火焰也燒到了這個旱澇保收的銀行業(yè)。

據(jù)報道，近期五大國有銀行已悉數(shù)加入存款利率上浮到頂?shù)年犖?，即在官方存款利率基礎上浮10%。此前，為避免存款競爭過于激烈，央行曾窗口指導五大行存款利率暫不上浮到頂?！按婵畎峒覊毫μ?，控制不住，現(xiàn)在沒辦法了，得全面出擊。”一位大行人士坦承。

是什么讓這個銀老大被迫采取了這樣的一個斷腕的措施？一個解釋是，馬云就像鯰魚一樣，成為刺激他們改變的先鋒，可以說是諸多的馬云們將銀行逼上改革的道路上?！般y行不改變，我們就來改變銀行”，互聯(lián)網金融終于讓銀行大腕們感到了生存的危機。余額寶的推出，讓銀行慌作一片，一位銀行人士如此評價這次余額寶的沖擊：“錢還在銀行體系里，只是殺出了一個‘余額寶’，這么轉了一下，什么都沒干，就硬生生把銀行的存款成本從0.35%的活期存款利率推高到7%，還不算銀行的存貸比考核任務，銀行一點辦法都沒有?！笔聦嵣?，網絡金融的興起，是基于當下的一個明顯金融制度缺陷，即存款并沒有形成普遍的競爭化，客戶面對貶值的損失，以及理財產品和民間借貸高額利率的誘惑，掀起了存款大搬家的熱潮。

有評論者反問道，貨幣基金變身××寶、××通、××樂等之后，事實上不少業(yè)內人士對投資者將銀行活期轉成貨幣基金，又以基金公司管理的方式轉借給銀行這種贏利模式感到擔心：銀行是否愿意長期接受這樣的資金搬家？答案實際上已經很清晰了，通過銀行上浮存款利率的行為，大小銀行都在伺機反擊，或者是被動應對。

更重要的是，銀行可能不再是保險箱，銀監(jiān)會副主席閻慶民此前在“北大經濟國富論壇”上表示，銀監(jiān)會正在醞釀加快推出銀行業(yè)金融機構破產處置條例，未來要讓市場、資本說話，如果商業(yè)銀行資不抵債，就會退出。不僅僅對于儲蓄客戶來說，銀行未來充滿著風險，對于銀行來說，也將感受到前所未有的壓力。很多人認為這可能是遙遠的未來所發(fā)生的事情，事實上，此種危機很可能發(fā)生的眼前，十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中明確指出允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構，如今各地都在進行民間資本投入銀行業(yè)的探索，一旦大量的資本介入了銀行，并不一定所有的銀行都會賺錢，很可能出現(xiàn)破產潮。

有數(shù)據(jù)顯示，截至2012年一季度末，浙江156家地方法人銀行金融機構民間資本持股合計487億股、占總股本的74%。浙商銀行民營資本占比高達83%，包括浙江泰隆商業(yè)銀行在內的40家銀行金融機構為100％民間資本持股。這些數(shù)據(jù)還停留在兩年前，如今隨著諸多支持性政策的出臺，民間資本介入銀行業(yè)的數(shù)量可能已經大增。而且，從介入村鎮(zhèn)銀行的收益來說，也是非常不錯的，這樣的回報投資者更加有信心介入這個新興的領域。

對于當下很多企業(yè)家來說，這是一個信息化時代、也是一個不斷跨界變化的時代。并不是一個行業(yè)是一成不變的，如果把自己局限性框在一個領域里，那么你可能道路越走越窄，只有不斷拓展思路，與任何新型的商業(yè)模式學習與借鑒，借鑒中吸取精華、化為自己的東西，你就可能永遠站在這個時代的前沿。之前大量的央企介入房地產領域，這些年房地產市場經常竄熱，可以說是賭對了。

對于很多企業(yè)家來說，機遇可能就在銀行業(yè)，成熟的行業(yè)可能難覓高額利潤，那些不確定性或者轉型的行業(yè)往往蘊藏商機。當下民間資本大量介入銀行業(yè)，既可能帶來豐厚的收益，也可能帶來巨大的風險。對于銀行業(yè)來說，這是一次擴張自身的機遇，但這種機遇背后，隱藏著巨大的風險。風險的主要來源在于競爭的增加會導致整個行業(yè)利潤的攤薄，過度冒險和投機從而誘發(fā)危機。如此觀之，中央至上而下的主動改革，以及民間由下而上的推動，大小銀行今后將面臨更加激烈的市場環(huán)境，旱澇保收的好事想要保持下來，可能就要付出更多的代價了。