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貸款額度是購房者最關心的問題。在衡量額度時，首先要計算借款人本人及共同申請人的月收入。具體的貸款額度要同時考慮單筆貸款最高額度、最高可貸款額度、最低首付款、信用等級和抵押物評估價值。

目前，單筆公積金貸款最高額度為80萬元；個人信用評估機構評定的信用等級為AA級的可上浮15％，即92萬元；AAA級的借款申請人，貸款金額可上浮30％，即104萬元。

在首付比例方面，購買首套自住住房的，房屋套型建筑面積在90平方米（含）以下的，首付款比例不得低于20％；房屋套型建筑面積在90平方米以上的，首付款比例不得低于30％。若借款人購買的是第二套住房，首付款比例不得低于60％。

手續(xù)繁復

文件齊全再申請

住房公積金利率和首付比例低，還款方式還靈活，但是能享受到這一優(yōu)惠貸款依然有固定的門檻和繁瑣的手續(xù)。記者從個貸機構偉嘉安捷了解到，首先，借款人要有城鎮(zhèn)戶口，本人及所在單位在本市按時足額繳存公積金1年以上（外來居民則要先符合北京的購房條件），同時不僅要有穩(wěn)定的收入，而且要按照規(guī)定中的比例自己準備一部分資金（公積金貸款有額度限制），最重要的一點是準備用公積金貸款的購房者，需要有《擔保法》規(guī)定的資產(chǎn)為貸款做抵押或質(zhì)押。不過，沒有其他抵押物可以直接以現(xiàn)購房產(chǎn)做抵押。

值得提醒的是，購買不同的房型辦理公積金貸款時會稍有不同。程女士想要購買的是二手房，在看定房源后，她首先要拿上已經(jīng)公正過的二手房買賣契約到市住房公積金管理中心，領取貸款申請表，然后拿上填寫好的申請表、房屋買賣契約、房屋所有權證、戶口等到中心審核貸款額度并計算其他應交的費用。

同商貸相同，工作人員也要到現(xiàn)場看房，再決定是否同意辦理貸款。如果貸款人經(jīng)過了各項審批并繳納擔保費、抵押登記費、手續(xù)費等一系列費用后，就可以簽訂合同，指定日期劃款。雖然申請貸款的過程聽起來只是寥寥幾句，但真正辦理起來可能真需要貸款人“跑斷腿”。所以偉嘉安捷分析師吳昊建議，一定要多咨詢，提前問好公積金管理中心需要辦理哪些手續(xù)、帶哪些文件，以防“白忙活”。

申請費時

個別開發(fā)商不愿買賬

公積金貸款成本低，但對于多數(shù)普通購房者來說，公積金最高貸款額度僅為80萬元，一旦購房總價偏高，公積金很難滿足其貸款需求?！肮e金+商業(yè)貸款”的組合貸款模式能有效解決這一問題。

組合貸款即當購房人可申請到的公積金貸款額度無法滿足實際購房需要時，可通過辦理組合貸款，使用“公積金貸款＋商業(yè)貸款”滿足購房所需。

需要注意的是，近期樓市成交量攀高，公積金貸款業(yè)務量快速增加，申請貸款的時間稍有拉長。目前，公積金貸款購房從貸款至最后放款大概需要1個半月左右，與以往一個月的周期相比明顯拉長。某地產(chǎn)研究人士透露，開發(fā)商均希望快速回籠資金，如果審核期太長的話可能會存在一些問題，而公積金貸款辦理環(huán)節(jié)繁瑣，很多開發(fā)商可能不太愿意接受公積金貸款。