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政·經(jīng)

今年以來，隨著我國民間金融市場的蓬勃發(fā)展，民間借貸成為輿論關(guān)注的焦點話題。新華社記者就相關(guān)問題采訪了中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人。

民間借貸是正規(guī)金融有益補充

這位負責(zé)人說，民間借貸的產(chǎn)生和發(fā)展帶有一定的必然性。與正規(guī)金融機構(gòu)融資相比，民間金融具有信息搜集和加工成本低，手續(xù)便捷、方式靈活、交易成本低，靈活的貸款催收方式和特殊的風(fēng)險控制機制等優(yōu)勢，可以說民間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補充，在一定程度上解決了部分社會融資需求，特別是緩解了一些中小企業(yè)和“三農(nóng)”的資金困難，是滿足各類市場主體融資需求的一個補充渠道。

利率不得超銀行貸款利率4倍

這位負責(zé)人說，民間借貸具有制度層面的合法性。民法通則、合同法等法律法規(guī)構(gòu)筑了民間借貸合法存在與發(fā)展的法律基礎(chǔ)和制度環(huán)境。在遵守相關(guān)法律法規(guī)前提下，自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權(quán)利。只要不違反法律的強制性規(guī)定，民間借貸關(guān)系都受法律保護。如果違約，可以協(xié)商，也可以通過民事訴訟的途徑解決。

他說，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。對借貸雙方因利率問題產(chǎn)生的爭議，如畸高利率等，司法機構(gòu)可依據(jù)民法通則、合同法規(guī)定的公平原則、誠實信用原則判定合同的有效性和雙方的權(quán)利義務(wù)。

對合理合法民間借貸要保護

這位負責(zé)人說，對于民間借貸，應(yīng)區(qū)別對待、分類管理：對合理、合法的民間借貸予以保護；對投資咨詢公司、擔(dān)保公司等機構(gòu)的借貸活動，要依法加強監(jiān)督和引導(dǎo)；對非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導(dǎo)致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴厲打擊。

專家解讀

巨量民間資本有望“轉(zhuǎn)正”

央行負責(zé)人專門就“民間借貸”這一焦點話題接受中國官方媒體采訪，力挺民間借貸“具有制度層面合法性”。這令坊間相信，監(jiān)管當(dāng)局將相繼出臺放寬民間借貸經(jīng)營限制的新政，在加強監(jiān)管的基礎(chǔ)上，允許隱于民間的巨量資本“轉(zhuǎn)正”，從而在中國逐步建立起一個多元化的融資體系。

中國銀行國際金融研究所高級經(jīng)濟師周景彤接受記者采訪時表示，民間資本確實需要“規(guī)范化、陽光化和國民化”。周景彤預(yù)計，一旦中國放寬對民間借貸的限制，將會至少有3萬-4萬億人民幣資本合法流入信貸市場。他強調(diào)，正是由于民間資本缺乏有效和多元的投資渠道，才轉(zhuǎn)向炒作房地產(chǎn)、炒作金融產(chǎn)品、炒作農(nóng)產(chǎn)品這種放空實體經(jīng)濟的“未富先空”現(xiàn)象，因此“堵不如疏”。

而中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇接受記者采訪時也表示，民間借貸“天生而言就具有理論上的合法性”。郭田勇表示，當(dāng)前應(yīng)該從進一步深化體制改革上做文章，包括進一步降低金融機構(gòu)準入門檻，將金融領(lǐng)域?qū)γ耖g資本開放，推動利率市場化改革。