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核心提示

繼江蘇、浙江等地之后，近日，鄭州各家銀行紛紛將首套房貸首付比例上調(diào)為四成，利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。房貸政策的悄然變化，讓省會(huì)剛需買家感覺“很受傷”，面對(duì)日益提高的購房門檻和陰晴不定的市場，他們對(duì)當(dāng)前該不該買房的問題更加糾結(jié)。而購房信心的動(dòng)搖，也使得未來樓市整體壓力增大。

A

政策：首套房貸門檻再提高

銀行額度從緊和央行存款準(zhǔn)備金率的不斷上調(diào)，使得商業(yè)銀行頭上的“金箍”越來越緊。6月20日，央行再度上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率至21.5%，這使得流動(dòng)資金原本“捉襟見肘”的商業(yè)銀行，貸款額度變得更加稀缺而寶貴。

資金面的緊張直接催化了首套房貸款首付比例的提高。江蘇、浙江、北京等地一些銀行已將首套房貸首付比例上調(diào)至四成，利率為基準(zhǔn)利率上浮5%至10%。目前銀根緊縮也波及了鄭州，包括工商銀行河南省分行、中國銀行河南省分行、建設(shè)銀行河南省分行等省會(huì)多家商業(yè)銀行，已經(jīng)將首套房貸款首付比例上調(diào)至四成，利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。

交通銀行一位負(fù)責(zé)人表示：“去年年底，有銀行已經(jīng)是按照首付四成、利率1.1倍的政策執(zhí)行，只不過不是很嚴(yán)格，現(xiàn)在基本上所有銀行都采取這樣的方式了，二套房貸款有的已經(jīng)是基準(zhǔn)利率的1.2倍。”

不光是房貸首付提高，其他方面房貸門檻也在提高。工行建設(shè)路支行個(gè)貸中心一位負(fù)責(zé)人告訴記者：“存款準(zhǔn)備金率上調(diào)后，銀行無錢可貸，現(xiàn)在不僅貸款門檻提高，放款時(shí)間還不能確定。”

而據(jù)了解，即便有極少數(shù)銀行可以采用基準(zhǔn)利率，也要以其他形式支付相應(yīng)費(fèi)用，具體的貸款政策也要依據(jù)和開發(fā)商簽訂的協(xié)議。

除了絕大多數(shù)銀行已經(jīng)開始執(zhí)行首套房首付四成，貸款1.1倍利率之外，有的銀行還提出相應(yīng)的附帶條件，才能答應(yīng)給貸款。比如說存一定數(shù)額的款項(xiàng)達(dá)到一定期限，購買理財(cái)產(chǎn)品或者辦理信用卡等。

B

調(diào)查：購房者感到“吃不消”

房貸門檻的一再提高，讓購房者感到措手不及。鄭州市民楚女士，去年年底在中原萬達(dá)廣場購買了一套兩居室，在農(nóng)業(yè)銀行辦的首套房貸，但貸款遲遲不能下來，拖到5月下旬，置業(yè)顧問突然告知她，利率優(yōu)惠政策取消。銀行的“背信棄義”讓楚女士非常生氣，“一怒之下”，楚女士準(zhǔn)備退房。像楚女士這樣感到措手不及的購房者不在少數(shù)。

針對(duì)首套房貸門檻提高，新近做了一項(xiàng)調(diào)查，結(jié)果顯示，78%的網(wǎng)友認(rèn)為首付比例提高至四成對(duì)自己的購房計(jì)劃有影響。

一位網(wǎng)友算了筆賬，假如一套房子面積為100平方米，每平方米1萬元，當(dāng)首付比例是三成時(shí)，需要首付30萬元，當(dāng)首付比例是四成時(shí)，則首付是40萬元，一下子又多出10萬元。

一位網(wǎng)友評(píng)論，如今，囊中羞澀的剛需族面臨的尷尬，不僅有不肯低頭的房價(jià)，銀行的貸款也讓大家感到郁悶至極。

調(diào)查結(jié)果顯示，95%的網(wǎng)友認(rèn)可貸款買房，83%的網(wǎng)友通過貸款買房，這說明不貸款買房的人不多。

競合地產(chǎn)董事長王東認(rèn)為，房地產(chǎn)調(diào)控的初衷旨在打擊投機(jī)、投資性需求，限購、限貸甚至限價(jià)的策略對(duì)投機(jī)和投資性需求的打擊效果明顯。然而房價(jià)調(diào)控中的限貸措施，尤其是房貸額度的減少導(dǎo)致很多銀行在實(shí)際操作中“嫌貧愛富”，剛需購房者利息成本上升。剛需成為被誤傷的人群。

一邊是房貸壓力的不斷增加，一邊是對(duì)房價(jià)走勢看跌的觀點(diǎn)甚囂塵上，在目前這個(gè)節(jié)骨眼上，房子該買還是不該買？購房者內(nèi)心越來越糾結(jié)。

競合地產(chǎn)研究部市場分析師小靳告訴記者，首套房貸首付和利率提高，對(duì)購房者影響非常大，很多人因此不得不暫時(shí)放棄購房計(jì)劃。記者為此走訪了一些樓盤的售樓部，發(fā)現(xiàn)房貸門檻的提高，讓很多剛需買家望而卻步。

C

分析：未來樓市整體壓力增大

“銀行將最低首付款比例提高，反映出銀行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)市場及自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估?！焙幽县?cái)經(jīng)政法大學(xué)教授、房地產(chǎn)研究所所長李曉峰認(rèn)為，有銀行將首套房貸款首付比例上調(diào)至四成，一是與銀行資金流動(dòng)緊張有關(guān)，二是在嚴(yán)厲的樓市調(diào)控背景下，部分開發(fā)企業(yè)的資金壓力明顯。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目貸款比例上調(diào)，是有效降低銀行資金風(fēng)險(xiǎn)的一種手段。

多數(shù)銀行上調(diào)首套房貸首付和利率，引起了消費(fèi)者高度關(guān)注。省會(huì)市民牛先生表示，多一成首付意味著多拿六七萬元，對(duì)于工薪階層來說還是很有壓力的。

搜狐焦點(diǎn)網(wǎng)調(diào)查結(jié)果顯示，首付比例提高和貸款利率上漲對(duì)網(wǎng)友的購房計(jì)劃都有著很大的影響。從整個(gè)調(diào)查不難看出：未來購房的人會(huì)繼續(xù)減少，房地產(chǎn)市場會(huì)更加慘淡，但也有人認(rèn)為，如果政策有所好轉(zhuǎn)，房地產(chǎn)市場會(huì)出現(xiàn)報(bào)復(fù)性反彈。

“剛性需求的壓力只是其一。因?yàn)檎{(diào)控政策的各種擠壓效應(yīng)，開發(fā)企業(yè)與消費(fèi)者的資金都趨于緊張，這將大大增加未來樓市的整體壓力。”李曉峰說。

王東認(rèn)為，“提貸”、“加息”對(duì)房企已經(jīng)形成嚴(yán)峻的考驗(yàn)，當(dāng)融資的鏈條持續(xù)緊縮，銷售回款的鏈條也緊繃起來，房地產(chǎn)行業(yè)內(nèi)的重新洗牌在年內(nèi)就會(huì)開始。