天津北方網(wǎng)訊： 沒有抵押物，沒有擔保，中小企業(yè)怎么才能從銀行貸款呢？兩年前，市科委在國內(nèi)率先開展的科技計劃項目與商業(yè)貸款結(jié)合打包貸款工作，為科技型中小企業(yè)尤其是初創(chuàng)期的中小企業(yè)融資又打開了一扇大門。對列入市科技計劃的企業(yè)，在市科委給予資金支持的同時，銀行無需抵押和擔保即為企業(yè)發(fā)放40萬元的商業(yè)貸款。截至目前，通過四批次的打包貸款，財政資金共投入7025萬元，銀行累計向338家科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款，貸款金額13480萬元。更為重要的是，科技部門搭建了銀行了解企業(yè)、企業(yè)接觸銀行的平臺，繼打包貸款之后，銀行還對很多企業(yè)增放了貸款，增放金額達到5.5億元，財政資金放大了近10倍?？萍疾块T為科技型中小企業(yè)融資播下的星星之火，開始呈現(xiàn)燎原之勢。
打包貸款
為企業(yè)“雪中送炭”
博思特石油天然氣設備有限公司，是一家由科技人員自主創(chuàng)業(yè)的科技型企業(yè)。走進武清區(qū)京濱工業(yè)園的博思特工廠，一條條明黃色的輸油氣管道正在整裝待發(fā)。董事長黃建民告訴記者：“經(jīng)過幾年的打拼，博思特公司已經(jīng)擁有豐富的油氣輸配設備集成化設計制造經(jīng)驗，產(chǎn)品廣泛應用于西氣東輸二線工程、陜西—北京輸氣管道工程等多個國內(nèi)外油氣輸配項目。同時產(chǎn)品還遠銷蘇丹、哈薩克斯坦、利比亞等海外市場，預計今年的年銷售收入可達到2億元人民幣。與享受打包貸款政策之前2008年年銷售收入5000萬元相比，我們四年翻了四倍！”
2009年2月，市科委啟動了科技計劃項目與商業(yè)貸款結(jié)合的打包貸款工作，通過科技計劃項目資助與銀行貸款支持相結(jié)合的方式，幫助科技型中小企業(yè)進行融資。博思特公司即是本市第一批享受打包貸款政策的企業(yè)之一，在得到市科委35萬元立項支持的同時，也得到了浦發(fā)銀行無需抵押和擔保發(fā)放的40萬元商業(yè)貸款。同年，博思特拿到了一筆2000多萬元的訂單，目前的貸款顯然不能滿足企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的需求。還是沒有抵押和擔保，但是這一次博思特依靠訂單得到了浦發(fā)銀行1800萬元的貸款。浦發(fā)銀行武清支行行長李明說：“當時博思特公司包括廠房在內(nèi)的固定資產(chǎn)是1000萬元，如果用這些作為抵押物，只能從銀行貸款500萬元。由于我們與企業(yè)之間已經(jīng)建立了良好的合作基礎，加上我們對企業(yè)各方面的深入了解，所以在沒有任何抵押和擔保的情況下我們又給企業(yè)融資 1800萬元。”2010年，博思特公司拿下了西氣東輸二線工程7500萬元的合同，依靠企業(yè)自有資金很難完成訂單，再一次遇到了資金瓶頸。依然是依靠 “訂單融資”，這一次企業(yè)得到了浦發(fā)銀行5000萬元的貸款，使企業(yè)順利完成了訂單，同時也得到了項目方的充分肯定，后續(xù)接到相關訂單將近1.5億元。今年浦發(fā)銀行又批復了博思特公司1億元的綜合授信。
2008年博思特公司年銷售收入5000萬元，融資后的2009年和2010年分別為1億元和1.5億元，2011年預計達到2億元。浦發(fā)銀行首次為博思特公司以無抵押、無擔保的方式融資40萬元，此后以“訂單融資”的方式相繼為企業(yè)貸款1800萬元和5000萬元，今年為企業(yè)綜合授信1億元。通過數(shù)據(jù)我們不難看出銀行和企業(yè)共同成長的足跡，同時，科技型中小企業(yè)融資方式在探索中不斷創(chuàng)新，融資渠道不斷拓寬。
政府信用成為“隱形擔?！?/strong>
中小企業(yè)融資難，難在融資渠道單一，品種較少，嚴重依賴銀行間接融資，而大多數(shù)科技型中小企業(yè)不具備抵押資產(chǎn)、擔保等硬性條件,使其向銀行貸款困難重重。尤其是對于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)，往往沒有符合銀行要求的貸款方式。沒有抵押和擔保，只要列入科技計劃，銀行就“跟進”貸款，業(yè)內(nèi)人士坦言，在這種新的融資方式下，銀行貸款主要是出于對政府的信任，政府信用成為“隱形擔?！?。
打包貸款實施兩年來，浦發(fā)銀行作為市科委合作的主要金融機構(gòu)已經(jīng)為列入科技計劃的161家科技型中小企業(yè)累計發(fā)放貸款3.5億元，目前沒有一款不良記錄。浦發(fā)銀行天津分行中小企業(yè)業(yè)務經(jīng)營中心總經(jīng)理李喆告訴記者：“在沒有抵押和擔保的情況下，為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款確實要面臨很多風險?？萍夹椭行∑髽I(yè)的技術(shù)性太強，銀行對企業(yè)的技術(shù)和高科技產(chǎn)品的判斷缺乏經(jīng)驗，對于銀行開展融資是最大的風險。對科技型中小企業(yè)進行融資，要求銀行的專業(yè)性強，不僅要有專業(yè)的機構(gòu)，還要培養(yǎng)專業(yè)的人員，推出專業(yè)的產(chǎn)品。享受打包貸款政策的科技型中小企業(yè)，都是經(jīng)過專家評審、政府篩選后再推薦給銀行的，降低了銀行的技術(shù)壁壘，不僅增加了銀行放貸的信心，還可以使批量的科技型中小企業(yè)可以快速地獲得銀行的支持?！?/p>
在浦發(fā)銀行發(fā)放的3.5億元貸款中，與科技計劃“跟進”的只有6440萬元，其余的均為增放貸款。李喆說：“打包貸款政策的實施為銀行和企業(yè)之間搭建了互相了解的平臺，使銀行有機會廣泛、深入地了解科技型中小企業(yè)的特點，提高了銀行的專業(yè)能力。如果說發(fā)放40萬元貸款時是出于對政府的信任，那么增放的貸款主要是基于銀行對企業(yè)的了解和判斷。借助政府搭建的平臺，銀行可以深入考察企業(yè)的技術(shù)是否形成了具有競爭力的產(chǎn)品，產(chǎn)品是否有穩(wěn)固的市場占有率，是否有高附加值。這不僅可以使銀行為企業(yè)提供更多的貸款支持，還有利于銀行推出更多適合科技型中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品?！?/p>
創(chuàng)新財政投入方式為企業(yè)提供融資支持
兩年的時間，本市科技計劃項目與商業(yè)貸款結(jié)合成效顯著，打包貸款政策已經(jīng)幫助338家科技型中小企業(yè)成功融資。據(jù)了解，為了幫助更多的科技型中小企業(yè)破解融資難題，市科技部門將通過創(chuàng)新財政科技投入方式，引導和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進服務模式，搭建服務平臺，實現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結(jié)合，為初創(chuàng)期到成長期和壯大期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供專業(yè)化、個性化、系統(tǒng)化的融資支持和金融服務。
市科委副主任張勇勤說：“科技和金融結(jié)合是科技管理改革的重要組成部分，這就意味著科技管理工作既要用好財政資金，也要用活金融資源，有效運用金融機制放大財政資金的支持作用，使以成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化為目標的科技計劃項目在創(chuàng)新的全過程都能得到有效支持。今后市科委還將在科技金融方面進行積極的嘗試和探索，創(chuàng)新科技金融結(jié)合方式，建立健全‘四條鏈’，即企業(yè)價值鏈、金融服務鏈、中介服務鏈和政府服務鏈，構(gòu)建‘四個體系’，即內(nèi)生型企業(yè)增值體系、多渠道融資服務體系、全方位金融支撐體系和科技金融環(huán)境支撐體系，打造與科技自主創(chuàng)新相適應的現(xiàn)代科技金融服務體系，為推動科技型中小企業(yè)實現(xiàn)突破性發(fā)展提供全程化支撐?！?/p>
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