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銀監(jiān)會督察貸款新規(guī)執(zhí)行情況 防止資金流入房市
業(yè)界觀點 2010年11月23日 來源:新京報 我要評論 掃描到手機

新京報11月23日報道  昨天(22日)記者從銀行方面獲悉,本月初銀行已接到銀監(jiān)會通知,要求在11月20日前完成對于貸款新規(guī)“三個辦法一個指引”落實的自查,并將自查結果上報各地銀監(jiān)局。銀監(jiān)會將成立督導組11月下旬起赴各地督導貸款新規(guī)的執(zhí)行情況,各銀監(jiān)局的檢查和督促整改工作報告須于12月15日之前上報銀監(jiān)會。

百分之一機構貸款將被抽查

據銀行方面透露,此次對于貸款業(yè)務的檢查貫穿整個貸款受理和調查的全部過程。對于固定資產貸款,要求審核是否確認項目的投資主體資格和經營資質,是否審核確認項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策,符合國家有關項目資本金的規(guī)定,并按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序。

對于流動資金貸款,將審核是否合理測算借款人營運資金需求,是否審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款額度,有無超過借款人的實際需求發(fā)放。

對于個人貸款,將檢查是否建立并嚴格執(zhí)行面簽制度,是否以借款人現(xiàn)金收入為基礎,全面動態(tài)進行貸款審查和風險評估。

銀行人士稱,銀監(jiān)會要求,機構固定資產貸款、流動資金貸款抽查筆數(shù),原則上不低于貸款新規(guī)實施至今年9月份之間發(fā)放且尚有余額的貸款筆數(shù)的百分之一,個人貸款抽查筆數(shù),原則上不低于貸款新規(guī)實施至今年9月之間發(fā)放尚有余額的貸款筆數(shù)的千分之五。

防止信貸資金被挪用

去年銀監(jiān)會出臺了《固定資產貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》(以下簡稱“三個辦法一個指引”)。據工行內部人士介紹,在貸款發(fā)放方面與往年“早投放、早收益”的商業(yè)銀行信貸投放慣例形成對比的是,各分支行采取平穩(wěn)投放的信貸方針,嚴控信貸風險,讓一部分流入股市、房市的信貸資金得到合理歸位。


一中行人士介紹,“三個辦法一個指引”其核心原則即貸款支付方式的“實貸實付”,從源頭上控制信貸資金被挪用。以前銀行給企業(yè)貸款是一次性發(fā)放,企業(yè)未提取的貸款又轉化為存款放在銀行,沒有發(fā)揮對實體經濟的支持作用。而實貸實付則是根據客戶實際現(xiàn)金流缺口進行融資和付款,這降低了銀行的資金監(jiān)管難度和風險。

“雖然,‘實貸實付’是在借款人有實際用款需求時才逐筆發(fā)放,而貸款利息又是從貸款發(fā)放時起算,能減少借款人利息支出。但企業(yè)對此還是頗有微辭,認為資金的使用權限受到了限制。過去很多企業(yè)把貸來的尚未使用的資金投入股市、房市,謀取高收益,來覆蓋高財務成本?!痹撱y行人士透露。

[責任編輯:晴天]
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