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廣州市政府日前發(fā)布《關于大力推進廣州保險業(yè)綜合改革試驗的意見》(下稱《意見》),《意見》稱廣州將推動建立延稅型養(yǎng)老保險制度,探索發(fā)展住房反向抵押養(yǎng)老保險,但《意見》并未給出實施上述制度的具體時間表。對此,保險公司的反饋是,推行上述制度還存在較多操作層面的問題。

應該說,要探索發(fā)展住房反向抵押養(yǎng)老保險是個不錯的創(chuàng)意。直白點說,反向抵押養(yǎng)老是指老人將自己的產(chǎn)權房抵押或者出租出去,以定期取得養(yǎng)老金的一種養(yǎng)老方式。

住房反向抵押養(yǎng)老,也就是我們常說的“以房養(yǎng)老”。在一些西方國家早已實行。廣州的探索很有創(chuàng)意和現(xiàn)實意義。中國正在步入老齡化社會,以房養(yǎng)老可以給正在進入老齡化的中國社會多一道養(yǎng)老保障。

在具體的操作上則是,住房反向抵押養(yǎng)老保險相當于投保人將房產(chǎn)抵押給保險公司,然后從保險公司每月領取“養(yǎng)老金”,投保人仍享有該房屋的居住權。而在投保人去世后,保險公司則獲得該房屋的產(chǎn)權,可以進行交易。

目前在城市,很多是獨生子女家庭,結婚的子女一般都擁有住房,雙方父母各擁有住房。在這種情況下,老年人拿出自己的住房進行抵押,不會影響子女的基本生活,又能充分保障老年人養(yǎng)老的需要。

其實,在這個意見出來前,“以房養(yǎng)老”已經(jīng)在民間開始另類嘗試。走訪地產(chǎn)中介就能夠發(fā)現(xiàn),此前已有不少將自有房屋出租、在老城區(qū)有物業(yè)的老年人,選擇將自有房屋出租,自己搬到環(huán)境較好的郊區(qū)養(yǎng)老院居住。在五羊新城的中介地鋪,到中介放租的老年業(yè)主約占總數(shù)的三成左右。

另外,在理論的實施和探討上,對于“以房養(yǎng)老”除了情感習慣上的接納,經(jīng)營風險較大卻成為保險公司不愿涉足的一大原因。樓價的波動,加上國內房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定,很難對數(shù)十年后的房產(chǎn)價值進行評估,加大了保險公司的經(jīng)營風險。

其實,除了廣州,北京、上海、南京、重慶等城市也相繼開始了類似的探索。而對城市的老齡化,作為養(yǎng)老新方式的“以房養(yǎng)老”所涉及的金融服務方式的創(chuàng)新,需要時日；但多元化的養(yǎng)老需求、社會經(jīng)濟發(fā)展水平,都已讓這種創(chuàng)新成為可能。(關麗)