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上班族工薪階層，每月領(lǐng)著固定的薪水，要想買(mǎi)房，成家，育兒，養(yǎng)老確實(shí)是一件不容易的事。新上班族越來(lái)越意識(shí)到學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)闹匾?，目的讓資金發(fā)揮最大的作用，保證財(cái)務(wù)安全，提升生活品質(zhì)。歸根結(jié)底，理財(cái)首先是為了養(yǎng)家，其次才是為了發(fā)財(cái)。究竟新上班族如何走向“理財(cái)之道”？下面我們從幾個(gè)方面入手，找到適合自己的理財(cái)方案。

　　最重要的理財(cái)觀念

　　1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢(qián)要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?

　　2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián)，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好，善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。

　　4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。

　　5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

　　方案一 基金“懶人”理財(cái)法

　　基金定投可積少成多

　　據(jù)理財(cái)專(zhuān)家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開(kāi)放式基金中的一種投資方式，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。

　　理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長(zhǎng)期和有目的性的投資。尤其是對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來(lái)說(shuō)，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來(lái)投資即可，不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。

　　每月最低只需200元

　　據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶(hù)中有足夠的余額。

　　理財(cái)專(zhuān)家提醒：投資者每月用來(lái)基金定投的錢(qián)一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。

　　方案二 進(jìn)入職場(chǎng)先買(mǎi)保險(xiǎn)

　　1、意外險(xiǎn)

　　對(duì)于剛參加工作的年輕人而言，購(gòu)買(mǎi)高額的壽險(xiǎn)保單是不現(xiàn)實(shí)的。在25歲至30歲期間，理財(cái)師建議在這個(gè)階段必備的第一張保單是意外險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)人身意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)該是目前人們彌補(bǔ)意外風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。

　　專(zhuān)家建議：意外險(xiǎn)包含很多不同的險(xiǎn)種以適應(yīng)被保險(xiǎn)人的不同需求，這些產(chǎn)品中有些是可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)的主險(xiǎn)，有些是只能在買(mǎi)了主險(xiǎn)以后才能附加在主險(xiǎn)上的附加險(xiǎn)。除了對(duì)投保人的死亡和殘疾進(jìn)行賠償外，有些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種還能對(duì)治療傷殘的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

　 2、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　目前的白領(lǐng)已經(jīng)不再拒絕“提前消費(fèi)”這樣一個(gè)概念。工作幾年之后，當(dāng)手頭有一些積蓄時(shí)，很多人便會(huì)選擇投入一筆可接受的金額，比方說(shuō)貸款買(mǎi)房和買(mǎi)車(chē)，以改善目前的生活水平。都市里的“負(fù)翁”越來(lái)越多，貸款的人越來(lái)越多。這就很難繞過(guò)與房子和車(chē)子有關(guān)的保險(xiǎn)話(huà)題了。目前在國(guó)內(nèi)，只要消費(fèi)者貸款購(gòu)買(mǎi)了房屋和車(chē)輛，就必須給這兩筆貸款上保險(xiǎn)。

　　房貸險(xiǎn)

　　房貸險(xiǎn)的具體費(fèi)用根據(jù)個(gè)人貸款數(shù)量和貸款年限的不同而有所差別，少則一兩千元，多則幾萬(wàn)元。這筆費(fèi)用根據(jù)銀行和保險(xiǎn)公司的規(guī)定必須在辦理抵押貸款手續(xù)時(shí)一次性交清。如購(gòu)房者提前還清銀行商業(yè)貸款，就可向保險(xiǎn)公司要求退還剩余的房貸險(xiǎn)保費(fèi)。

　　房屋保險(xiǎn)

　　此險(xiǎn)屬家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，主要保障自然災(zāi)害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險(xiǎn)一般由屋主或住戶(hù)投保，保險(xiǎn)費(fèi)率為0.1%-0.2%，發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按房屋的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，但以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。

　　車(chē)險(xiǎn)：

　　隨著車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化，各家保險(xiǎn)公司分別針對(duì)不同性別、年齡、駕齡和車(chē)型推出了五花八門(mén)的險(xiǎn)種。理財(cái)師提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)了解投保車(chē)險(xiǎn)最基本的常識(shí)，比如投保的車(chē)輛性能、價(jià)格，駕駛?cè)说鸟{齡、駕駛技術(shù)及車(chē)輛使用頻率等。因?yàn)?，上述任何一個(gè)因素，都有可能會(huì)影響車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的高低。

　　方案三 上班族租房應(yīng)注意細(xì)節(jié)

　　1.為避免跑冤枉路，浪費(fèi)上班族視之為“金錢(qián)”的時(shí)間。租房時(shí)應(yīng)選擇有良好口碑的房屋中介，正規(guī)的中介公司看房之前是不需要交納任何費(fèi)用的。

　　2.房子周邊的服務(wù)配套設(shè)施是否齊全，上班族最需關(guān)注，包括附近交通是否便利，有無(wú)超市、銀行、醫(yī)院等場(chǎng)所。

　　3.注意房子周?chē)h(huán)境盡可能遠(yuǎn)離餐館、海鮮城、練歌房以及將要施工的區(qū)域等嘈雜地方，以免影響休息。

　　4.如果是高層的塔樓，盡量選低不選高，以防加班夜歸時(shí)無(wú)法使用電梯。

　　5.明確責(zé)任。租房時(shí)要對(duì)房?jī)?nèi)設(shè)施檢查仔細(xì)，如門(mén)窗是否正常，下水管道是否暢通，有無(wú)經(jīng)常漏水狀況等。交納租金之前，勿忘試用各種開(kāi)關(guān)、水、電、煤氣等，以免入住后出現(xiàn)不必要的麻煩。

　　6.在簽訂房屋租賃合同之前，查看水、氣、電、電話(huà)費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等是否已結(jié)清，以免將來(lái)啞巴吃黃連。

　　7.簽訂租賃合同時(shí)要仔細(xì)閱讀合同條款，對(duì)于模糊內(nèi)容要詳加詢(xún)問(wèn)，并落實(shí)于字面。在雙方簽訂《房屋租賃合同》時(shí)最好將屋內(nèi)所有物品詳列一份清單，作為其合同附件收好。并注明如果出現(xiàn)破損，維修費(fèi)用由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)。這些看似不起眼的細(xì)節(jié)其實(shí)很重要。