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風(fēng)險(xiǎn)因素凸顯銀行逐步提高個(gè)人消費(fèi)貸款門檻。記者昨日從廣州部分國(guó)有銀行與股份制銀行了解到， 第四季度銀行對(duì)個(gè)人客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)審查更趨嚴(yán)格。利率也有所上調(diào)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款利率上浮10%至30%不等。此外，隨著銀行利率市場(chǎng)化凈息差縮窄，銀行需要提高部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利息收入進(jìn)行彌補(bǔ)。目前銀行對(duì)個(gè)人房貸額度并未放松，部分銀行對(duì)首次置業(yè)者利率已恢復(fù)到基準(zhǔn)。

房貸按揭：部分銀行上浮首次置業(yè)利率至基準(zhǔn)利率

據(jù)了解，部分國(guó)有銀行已醞釀提高首套和二套房按揭貸款利率。

中國(guó)銀行廣東省分行方面對(duì)本報(bào)記者表示， 對(duì)于符合國(guó)家政策的首套住房貸款，結(jié)合借款人的信用記錄和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行差異化定價(jià)。目前，該行對(duì)貸款條件已落實(shí)的貸款均可發(fā)放。在光大銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等中小銀行收緊首套房貸優(yōu)惠之后，各大國(guó)有銀行也逐步提高貸款審批門檻， 同時(shí)將首次置業(yè)利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率。

記者走訪珠江新城等地部分國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到， 銀行方面暫時(shí)沒(méi)有正式將首次置業(yè)者按揭貸款利率恢復(fù)至基準(zhǔn)利率。部分銀行透露，最快下周就開始將首套房利率上調(diào)至基準(zhǔn)，對(duì)部分二套房房貸利率也將有所上調(diào)。

在黃埔大道一家大型國(guó)有銀行的房貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理向記者表示。昨天已有不少客戶到該行簽訂房貸申請(qǐng)書?！拔覀儸F(xiàn)在做8.5折利率其實(shí)很優(yōu)惠了，主要爭(zhēng)取多些客戶。最近調(diào)控政策又緊了，所以總行才重新抬高利率定價(jià)，所以我們建議客戶盡快來(lái)簽約?！痹摻?jīng)理表示。

在另一家國(guó)有銀行，記者了解到，銀行暫時(shí)不做二次置業(yè)者房地產(chǎn)按揭貸款。

記者了解到，各大銀行近期可能會(huì)陸續(xù)收緊個(gè)貸利率折扣。其中，取消優(yōu)惠主要還是由于銀行大多基本完成全年貸款任務(wù)，而剩下的貸款額度又有限。

業(yè)內(nèi)：個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)審批存漏洞

記者了解到，銀行目前對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)審批機(jī)制存在漏洞。在經(jīng)濟(jì)增速放緩情況下，由于個(gè)人貸款的抵押物與第一還款來(lái)源等問(wèn)題，令相關(guān)貸款資產(chǎn)質(zhì)量惡化。這導(dǎo)致銀行紛紛改良風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

廣東一家國(guó)有銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理分析人員透露，多數(shù)銀行對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款與消費(fèi)貸款的審批機(jī)制未能跟全國(guó)征信信用系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，也有銀行的不良貸款率沒(méi)有出現(xiàn)上升的情況，并非所有銀行的貸款利率上浮都是因?yàn)椴涣悸噬仙龑?dǎo)致的。

中金公司根據(jù)7月中國(guó)人民銀行進(jìn)行的不對(duì)稱降息測(cè)算，當(dāng)2013年開始執(zhí)行新的存貸款利率后，銀行的收入平均將同比2012年下降10%。在降息周期中，利率敏感系數(shù)大的銀行有華夏銀行、中行等，在不對(duì)稱降息的情況下受到的影響將大于其他銀行。實(shí)際上， 銀行個(gè)人不良貸款數(shù)據(jù)在銀行中報(bào)中已露端倪。

“個(gè)貸不良小幅攀升與宏觀形勢(shì)有關(guān)，經(jīng)濟(jì)增速下滑導(dǎo)致部分居民失業(yè)或者收入下降，這都會(huì)影響他們的還款能力?！蹦硣?guó)有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

專家：信貸增速將受制約

對(duì)此，專家認(rèn)為，主要是由于部分借款人經(jīng)營(yíng)性收益下降或工資性收入減少，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款、銀行卡透支和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良額有所上升。

廣發(fā)證券銀行業(yè)高級(jí)分析師沐華表示，在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下，個(gè)人業(yè)務(wù)仍將是銀行優(yōu)先拓展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，未來(lái)信貸需求會(huì)逐步擴(kuò)大。交通銀行研究報(bào)告還認(rèn)為，政策預(yù)調(diào)微調(diào)背景下銀行信貸供應(yīng)能力也較強(qiáng)，但政策不會(huì)大幅放松和高杠桿率限制企業(yè)借貸能力也制約信貸增速過(guò)快。