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銀行客戶經(jīng)理“移花接木”，讓老王通過擔保公司獲得了急需的貸款。不明真相的老王當時“滿心歡喜，以為和銀行攀上了親”

去年年末，老王夫婦看上了一套位于北京市金融街附近的三居室高檔住宅，當時售價在500萬元左右。由于資金被銀行理財產(chǎn)品占用，無法及時套現(xiàn)，老王向銀行申請了200萬元左右的按揭貸款。

半年后，購買理財產(chǎn)品的資金解凍，老王到銀行準備提前還款。怪事發(fā)生了，銀行工作人員查詢系統(tǒng)后明確告知，老王目前在該行并無貸款按揭。

“當時給我嚇了一跳，每個月我都是正常向賬戶里面打款，銀行也是在每月30號左右將資金從我的賬戶中調(diào)走，怎么突然一下說我沒有按揭，那么資金打給誰了？我買房的錢是誰掏的？”老王回憶說。

氣氛驟然緊張。老王質(zhì)問銀行工作人員：貸款合同是和銀行簽的，怎么會不存在呢？銀行方面在看了老王的銀行存折交易流水之后，也不知道怎么回事?！八麄兊墓ぷ魅藛T將我拉到一邊，希望我立即聯(lián)系一下當時的客戶經(jīng)理小艾。”老王說。

電話接通了，在老王講完事情之后，一切的始作俑者也就是該行的客戶經(jīng)理小艾開始不停地道歉和解釋，希望老王不要將事情鬧大，什么都好商量，否則他的飯碗不保。

大約一刻鐘后，小艾急匆匆地趕到銀行。“王先生，實在對不住，這件事情是我們銀行的問題?！毙“那牡馗嬖V了老王事件的“真相”。今年初以來，銀行額度控制得非常緊，根本沒有資金用于放款，而老王這邊的售房業(yè)主又急需資金，所以小艾就私下找了一個擔保公司的朋友，通過擔保公司給老王貸款200萬元，以解燃眉之急。

“當時您資金要得急，我向行里申請過幾次，但資金劃撥后，領(lǐng)導都是重點支持一些優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶用款需求。咱們這樣的按揭項目都要按照流程在行內(nèi)排隊，沒有半個月、一個月的時間根本無法將資金落實到位?！毙“蚶贤踅忉屨f。

“不過，我當時確實不對，沒有經(jīng)過您的同意就貿(mào)然聯(lián)系了擔保公司，放款后也沒有得到您的確認，這是我工作的疏忽，還望您老能高抬貴手，不要和我計較了?！毙“Ｍ贤跄軐⒋耸聣鹤?，以免對他的職業(yè)生涯造成不利影響。

老王承認，當時售房業(yè)主急需資金，所以才將一套不錯的房產(chǎn)出售?；叵氘敃r，老王確實也到另外幾家銀行咨詢過，都吃了“閉門羹”。由于很多銀行在提供授信時都是認房又認貸，而老王已經(jīng)有兩套住房了，所以走銀行正規(guī)渠道根本無法獲得貸款。不過，老王在小艾這里獲得了好消息。小艾明確表示，貸款可以做，但利率肯定會適當上浮，而且需要老王將此前的一處房產(chǎn)進行抵押。

“我以為是銀行害怕我不能按時還款，提出將我此前的一處房產(chǎn)抵押給銀行，按照抵押物的價值進行貸款審批和發(fā)放?！崩贤跽f，當時一想，反正也就是救個急，只要能從銀行貸出錢來，弄個抵押、利息高點自然也可接受。

“我滿心歡喜，以為和銀行攀上了親?！崩贤趸貞浀?。小艾卻巧妙地模糊了放貸主體是銀行還是擔保公司，只是暗示老王，獲得貸款需要首先對另外一套房產(chǎn)進行擔保和評估，因此小艾找了一個擔保公司的朋友來協(xié)助處理這方面的事情。

當然，擔保公司并非無償幫忙。在一番討價還價后，擔保公司承諾以貸款總額的2%作為項目服務(wù)費，負責為老王打通房產(chǎn)評估、擔保等各項中間環(huán)節(jié)。

就這樣，大概折騰了一周時間，老王如愿獲得所謂的銀行貸款200萬元，貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上上浮10%，貸款期限為10年，每個月老王需還款2.2萬元。

由于老王購買的屬于第三套住房，而比照第二套住房貸款利率須上浮至基準利率1.1倍的標準，老王感到占了便宜，而且提交貸款申請后一周左右就放了款，他更是對小艾的服務(wù)滿意有加。

正是基于對銀行客服人員的信任和在銀行辦業(yè)務(wù)的慣性，老王自然而然地認為只有銀行才能提供授信。但發(fā)現(xiàn)貸款在銀行消失后，他仔細閱讀貸款合同后才明白，在他所持有的一份標準貸款合同中，甲方并不是商業(yè)銀行，而是一家擔保公司。

小艾的“移花接木”讓老王感到氣憤，但通過擔保公司獲得了貸款，讓他成功購房，而且沒有任何損失，即使被“忽悠”，老王倒也無話可說。老王這次來銀行本身就是為了結(jié)清貸款，小艾忙前忙后，很快就把貸款結(jié)清，讓他擺脫了和擔保公司的債務(wù)關(guān)系，他也就沒再計較了。

當下加息預(yù)期強烈，老王急于將200萬元的房貸結(jié)清，于是風風火火地趕到銀行。不過，令他大吃一驚的是，銀行業(yè)務(wù)人員說他在該行沒有任何貸款。

200萬元房貸不翼而飛？老王的魂都快掉了。與銀行客戶經(jīng)理溝通之后，他才發(fā)現(xiàn)自己掉進了銀行客戶經(jīng)理與擔保公司精心設(shè)計的貸款陷阱。眼看事情敗露，銀行客戶經(jīng)理一番巧言令色，與老王私了此事。在整個事件中，銀行工作人員瞞天過海，中飽私囊，而擔保公司大賺特賺，最終讓銀行和客戶成為“冤大頭”。

業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在擔保業(yè)暗藏不少“貓膩”，雖然監(jiān)管部門早已制定相關(guān)法規(guī)，但在逐利動機的驅(qū)使下，很多擔保公司依然“不務(wù)正業(yè)”，采用種種違規(guī)手段牟取暴利。銀監(jiān)會負責人日前表示，擔保行業(yè)的規(guī)范整頓即將拉開序幕。這預(yù)示著一批不合規(guī)范的擔保公司將被淘汰出局。