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6、保險(xiǎn)與公正

房管局抵押辦張主任說，現(xiàn)在的關(guān)鍵問題是，銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)加快建立個(gè)人信用平臺系統(tǒng)，讓沒有誠信的人無機(jī)可乘，否則，如果有人存心騙貸，產(chǎn)權(quán)證抵押在銀行也沒用。

一位房地產(chǎn)專家說，銀行為了防止風(fēng)險(xiǎn)而讓買房人埋單，表面上看來很有道理，其實(shí)這是銀行強(qiáng)加給消費(fèi)者頭上的不平等條約，因?yàn)椋y行的風(fēng)險(xiǎn)并不完全是買房人造成的。

其一，開發(fā)商的欺詐行為可給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。其二，開發(fā)商由于經(jīng)營不善，導(dǎo)致樓盤爛尾，無法按期交樓致使購房協(xié)議無法履行，必然導(dǎo)致按揭貸款協(xié)議無法正常履行，銀行信貸資產(chǎn)受到損害。其三，由于開發(fā)商所建樓房存在質(zhì)量缺陷，不符合合同要求等原因，購房人以開發(fā)商違約為由要求解除購房協(xié)議不再履行按揭貸款協(xié)議等。

同時(shí)，銀行本身也存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)。如銀行在審查開發(fā)商資質(zhì)、購房人還貸能力時(shí)不嚴(yán)格造成風(fēng)險(xiǎn)。銀行在訂立合同時(shí)因簽章不規(guī)范導(dǎo)致合同未成立或者合同無效從而危及銀行權(quán)益。在按揭貸款協(xié)議履行期限內(nèi)，由于國家政策、不可抗力等因素也會(huì)使銀行存在風(fēng)險(xiǎn)。如國家因公共利益和公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要征用房屋使用范圍內(nèi)的土地，雖給購房人一定補(bǔ)償金，但數(shù)額不足以清償銀行貸款，使銀行未受清償?shù)牟糠仲J款處于無法收回的境地。而這些本應(yīng)由銀行、開發(fā)商來付的保險(xiǎn)費(fèi)卻讓買房人來付是不公正的。

房地產(chǎn)專家指出，抵押住房貸款保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其合同當(dāng)事人應(yīng)該作為享受合同權(quán)利、承擔(dān)合同義務(wù)的主體，而目前保險(xiǎn)公司卻設(shè)定銀行為第一受益人，明顯有失公平。如果發(fā)生了不可抗力，造成損失，首先應(yīng)該考慮修復(fù)財(cái)產(chǎn)損失，其次再賠付給銀行。保險(xiǎn)規(guī)定應(yīng)該改一改了。