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如果不注意及時(shí)提取，休眠的公積金賬戶可能長(zhǎng)久被凍結(jié)。市民周先生就碰到了這樣的情況。

在一次性付清房款的兩年后，周先生才發(fā)現(xiàn)自己賬戶里的公積金無(wú)法提取出來(lái)。讓他不解的是，這筆本屬于自己的財(cái)產(chǎn)，為什么無(wú)法自由支配呢？對(duì)此，廣州市公積金中心解釋稱，公積金賬戶是?？顚Ｓ茫瑸榱税l(fā)揮它的專用性、累積性和互助性功能，才設(shè)置了這樣的限制條件。

不過，有學(xué)者認(rèn)為，這樣的限制可能會(huì)損害大部分市民的長(zhǎng)期利益，對(duì)一部分市民來(lái)說或有點(diǎn)苛刻。

市民

公積金賬戶被凍結(jié)？

市民周先生最近突然發(fā)現(xiàn)，自己公積金賬戶里的資金竟無(wú)法提取出來(lái)了。周先生在2006年購(gòu)置了第一套房，當(dāng)時(shí)是一次性付清房款的?！耙?yàn)楣e金賬戶里的資金不多，就一直都沒有動(dòng)用到這筆錢?！敝芟壬鷮?duì)記者說，最近在整理物品時(shí)，發(fā)現(xiàn)了這張塵封已久的公積金存折，才想起去提取這筆錢。但當(dāng)他帶齊證件到銀行辦理時(shí)，卻被告知無(wú)法提取。

銀行方面稱，一次性付清房款的，只能在還清房貸后的兩年內(nèi)提取，否則就暫時(shí)無(wú)法提取公積金賬戶里的資金。

受理公積金業(yè)務(wù)的相關(guān)銀行向記者證實(shí)了此事，銀行的客服人員告訴記者，公積金的提取分兩種情況，一次性還清房款的，可以在還清房款后的兩年內(nèi)提取；而按揭貸款的，需在還款期內(nèi)提出申請(qǐng)，如果還清貸款后還沒申請(qǐng)?zhí)崛」e金，則暫時(shí)無(wú)法提取這筆錢。這種情況下，只有在符合其他條件的情況下才能提取公積金，這些條件包括：再購(gòu)房、離職、離休和出境居住。

記者在廣州市公積金管理中心也找到了相關(guān)的政策解讀文件，公積金中心網(wǎng)站稱：償還購(gòu)房貸款本息的，需在還款期內(nèi)提出申請(qǐng)。

據(jù)記者了解，在還款期內(nèi)提出申請(qǐng)的，供完樓后，如果提取的住房公積金少于購(gòu)房總額仍可以繼續(xù)每半年提取一次，直至提取總額達(dá)到實(shí)際支付的購(gòu)房款總額。

不過，還清貸款后才提出提取申請(qǐng)的將不予受理?！斑€清貸款后兩年內(nèi)還可提出申請(qǐng)”的想法是對(duì)文件的誤解。例如：某市民已于2003年11月3日還清貸款，而在11月4日才提出公積金提取申請(qǐng)，則提取申請(qǐng)將不予受理。

據(jù)了解，像周先生一樣選擇一次性付清房款的人不在少數(shù)。

滿堂紅研究部經(jīng)理周峰告訴記者，滿堂紅地產(chǎn)研究部數(shù)據(jù)顯示，今年頭四個(gè)月，一次性付清房款者，占到了購(gòu)房者的22.4%，其中還有相當(dāng)一部分人是購(gòu)買第二套以上的。不過周經(jīng)理同時(shí)稱，至今還沒有客戶反映過類似的問題?！翱梢岳斫庹f，這些人并無(wú)動(dòng)用公積金賬戶的意識(shí)。”

暨南大學(xué)金融系教授陳鷺也是這樣的購(gòu)房者，他表示，這項(xiàng)規(guī)定由來(lái)已久，早在近十年前，他就購(gòu)買了第一套房，選擇的是一次性還清房款，由于公積金賬戶資金不多，如何提取的問題他也沒有多加關(guān)注。包括他在內(nèi)的許多教師同行，購(gòu)買第一套房至今，都沒有動(dòng)用到公積金賬戶里的存款。“一般都將其視為一種儲(chǔ)蓄來(lái)對(duì)待，待日后退休時(shí)，作為養(yǎng)老資金來(lái)用?！标惤淌谡f。

學(xué)者

政策制定出發(fā)點(diǎn)錯(cuò)誤

雖然公積金中心表示，國(guó)家建立住房公積金，目的在于強(qiáng)制性地建立互助性儲(chǔ)備金，但有學(xué)者還是對(duì)此規(guī)定有異議。

中山大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任申曙光教授認(rèn)為，相關(guān)部門制定這樣的規(guī)定有點(diǎn)“短視”，政策制定的出發(fā)點(diǎn)是錯(cuò)誤的，公積金的功能不同于養(yǎng)老保險(xiǎn)金，限制公積金的提取，將傷害到多數(shù)人的長(zhǎng)期利益。至于公積金中心作出的解釋，申教授則認(rèn)為“非常勉強(qiáng)，沒有實(shí)質(zhì)理由，不成立?！?/p>

此外，公積金是關(guān)系到大多數(shù)人的福利問題，即便這項(xiàng)規(guī)定對(duì)打擊炒樓有作用，但畢竟炒樓的人屬少數(shù)，也不能因此讓多數(shù)人的利益受到傷害。

暨南大學(xué)金融系陳鷺教授說，公積金賬戶的定位是專款專用，對(duì)于一部分市民來(lái)說，這樣的規(guī)定顯得有些苛刻，但作為?？顚Ｓ觅~戶，公積金不應(yīng)用于他用。如果公積金的提取太過寬松，必然對(duì)炒樓的違法行為起到推波助瀾的作用。即使個(gè)人公積金賬戶存款不多，也不排除有人借提取公積金存款來(lái)達(dá)到炒房的目的?！氨热缡赘妒?0萬(wàn)、30萬(wàn)，剛好只有幾萬(wàn)元的資金缺口，公積金賬戶拿出來(lái)可能就足以支付首付了。”制定這樣的規(guī)定，可以在一定程度上起到遏制炒樓行為的目的。

公積金中心

百姓也要讓渡支配權(quán)

根據(jù)《關(guān)于提取住房公積金有關(guān)問題的通知》（穗公積金管委會(huì)〔2003〕1號(hào)）規(guī)定，“非按揭購(gòu)買自住住房提取住房公積金的，在支付房款后兩年內(nèi)提出申請(qǐng)，以后每半年提取一次，至提取額達(dá)到實(shí)際支付的購(gòu)房款?！彪m然有明文規(guī)定，但像周先生這樣的購(gòu)房者，不禁發(fā)出這樣的疑問：公積金賬戶里的資金是個(gè)人繳存的，屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)之一，為什么要設(shè)置“支付房款后兩年內(nèi)提出申請(qǐng)”的規(guī)定呢？

廣州市公積金管理中心對(duì)此表示，設(shè)置“支付房款后兩年內(nèi)提出申請(qǐng)”，與建立住房公積金制度的目的有關(guān)。住房公積金是國(guó)家為支持職工買房的一種強(qiáng)制性長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，它具有積累性和專用性。建立公積金制度，實(shí)際上國(guó)家和企業(yè)都讓渡了各自的利益，所以老百姓在取得這項(xiàng)權(quán)利的時(shí)候，也要讓渡該產(chǎn)權(quán)的可支配權(quán)。

公積金提取設(shè)置一定的限制條件，是為了保證有一筆穩(wěn)定的資金用于建立抵押貸款制度，幫助職工解決住房問題，否則，過度的提取將導(dǎo)致住房公積金的歸集無(wú)法形成規(guī)模，影響住房公積金制度作用的發(fā)揮。

廣州市公積金管理中心胡部長(zhǎng)進(jìn)一步解釋說，公積金的效用并不僅僅在于個(gè)人的房款，還在于它的互助性，所謂互助性，就是公積金不僅可以在本人購(gòu)房時(shí)使用，還可以用于幫助其他家庭成員支付房貸。但要求以下條件：

根據(jù)公積金的提取規(guī)定，職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，若提取本人名下住房公積金不足時(shí)，對(duì)房屋擁有所有權(quán)的家庭成員可以提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。其中“對(duì)房屋擁有所有權(quán)的家庭成員”指依法對(duì)房屋擁有所有權(quán)的家庭成員，如產(chǎn)權(quán)證上注明的產(chǎn)權(quán)所有人。也就是說，同戶直系血親如不是房屋產(chǎn)權(quán)人，也不能提取住房公積金用于支援親屬買房。此外，配偶也可提取住房公積金。

然而，對(duì)于部分家庭成員之間可以提取公積金互助還款一事，廣州市相關(guān)銀行客服人員卻表示，銀行方面暫時(shí)還沒有收到通知，也沒有碰到過這類案例，公積金提取目前只限于本人或配偶購(gòu)房才能提取。

廣州公積金中心相關(guān)人員同時(shí)表示，廣州市公積金提取制度比起一些地方還要寬松得多。記者了解到，全國(guó)各地對(duì)住房公積金提取的條件限制都不盡相當(dāng)。與廣州不同的是，上海市就允許在職工本人住房公積金賬戶儲(chǔ)存余額不足的情況下，提取本人同戶直系血親的公積金儲(chǔ)存余額。此外，在結(jié)清了房款后（結(jié)清時(shí)未使用住房公積金），上海地區(qū)也允許購(gòu)房者在結(jié)清之日起三個(gè)月后申請(qǐng)?zhí)崛」e金，而在廣州如果沒有在還款期內(nèi)申請(qǐng)，則不予受理。對(duì)于一次付清房款者，交易確權(quán)后申請(qǐng)?zhí)崛」e金的期限，廣州是兩年，武漢是三年，汕頭和成都則只有一年。

小貼士

哪些常見情況不能提取住房公積金？

1.根據(jù)《關(guān)于提取住房公積金有關(guān)問題的補(bǔ)充通知》（穗公積金管委會(huì)〔2008〕6號(hào)）規(guī)定，購(gòu)買自住住房提取住房公積金的，當(dāng)所購(gòu)房產(chǎn)所有權(quán)發(fā)生變化，提取人不再擁有該房產(chǎn)所有權(quán)時(shí)，因該項(xiàng)購(gòu)房行為而產(chǎn)生的提取資格將自動(dòng)喪失。

2.按規(guī)定購(gòu)買、建造、翻建或大修具有所有權(quán)的自住住房，才可以提取住房公積金，如提取申請(qǐng)人不具有相應(yīng)房屋的產(chǎn)權(quán)則不能提取。一般的家庭裝修不能提取住房公積金。

3.同戶直系血親如不是房屋產(chǎn)權(quán)人不能提取住房公積金。該項(xiàng)規(guī)定收窄了提取住房公積金申請(qǐng)者的范圍。其中“對(duì)房屋擁有所有權(quán)的家庭成員”指依法對(duì)房屋擁有所有權(quán)的家庭成員，如產(chǎn)權(quán)證上注明的產(chǎn)權(quán)所有人。

4.因外國(guó)和港、澳、臺(tái)等地都有其各自的制度和住房政策，目前在國(guó)外、港、澳、臺(tái)購(gòu)房的不能提取住房公積金。