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經(jīng)典案例：

    今年因?yàn)橘I了房子，背負(fù)了一身的債務(wù)，所以請(qǐng)各位高手幫忙看看怎么理財(cái)比較好，能夠讓我早點(diǎn)還完貸款而且生活相對(duì)穩(wěn)定安全。
    本人１９７８年生人，每月收入在４５００元左右，保險(xiǎn)金和公積金我和公司各交一半，每月總共８００元，醫(yī)藥費(fèi)１００％報(bào)銷，目前有住房公積金４萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄都為１年期的是６．８萬(wàn)元，１０００美金作為外幣理財(cái)半年，還有就是２萬(wàn)元國(guó)債。因?yàn)榻衲曩?gòu)買了一套房子，所以從今年開(kāi)始每年要還貸款３萬(wàn)元，要交３０年。我準(zhǔn)備１年內(nèi)結(jié)婚，現(xiàn)在消費(fèi)每月能在１５００元左右。能否讓我在１５年內(nèi)盡早把貸款還完？請(qǐng)高手指點(diǎn)。

專家建議

    第一、應(yīng)根據(jù)自己的收入和實(shí)際需要進(jìn)行合理的消費(fèi)規(guī)劃。節(jié)省開(kāi)支，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣對(duì)于有房貸的年輕人而言是非常重要的。該人士應(yīng)將每月開(kāi)銷控制在１０００元左右。有些時(shí)候節(jié)約也是一種有效的理財(cái)方式。
    第二、形成良好的投資意識(shí)，因?yàn)橹挥型顿Y才是增值的最佳途徑。該人士現(xiàn)有存款６．８萬(wàn)元，１０００美金的外幣理財(cái)半年和２萬(wàn)元的國(guó)債投資。從以上數(shù)據(jù)來(lái)看，其具備一定的投資意識(shí)，建議當(dāng)定期存款６．８萬(wàn)元到期后，將該存款到銀行或保險(xiǎn)公司進(jìn)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資，而有關(guān)具體的理財(cái)產(chǎn)品可到各大銀行及保險(xiǎn)公司咨詢。該理財(cái)產(chǎn)品的收益率一般高出同期銀行儲(chǔ)蓄存款利率，而且風(fēng)險(xiǎn)非常低，并且變現(xiàn)幾乎和活期存款一樣方便。同時(shí)，在投資品種上還可以多選擇國(guó)債、企業(yè)債、基金等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，依靠在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得穩(wěn)定的收益。
    第三、利用自己繳存的住房公積金償還貸款，可大大減輕還款壓力。目前還款有兩種常用方法，即一次性還款法和逐月還款法。因?yàn)樵撊耸康哪繕?biāo)是１５年內(nèi)提早還清銀行貸款，所以建議其采取一次性還款法。先將該人士自身繳存的４萬(wàn)元公積金做為第一次的部分提前還款，然后按每年住房公積金的繳存余額、投資收益、每月收入結(jié)余的總和進(jìn)行下一年度的部分提前還款。每個(gè)月繼續(xù)按照２５００元的數(shù)額償還貸款。這樣隨著還款次數(shù)的增加，即可提前結(jié)清全部貸款。
    第四、充分運(yùn)用家庭資源，共同理財(cái)雙保險(xiǎn)。由于該人士預(yù)計(jì)１年內(nèi)成婚，在理財(cái)方面不僅多了一個(gè)幫手，而且還將增加一部分收入的來(lái)源。兩人可將一部分的工資收入留存用于日常應(yīng)急支出。其余部分，既可用于投資，又可提前還貸。這樣使其提前還貸的任務(wù)更加輕松地實(shí)現(xiàn)。

專家點(diǎn)評(píng)

    該案例中所遇到的理財(cái)問(wèn)題，是普通白領(lǐng)階層在日常生活中經(jīng)常遇到的，具有普遍性。由于該人士購(gòu)買了一套住房，使其壓力增大，但該人士年輕有為，收入穩(wěn)定，具備社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)，并且其具備一定的投資意識(shí)。因此從多個(gè)角度給予該人士一些建議，就其目前的財(cái)務(wù)健康狀況來(lái)看，在１５年內(nèi)盡快擺脫還款經(jīng)濟(jì)壓力，還是能夠平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)的。
    小編插話：年輕人在處理個(gè)人資產(chǎn)問(wèn)題上更應(yīng)該體現(xiàn)出理財(cái)意識(shí)，“月光族”的生活可不是那么好過(guò)的，每月適當(dāng)?shù)墓?jié)流也十分必要，如果能夠精明的理財(cái)即使是“負(fù)翁”，一樣可以過(guò)的很滋潤(rùn)。