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　　新利率緣于央行去年4月28日和8月19日兩次提高貸款利率，把5年期以上房貸基準(zhǔn)利率提高了0.72%，其增加幅度是近幾次央行加息較大的一次。       

　　新貸款利率下，身背幾十萬(wàn)元的“負(fù)翁”如履薄冰，又一次感到重負(fù)壓身。尤其是貸款買(mǎi)房月供超過(guò)正常支付能力的“房奴”，打算加入提前還貸的浪潮，又困于腰包羞澀。就此問(wèn)題，記者采訪了從事貸款業(yè)務(wù)近十年的洪女士。

　　洪女士介紹，如果銀行對(duì)于首次貸款購(gòu)房的人執(zhí)行下調(diào)15%的優(yōu)惠利率，調(diào)整后的利率只比原利率大約上漲0.063%，也就是說(shuō)每10萬(wàn)元，貸款20年，比以前多支付利息近千元，這對(duì)于房貸者的影響似乎微乎其微。但是，如果銀行針對(duì)不同情況的房貸者實(shí)行差別對(duì)待，進(jìn)行利率調(diào)整，例如，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)多套住房的人不享受利率優(yōu)惠，一律執(zhí)行基準(zhǔn)利率，那么1月1日以后每貸款10萬(wàn)元，貸款20年的人，要比以前共多支付利息約1.44萬(wàn)元，這對(duì)于普通房貸者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是個(gè)不小的損失，所以此時(shí)選擇提前還款來(lái)節(jié)省利息支出不失為一個(gè)很好的解決辦法。

　　即便如此，從理財(cái)?shù)慕嵌瓤紤]，雖然縮短貸款時(shí)間可以起到節(jié)省利息的作用，但這并非是一個(gè)最佳的解決方法，應(yīng)該是因人而異，需要具體情況具體分析：　　

　　對(duì)于手中有空閑資金而目前沒(méi)有可投資渠道的借款者來(lái)說(shuō)，提前還款是個(gè)好的選擇，能有效的起到節(jié)省利息的作用，但是對(duì)于那些手中有空閑資金但同時(shí)又有投資渠道的人來(lái)說(shuō)就應(yīng)該慎重考慮，分析比較將資金如何投放對(duì)于自身更有利好。

　　例如：田先生去年7月購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)為60萬(wàn)的一套商品房，貸款40萬(wàn)，貸款期限20年。自1月1日起，銀行開(kāi)始執(zhí)行新利率，如果銀行按上調(diào)后的基準(zhǔn)利率6.84%計(jì)算利息，那么劉先生20年共需還款近70萬(wàn)元，比加息前要多支付利息共約2萬(wàn)元。如果他為了節(jié)省利息選擇在加息前，提前還款10萬(wàn)元，那么他就能節(jié)省利息。這樣看來(lái)劉先生選擇提前還款的確能大額減少利息支出，但是，如果田先生現(xiàn)在正好有一個(gè)很好的投資項(xiàng)目，投資回報(bào)率很高，這時(shí)他就應(yīng)該慎重的考慮，節(jié)省利息的金額和投資回報(bào)的金額到底哪一個(gè)更高，更值得選擇。  　

　　另外，對(duì)于沒(méi)有提前還款能力和手中有空閑資金但更想用在投資方面的房貸者，其實(shí)可以通過(guò)變換還款方式，達(dá)到節(jié)省利息的目的。還以田先生為例，如果他將手中的10萬(wàn)元用于短期投資而沒(méi)有用于提前還款，那么他可以將以前的等額本息還款方式換為等額本金還款方式，這在房產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)中叫作“同名轉(zhuǎn)按揭”，通過(guò)此方式，可以在不發(fā)生產(chǎn)權(quán)變化的情況下改變貸款方式或減少貸款年限達(dá)到節(jié)省利息的目的。換做等額本金還款劉先生20年可以節(jié)省利息約近6萬(wàn)元。這樣一來(lái)，不但沒(méi)有耽誤其最佳的投資時(shí)期同時(shí)也達(dá)到了節(jié)省利息的目的，兩全其美。

　　當(dāng)然，在變更還款方式時(shí)也需要根據(jù)自己的收入情況量力而行。例如選擇等額本金的方式利息逐月遞減，所以在還款初期，所還金額較高，這就要求借款者收入較高且比較穩(wěn)定。