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　　選擇哪家銀行好？

　　刷新后還貸的標(biāo)準(zhǔn)是：五年期以上基準(zhǔn)利率為6.84%，下限利率為5.814%。

　　從基準(zhǔn)利率到下限利率之間有一個(gè)下浮區(qū)間，也就是下限利率是基準(zhǔn)利率的0.85倍。而在2006年8月19日前，各家銀行對(duì)還貸者都按照原來基準(zhǔn)利率的0.9倍下限標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　今年，下限利率均按照基準(zhǔn)利率的0.85倍計(jì)算。這個(gè)“優(yōu)惠”比例相對(duì)原來的規(guī)定是寬松了，但有前提條件，對(duì)象必須是還款記錄良好的或由于非惡意原因連續(xù)逾期兩期(含)之內(nèi)的還貸者。了解下來，目前上海各家銀行都是按照這個(gè)規(guī)定執(zhí)行的。

　　既然大家都一樣，何必選擇銀行呢？其實(shí)，個(gè)中還是有“花頭”的。

　　由于各家銀行都想留住自己的客戶，因此在新的一年利率全面調(diào)整時(shí)，有些銀行自身也在“微調(diào)”。據(jù)某支行人員透露，如果有的借款人違反了規(guī)定但超過還款日期不太多的話，只要同經(jīng)辦銀行“好好協(xié)商”，也有可能爭(zhēng)取到0.85倍的下限利率。某銀行還允許還款者自己適當(dāng)延遲調(diào)息時(shí)間，因?yàn)槟壳胺抠J利率定價(jià)主動(dòng)權(quán)大都掌握在各個(gè)分支銀行手中。

　　有的銀行為吸引新客戶，競(jìng)相推出各種房貸新產(chǎn)品。如深發(fā)銀行“存抵貸”、浦發(fā)銀行“萬能組合貸款”、招行“隨借隨還”、農(nóng)行“置換式房貸”、建行“浮動(dòng)式固定利率”以及民生銀行“同名轉(zhuǎn)按揭”和“民生家園1＋3”等房貸配套服務(wù)項(xiàng)目，更有銀行還免去公證費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用。面對(duì)如此誘惑，借款人完全可以“鉆空子”挑選一個(gè)最方便自身還款方式的銀行。

　　另外需要注意的是，對(duì)于貸款用于商用房(辦公樓、商鋪等)或個(gè)人消費(fèi)的話，利率下浮幅度最多是10%。　　

　　選擇哪種方式好？

　　還貸方式因人而異，譬如有的手頭緊、有的較為寬松、有的急需其他投資等。一般有五種還款方式：

　　第一種，一次性還清全部貸款，這種方式對(duì)還貸人來說最合算。第二種增加月供，縮短還貸期限。第三種先支付一筆錢，然后月供不變，縮短還貸期限。第四種減少月供，還貸期不變。第五種，月供和還貸期限雙減。上述方式都可節(jié)省利息支出，但要求還貸人擁有足夠的還款資金。

　　還貸時(shí)有些細(xì)節(jié)也需要把握：

　　首先貸款人應(yīng)同銀行主動(dòng)聯(lián)系，或者留意銀行的通知，包括銀行來電、短信或電郵等方式。萬一得不到銀行通知，客戶可以按20年期50萬元貸款額度每月多還18元，這就不必?fù)?dān)心出現(xiàn)逾期還款的不良記錄了。

　　其次要和銀行簽訂補(bǔ)充還款協(xié)議，期間要預(yù)先向銀行提交申請(qǐng)，一般需要30個(gè)工作日的預(yù)約期。

　　第三若提前還清貸款，不要忘記撤銷原抵押登記合同。一般分成兩種情況，一是銀行將合同送到指定律師所，由律師辦理取消按揭貸款的手續(xù)并到房產(chǎn)部門登記。二是借款人直接憑銀行開具的貸款結(jié)清證明到房產(chǎn)部門辦理撤銷抵押登記手續(xù)?！　?/font>