那么，現(xiàn)在到底是應(yīng)該買房，還是租房？
買房族故事
月入萬元 小兩口是否該買房
小張和女朋友是大學(xué)同學(xué)，來廣州工作已有4年之久，他們都在某外企工作，兩人月收入在10000元左右，一直在五羊新城附近租著一套兩居室，每月的租金2000元。目前，兩人計(jì)劃著今年國慶結(jié)婚，買房的事自然提上日程，家里人也愿意給予10萬元作為支持，再加上自身15萬元的存款，小兩口就有25萬元可用作購房前期款。前幾天，他們看上了廣州大道南某樓盤一套80平方米的小三房，單價6500元/平方米。
有關(guān)專業(yè)理財(cái)人士為小張兩人算了一筆賬，到底該不該買這套房。
◎ 買房：
該房總價為52萬(80×6500)，首期付30%即15.6萬，以貸款利率6.39%，貸款期限20年，貸款金額36萬元計(jì)算，小張每月需還款3000元，月還款額占月收入比為30%，屬于合理區(qū)間，月供并不會造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力。20年后，該房產(chǎn)就成為凈資產(chǎn)，若以2000元/月的租金出租，一年的租金收入為24000(2000×12)元，以房屋使用權(quán)限70年計(jì)算，小張租金收入可達(dá)120萬(24000×50)，除去期間租房中間期，50年的租金至少可達(dá)100萬。
◎ 租房：
而若兩人不買房繼續(xù)租房，每月的租金2000元，20年的租房成本為48萬(24000×20)，加上20年的搬家費(fèi)用以及中介費(fèi)用，50萬元為最低租金消費(fèi)。同時這種成本的支出是屬于消費(fèi)性支出，隨著消費(fèi)的終結(jié)不會產(chǎn)生任何價值。
買房理由一：生活更安定
住在東山區(qū)的陳小姐為3年以來的無數(shù)次搬家煩惱透頂了，她下定決心，無論如何要在這近兩個月內(nèi)買下一套房，哪怕是去借錢，哪怕是二手房，哪怕只有40平方米，她說，只要有套自己的房，就安定了。
3年下來，陳小姐搬家次數(shù)不少于10次，今年初好不容易在單位附近找到了現(xiàn)在的這套三房單位，陳小姐住了一間面積最大的房，租金不過800元/月。誰料隔壁女孩突然搬走，房東舍不得空在那里，竟將房間租給男性，陳小姐和房東大鬧一番后不得不搬家?！懊看伟峒叶加蟹N被社會拋棄的感覺?！笔诸^有幾萬元積蓄的她正一邊向朋友借錢，一邊物色買房。
多次置業(yè)：大膽購置豪宅。
建設(shè)部等九部門《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格的意見》日前明確：今后新建商品住宅項(xiàng)目中套型建筑面積90平方米以下住房(含經(jīng)濟(jì)適用住房)面積所占比重必須達(dá)到70%以上，也就意味著今后市場上的大面積豪宅將十分稀缺。目前少數(shù)豪宅樓盤已開始出現(xiàn)提價的跡象。
專業(yè)人士建議，對于經(jīng)濟(jì)實(shí)力非常雄厚的買家來說，不妨考慮購置豪宅，即使不自住，以后投資回報率也相當(dāng)樂觀。該人士表示，即便投資豪宅也有竅門，選擇一些區(qū)域相對偏僻，但有市政利好的前景樓盤，這些高檔住宅目前價格相對較低，等今后市政配套齊全，市場上的大面積單位稀缺時，豪宅的升值幅度將立刻顯現(xiàn)。
租房族故事
懷念租房的快樂生活
小莊去年畢業(yè)，目前月收入3000元左右，在天河上班。上個月她有了買房的念頭，但看了整整一星期的房子，天河、海珠等離上班近的地方樓價都在6000元/平方米以上。她只好瞄準(zhǔn)白云區(qū)某樓盤一套50平方米的一房單位，總價20萬，父母給了6萬作為房子的首期，由于月收入不高，小莊只好做了30年按揭，貸款14萬，月供1000元。由于貸款時間長，以貸款利率6.39%來算，30年小莊要付出的利息就高達(dá)219304元。
◎ 買房后：
從此，小莊過上了“房奴”的生活，每個月的物業(yè)管理以及水電費(fèi)，加上1000元/月的月供，每月花在房子上的錢就多達(dá)1400元。此外，因?yàn)橐D(zhuǎn)車，交通費(fèi)1天得8元，一個月下來240元。七七八八的費(fèi)用支出，一個月下來小莊所剩無幾。生活的窘迫讓她時常懷念起以前租房的快樂生活。
◎ 租房時：
買房前，小莊和另外一個女同事合租了一套1500元/月的三房單位，加上水電費(fèi)用，每人每月不過支出600元左右。而且離單位又近，車費(fèi)省下了不少，除了吃飯、買衣服的費(fèi)用外，小莊每月至少還剩下800元。
租房理由一：省錢
高房價夠我10年租金
在it公司工作的羅先生認(rèn)為，房價高漲，干嘛要給自己下個套呢？“我朋友前年買的房子，現(xiàn)在賣掉，一套房子至少能賺20萬。要是我現(xiàn)在買，根本不劃算。如果拿20萬元去租房，即便一年的房租2萬元，都夠我住上10年的?！币虼耍J(rèn)為，租房還可以減輕生活壓力，有錢不如做別的，絕對不做“房奴”。
中國國際金融有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈繼銘曾發(fā)表專文指出，2005年春節(jié)期間調(diào)查過的12個城市167個樓盤顯示，購房資金成本與租金比率均有所上升，房價漲幅依然大于租金增幅。因此，“2006年買房不如租房”，成為了租房族的宣言。
業(yè)內(nèi)人士分析，現(xiàn)在房價的確過高，比如廣州市區(qū)近月的房價平均在7000元/平方米，一套90平方米的兩居室就要60萬元，如果首付12萬，貸款20年的話，月供是2300元，而在市區(qū)兩居室的租金最多只要1500元/月，若與人合租則更劃算，因此，比較之下月供比月租高出太多。
租房理由二：生活
不想成為“房奴”
買房是好事，但不顧自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力盲目買房，使得買房的人在享受有房的心理安慰之時，生活質(zhì)量卻大為下降：不敢輕易換工作、不敢娛樂、害怕銀行漲息、擔(dān)心生病、失業(yè)，更沒時間好好享受生活?！胺颗?，就是房子的奴隸，工作賺的錢不是為養(yǎng)老婆、孩子，而是為了養(yǎng)房子。為了房子，他們背負(fù)上十幾甚至二十幾年的債務(wù)，不低的月供不僅讓他們失去了該有的娛樂，更讓他們成了工作機(jī)器……
而租房永遠(yuǎn)不會成為“房奴”，租房一族可以自豪地說：“房子是為我服務(wù)的，而不是我為房子服務(wù)?！弊夥坷碛扇盒膽B(tài)租房的日子也很幸福許多人認(rèn)為，住在自己的房子里才會真正有家的感覺。小莊就對自己買房的行為后悔不已，不僅讓她背負(fù)了承重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且還失去了一切娛樂生活，想想之前和同事一起租房的日子其實(shí)也很幸福。但一種必須澄清的理念是，買房是改善居住條件的途徑，租房也是一條途徑。當(dāng)租賃成為一種常態(tài)，生活就不會因?yàn)樽夥慷兊貌恍腋Ａ恕?/p>
對號入座 三類人更適宜選擇租房
買房與租房各有利弊，關(guān)鍵是要權(quán)衡個人實(shí)際經(jīng)濟(jì)條件。有專家指出，我國的住房自有率高居世界首位，城鎮(zhèn)家庭為80%，農(nóng)村為100%。即便在發(fā)達(dá)國家，居民平均住房自有率也僅為50%左右，美國是65.5%，瑞士是42%，英國是46%。在歐美、日本和香港地區(qū)，也不是多數(shù)青年人剛參加工作便去購產(chǎn)權(quán)房，流行的住房時尚是先租房后買房的“梯度住房消費(fèi)”模式。這是市場經(jīng)濟(jì)社會中最被提倡的住房消費(fèi)觀念。專家認(rèn)為，對于三類人來說租房是更為理性的選擇。
1.初入職場的年輕人
據(jù)記者了解到，目前大部分買房的畢業(yè)生當(dāng)中，父母提供購房首付的情況占絕大多數(shù)，盡管對于創(chuàng)業(yè)初期的購房者來說，為了提高居住品質(zhì)，以父母提供首付的形式買房未嘗不可。但是一般來說，剛剛工作的年輕人月收入約在3000元左右，扣除生活費(fèi)，一般每月手頭可以掌控的資金約1500元。就目前廣州租金價格來說，剛畢業(yè)的大學(xué)生還是租房、尤其是合租比較劃算。如果把父母養(yǎng)老的錢一下子花在買房上，無論從道義還是從風(fēng)險角度來說，都不應(yīng)該。
2.工作流動性較大人群
近年來，由于工作流動性的加大，換工作、跳槽已成為年輕人的家常便飯，在工作尚未形成相對穩(wěn)定的時候買房，一旦工作調(diào)動，出現(xiàn)單位與住所距離較遠(yuǎn)的情況，則會由此產(chǎn)生一筆不菲的交通成本支出。理財(cái)專家表示，這類人群最好租一套房子或與人合租房子。因?yàn)闆]有帶不走的固定資產(chǎn)，來去自由，可以一心發(fā)展自己的事業(yè)。
3.收入不穩(wěn)定的人
眾所周知，2004年底至今，貸款利率已出現(xiàn)三次上調(diào)，今年4月28日起央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%，5年以上由6.12%調(diào)整為6.39%；住房公積金貸款利率上調(diào)0.18個百分點(diǎn)。利率再次上調(diào)，貸款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加，少則幾十元，多則數(shù)百元。而工作穩(wěn)定性差的人，如果不結(jié)合實(shí)際考慮經(jīng)濟(jì)條件，一味盲目貸款買房，不僅會出現(xiàn)難以還貸的情況，還有可能因無法還貸而使房產(chǎn)被銀行沒收。
政策背景 三大新政關(guān)乎購房費(fèi)用
貸款利率再度上調(diào)：中國人民銀行正式宣布從4月28日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率：一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%。房貸5年以上貸款由6.12%調(diào)整為6.39%。同時，公積金住房貸款5年以上利率也由現(xiàn)行的4.41%調(diào)整至4.59%，上升了0.18個百分點(diǎn)。以一筆20萬元20年期的貸款為例，每月還款大約需要多還31.48元。
首付提高三成買房更難：6月1日起，個人住房按揭貸款首付款比例不得低于30%；對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行首付款比例20%的規(guī)定。一些銀行相繼推出了提高首付比例，劃定高檔房門檻等房貸政策的細(xì)則。
二手房轉(zhuǎn)讓營業(yè)稅征收年限延長：6月1日起，根據(jù)建設(shè)部等九部門《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格的意見》，營業(yè)稅的征收期限從2年延長到5年。
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網(wǎng)友：“買”派 pk “租”派
買派
小雨：我覺得買房好，穩(wěn)定啊，而且是一次性投資的。租房雖然你會感覺每月交那么點(diǎn)好象不多，但是時間長了就多了，假如你會一直待在一個城市就買房。
紫色天空：要是算下來，租房還不如買房，咬咬牙，付個首期，自己心里也踏實(shí)了。我是打算買個地段好的二手房，反正一個人住，自由最重要?！?/p>
精靈：與其每月花幾千元來租房，真不如用它來交月供，15年或20年后每月的辛苦就有了回報，可租房卻是竹籃打水一場空。
苦瓜：拜托大家把眼光放遠(yuǎn)一點(diǎn)，不要只看眼前利益。租房你確實(shí)可以過得更瀟灑些，但不能只顧瀟灑吧，買房可以把錢花得更實(shí)際些，而不是隨意揮霍了。
租派
他山之石頭：沒有合適房子還不如先租著，有了合適的一步到位。要不然，買了遇到好房子還得后悔。
玉米：與其把幾十萬投在房子上，不如做點(diǎn)別的投資。我基本滿意的房子大約要80萬元，這些錢干點(diǎn)別的都比投在房子上合適。買了房子，我就等于被捆住了，真不如租房合算。
劉先生：小倆口所有的積蓄，加上雙方父母的養(yǎng)老錢，只為了能交上一套新房的首付。在接下來的很多年內(nèi)，還要承擔(dān)著幾千元的月供。父母總會老，難免會生病，后輩也可能跳槽甚至失業(yè)，孩子總是要生，生出來就要吃要喝，對于未來這些可能需要的花費(fèi)，房子卸去了許多年輕家庭最后的一點(diǎn)應(yīng)付能力。于是，生活的開支被盡可能地壓縮，生育的計(jì)劃被一再地?cái)R置，所有的業(yè)余愛好都變成一種奢侈，不敢跳槽，不敢創(chuàng)業(yè)，甚至不敢和老板提起加薪的事。
租房與買房 細(xì)算不同戶型的不同收益
買房劃算，還是租房劃算？對于這個問題，置業(yè)專家認(rèn)為，應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況和需要，量力而行。而接受記者采訪的多位理財(cái)專家則認(rèn)為，針對不同的消費(fèi)群體，不同的戶型，其租或買的收益也不同。
小戶型
資金回報6% 買房不如合租
疑問：剛畢業(yè)是否該買個小戶型過渡？
小陳剛剛工作不到兩年，但希望有個屬于自己的小天地。近日他在海珠某樓盤看中一套40平米左右的小戶型，但自己沒有理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，到底應(yīng)該盡早買房還是先租房過渡，一時難以定奪。
分析：
僅從經(jīng)濟(jì)角度考慮，判斷買房租房哪個更合算，簡單的辦法是比較資金回報率，回報率越低，說明租房成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于買房成本。
不妨以該套總價為30萬元的房子來計(jì)算一下資金回報率：
假設(shè)此套房子每月租金是1000元，則其年租金回報率是4%(1000×12／300000＝0.04)；就算月租金能達(dá)到1500元，其年租金回報率是6%(1500×12／300000＝0.06)，還沒有計(jì)算購房需要付出的稅負(fù)、家具、裝修等成本。
專家建議：
廣州工商銀行理財(cái)分析師黃芳指出，一般來說，剛剛工作的年輕人月收入在3000元左右，扣除生活費(fèi)，一般每月手頭可以掌控的資金約1500元左右。就目前廣州的租金價格來說，剛畢業(yè)的大學(xué)生還是租房、尤其是合租比較劃算。
中戶型
首付20萬 買房15年可省6萬元
疑問：購80平方米中戶型需什么收入水平？
小黃夫婦工作已經(jīng)5年之久，兩人月收入在12000元左右，每月付出租金1500元。目前小兩口計(jì)劃買房，家里人愿意給予10萬元作為支持，而自身已有15萬元的存款。但由于加息影響及預(yù)期，小兩口對是否購房一直猶豫不決。
分析：
按照目前國際貸款購房的一個基本原則，月還款額占月收入的30%~40%比較合理。為此，小黃夫婦的貸款購房額度在45萬元到60萬元比較合適，以目前廣州樓市的市場平均價(7000元左右)，樓房的購置面積大概在80~90平米左右比較合適。
具體操作：
以貸款利率5.51%、貸款期限15年、貸款金額45萬元計(jì)算，小黃夫婦每月需還款3679.26元，月還款額占月收入比為30.66%，屬于合理區(qū)間；以貸款利率5.51%，貸款期限20年，貸款金額50萬元計(jì)算，小黃夫婦每月需還款3442.26元，也屬于合理區(qū)間。
由于小黃夫婦目前已經(jīng)擁有15萬的儲蓄，家人還會支持10萬，同時自身的經(jīng)濟(jì)收入也比較可觀，短時間也沒有購車計(jì)劃，為此，其購房總價可以在60~70萬左右。
專家建議：
中原地產(chǎn)分析師陳偉雄分析建議小黃夫婦應(yīng)放棄租房，轉(zhuǎn)入買房。
小黃夫婦一年的租房成本為18000元，15年為27萬，同時這種成本的支出是消費(fèi)性支出，不會產(chǎn)生任何價值。
如果購買一套65萬的房產(chǎn)，首付20萬，貸款45萬，年限15年，則15年的還款利息支出為212267.51元，相比15年的租房成本少支出近6萬元，并且這種利息成本的支出是源于價值積累而產(chǎn)生的，房產(chǎn)仍然存在于投資的價值。
大戶型
投入35萬元買百萬大屋不合算
疑問：收入殷厚要住大屋，買還是租合算？
張女士從事服裝經(jīng)營，月收入較豐厚，手頭有35萬元存款，丈夫想買一套100萬元左右、地段比較好(如珠江新城附近)的兩居室，但張女士認(rèn)為租房更劃算。
分析：
如果買房，用20萬元做首付，剩下80萬元分20年按揭貸款，利率按5.51%計(jì)算，約50萬元利息，月供約5400元。加上契稅和公共維修基金約4萬元，裝修及購置家電約11萬元，前期投入約35萬元。
若租房，假設(shè)所租房條件與所買房子相當(dāng)，月租金約為5400元。這樣，張女士可以把35萬元存入銀行，5年期整存整取利息為3.6%，20年后得到利息(扣利息稅后)25萬元，共得到60萬元。
具體操作：
買房第10年時由于需要裝修，花了10萬元進(jìn)行重新裝修和置換新家具。租房第10年時同樣有10萬元，由于裝修都是房東的事，把10萬元存銀行，10年又得到13萬元。
買房每年付物業(yè)費(fèi)250元×12月=3000元，共攤面積水電費(fèi)30元×100平方米=3000元，共6000元，20年共計(jì)12萬。由于該兩項(xiàng)費(fèi)用由房東負(fù)擔(dān)，12萬元存銀行保守估計(jì)在第20年時將得到15萬元。
專家建議：
這樣買房在第20年時還清了所有貸款，拿到了房產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)還剩50年。租房在第20年時擁有60＋13＋15＝88萬，可以再購買一套70年產(chǎn)權(quán)的新房。所以理財(cái)專家認(rèn)為，張女士的情況采用租房更為適合。
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