王小姐夫妻租住在深圳南山區(qū),房價較高?,F(xiàn)在他們看中一個精裝修小套房,60平方米,近50萬元。他們的問題是:“3年內(nèi)不要小孩,再買一個大房自己住,小房出租。怎樣才能實現(xiàn)理財計劃?”
錢生錢理財優(yōu)化現(xiàn)金管理
在購買壽險和意外險,增加年旅游支出8000元后,家庭年凈收入為63500元,首先應預留家庭三個月的收入作為緊急備用金,為25000元,選擇民生銀行錢生錢b七天理財產(chǎn)品,支取時與活期存款一樣便利并能享受7天通知存款的利率,利滾利,年收益為活期存款的2.25倍。剩余部分支出分散投資于民生銀行錢生錢a理財賬戶、股票型基金、銀行理財和信托理財。
錢生錢a理財賬戶可以預先設置各期存款比重,存入資金可以按照預先設置的各期限存款比例自動分配,并可以實現(xiàn)到期自動轉存,是有效的資金管理工具,每月收入的10%自動存入錢生錢a理財賬戶。三年后,存款累計達到45000元。
基金定期定投滾動投資提高收益率
年收支剩余部分約5萬元,以基金定期定投的方式投資于股票型基金,目前民生銀行正熱銷的長信動態(tài)增利基金,收益率表現(xiàn)突出的東方精選基金都是不錯的選擇。收益率在10%左右。三年后,基金定期定投部分資產(chǎn)達到18000左右。
銀行人民幣理財獲得理財高收益
通過以上投資,剩余的資產(chǎn)25萬元用于在銀行理財、基金投資,實現(xiàn)投資優(yōu)化和風險分散。銀行理財一年期在3.5%左右,建議10元萬用于投資一年期銀行理財,目前民生銀行固定收益理財品種層出不窮,收益率可以高達3.6%,在同業(yè)中具有領先優(yōu)勢,可以選擇。
為了在三年內(nèi)換大房并保證生活水平,還應尋找收益率更高的投資渠道,民生銀行還推出人民幣結構性理財,期限一般為半年期,收益率在3.9%左右,也是不錯的選擇,建議5萬用于投資結構性存款。同時,當前股市行情較好,王小姐夫婦應該抓住有利時機,分享股市投資高收益,股票型基金年收益在10%左右,投資資金10萬元。通過銀行理財和基金投資,年綜合收益率為6.22%。三年后,投資資產(chǎn)達到476650元。
房貸理財減少利息支出
三年后,27萬元用于首期款,剩余63萬通過貸款支付。貸款后,利息支出將大大增加,為不影響家庭支出,應通過銀行房貸理財減少利息支出,目前民生銀行推出的“貸生利”理財賬戶和房貸理財可以滿足各方面的需求。王小姐可以將全部存款存放于“貸生利”理財賬戶,資金超過5萬元的部分視為自動還款,但可以自由支取,而不影響日常支出。
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