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      “作為一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，雙周供和其他的房貸產(chǎn)品實(shí)際上沒(méi)有什么區(qū)別。但是雙周供的出現(xiàn)，給客戶提供了一種新的選擇?！痹凇敖裹c(diǎn)房談”現(xiàn)場(chǎng)，偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理康勝的觀點(diǎn)更像是給就“雙周供”而形成的兩派對(duì)立觀點(diǎn)調(diào)解。

　　的確，“雙周供”出現(xiàn)之后給房貸固有市場(chǎng)局勢(shì)形成非常大的沖擊，四大國(guó)有銀行“不感興趣”的表態(tài)更讓長(zhǎng)期沉于水下的銀行競(jìng)爭(zhēng)浮上前臺(tái)。在市場(chǎng)層面，各銀行已經(jīng)受到了深發(fā)展“同名轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)的強(qiáng)烈沖擊——在房地產(chǎn)刀光劍影的市場(chǎng)博弈當(dāng)中，銀行業(yè)也被牽扯進(jìn)來(lái)，市場(chǎng)變幻滄海桑田值得玩味。對(duì)消費(fèi)者來(lái)講，最關(guān)心是這種房貸方式究竟是不是替自己省錢(qián)，而從這一層面上講，影響市場(chǎng)格局變更的選票，是由購(gòu)房人來(lái)投的。

　　最新一期的“焦點(diǎn)房談”北京深圳兩地穿越時(shí)空電話連線，聚焦房貸“雙周供”，請(qǐng)來(lái)了主角深圳發(fā)展銀行住宅與消費(fèi)信貸部副總經(jīng)理柳博（電話連線），不便透露姓名的銀行專(zhuān)家，給客戶操辦具體業(yè)務(wù)偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理康勝，以及深圳焦點(diǎn)網(wǎng)專(zhuān)家（電話連線），就“雙周供是不是省錢(qián)”的購(gòu)房人最關(guān)心問(wèn)題給大家算帳。

　　“雙周供”不一定省錢(qián)

　　在接受焦點(diǎn)房地產(chǎn)網(wǎng)咨詢的時(shí)候，一位不愿意透露姓名的銀行業(yè)專(zhuān)家指出：深發(fā)展的廣告很有學(xué)問(wèn)，是替用戶省“利息”和“時(shí)間”，50萬(wàn)30年期的貸款甚至省利息在10萬(wàn)以上！但深發(fā)展并沒(méi)有說(shuō)“省錢(qián)”——省“利息”和“時(shí)間”難道不是省錢(qián)嗎？這位專(zhuān)家認(rèn)為，作為商業(yè)宣傳，深發(fā)展在數(shù)字和文字上巧妙地突出了雙周供的優(yōu)點(diǎn)，并成功地讓用戶在這兩個(gè)概念之間劃上等號(hào)，但實(shí)際上不一定如此。

　　同樣，在房談現(xiàn)場(chǎng)，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，目前在北京深發(fā)展的“雙周供”形式其實(shí)和提前還貸并沒(méi)有太大的區(qū)別，因?yàn)樘崆斑€貸是不收違約金的。銀行貸款的還款方式由三個(gè)變量組成的，一個(gè)是本金，一個(gè)是利率，還有時(shí)間，利率是國(guó)家控制的，銀行只能控制貸款本金和貸款期限。而實(shí)際上，在利率不能由銀行控制的情況下，任何變化都是數(shù)字游戲，為此他在現(xiàn)場(chǎng)算了一筆帳，結(jié)論是，在相同時(shí)間和年限的前提下，如果是10年期的短期貸款，雙周供的確比等額本息節(jié)省利息，但是不比等額本金節(jié)省；如果是20年期的貸款，最省利息的是等額本金，其次是等額本息，雙周供居然排第三！言即，雙周供非但不省利息，而且還會(huì)支出更多的利息。

　　現(xiàn)場(chǎng)另一名嘉賓康勝認(rèn)為，從投資的角度來(lái)說(shuō)，無(wú)論是等額本金還是等額本息還是雙周供，哪一種還款方式都是一樣的，因?yàn)樨泿攀请S著時(shí)間貶值的，銀行不會(huì)做虧本的生意。

　　業(yè)內(nèi)某大銀行專(zhuān)門(mén)提供給焦點(diǎn)房地產(chǎn)網(wǎng)的研究報(bào)告稱，站在用戶節(jié)省錢(qián)的角度，雙周供實(shí)際上和提前還貸差不多，在當(dāng)前京城提前還貸不收取違約金的情況下，如果按照深發(fā)展“同名轉(zhuǎn)按揭”的形式辦理可能更不合算，因?yàn)榭缧械臉I(yè)務(wù)要收取一定的費(fèi)用。而這種深發(fā)展宣傳的“同名轉(zhuǎn)按揭”，實(shí)際上多數(shù)銀行一直都在做，不過(guò)是因?yàn)槠涞驼{(diào)的行事作風(fēng)沒(méi)有宣傳而已。

　　“雙周供”有其特定的客群

　　房談現(xiàn)場(chǎng)，也許是新業(yè)務(wù)推出以來(lái)受到的各方壓力的原因，電話那頭的深圳發(fā)展銀行住宅與消費(fèi)信貸部副總經(jīng)理柳博出言謹(jǐn)慎，而且并沒(méi)有在數(shù)字算帳層面和北京這邊嘉賓火爆pk，但是他表示，當(dāng)客戶來(lái)到深發(fā)展辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，會(huì)有非常清晰的內(nèi)部指引，其客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)客戶問(wèn)若干個(gè)必須要問(wèn)清楚的問(wèn)題，并且做出充分的解釋。比如客戶的收入特點(diǎn)及財(cái)務(wù)狀況；是不是了解“雙周供”的還款特點(diǎn)；是不是了解“雙周供”的特點(diǎn)：適合一些收入比較穩(wěn)定，而又寬裕的人士，每年要還26次，個(gè)別年份要還27次……

　　“我們還要問(wèn)你是否了解雙周供節(jié)省利息的準(zhǔn)確含義，是不是與按月等額還款法，按月遞減還款法等其他方式做了比較——我們會(huì)通過(guò)一系列的問(wèn)題來(lái)保證消費(fèi)者對(duì)雙周供的業(yè)務(wù)是非常了解的?！倍婕暗骄唧w的算帳，柳博認(rèn)為不同的算帳方式有不同的結(jié)論，客戶最清楚。

　　在回答筆者“同提前還貸比較”的問(wèn)題時(shí)柳博認(rèn)為，“雙周供”同“提前還貸”實(shí)際上并沒(méi)有可比性，“提前還款”實(shí)際上客戶主動(dòng)更改了對(duì)未來(lái)的預(yù)期和金融計(jì)劃，而“雙周供”則是客戶一開(kāi)始就設(shè)計(jì)好的還款計(jì)劃，實(shí)際上是計(jì)劃性的自我約束的提前還款。這對(duì)客戶來(lái)講，不用像提前還款那樣麻煩和提前申請(qǐng)，免除了手續(xù)的麻煩。在客戶沒(méi)有更多的時(shí)間和精力在理財(cái)?shù)那疤嵯?，比較適合這種服務(wù)。

　　現(xiàn)場(chǎng)的康勝也認(rèn)為，雙周供作為國(guó)外一種很普遍的還款方式，成為房貸產(chǎn)品大家庭中的一員是有其意義的，這讓“客戶就是上帝”的理念貫徹到銀行業(yè)，一種新的產(chǎn)品的出現(xiàn)本身就是一種進(jìn)步，因?yàn)樗_(kāi)始考慮到某一特定客群的需要。

　　pk背后的銀行競(jìng)爭(zhēng)

　　“實(shí)際上我們已經(jīng)過(guò)了占領(lǐng)市場(chǎng)的發(fā)展階段。”一位不愿意透露姓名的大銀行高管告訴焦點(diǎn)房地產(chǎn)網(wǎng)，這場(chǎng)由“雙周供”引發(fā)的爭(zhēng)論，實(shí)際上目前四大國(guó)有銀行占領(lǐng)主流市場(chǎng)的背景下出現(xiàn)的正常市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。銀行的普遍房貸一般要控制在其資本總額的30％左右，不能超但作為市場(chǎng)占有的需要也必須達(dá)到這個(gè)數(shù)值，因?yàn)橐ＷC出現(xiàn)金融動(dòng)蕩的時(shí)候銀行有足夠的錢(qián)給客戶支取?，F(xiàn)在四大國(guó)有銀行基本上已經(jīng)達(dá)到這個(gè)數(shù)值，這也是各大銀行在處理房貸的時(shí)候非常低調(diào)的原因。但是像深發(fā)展這樣的新興銀行離這個(gè)數(shù)值還很遠(yuǎn)，所以要用“雙周供”這樣的數(shù)字游戲來(lái)吸引市場(chǎng)眼球。

　　而包括中房集團(tuán)董事長(zhǎng)孟曉蘇在內(nèi)的業(yè)內(nèi)人士均表示，深發(fā)展的“雙周供”的確是市場(chǎng)亮點(diǎn)。而深圳嘉賓則表示，任何產(chǎn)品都有其特定的客群，“雙周供”最大的亮點(diǎn)其實(shí)不是錢(qián)的問(wèn)題，而是按日記息，而不是國(guó)內(nèi)銀行普遍采用的按年記息。國(guó)外普遍采用周薪制的國(guó)情下雙周供很普遍，而對(duì)于深圳來(lái)講，用公積金還貸那種自由還款法其實(shí)非常少，所以雙周供很受歡迎。

　　其實(shí)對(duì)客戶來(lái)講，究竟這種新產(chǎn)品是不是適合自己，就像所有意見(jiàn)相左的嘉賓都一致認(rèn)為的一樣，應(yīng)該到銀行去算一筆帳，這樣才能弄清楚究竟是不是合適自己的還貸方式。目前銀行的還款方式有很多種，實(shí)際上每一種還款方式都針對(duì)特定的客群，都和客戶自己對(duì)未來(lái)的支出計(jì)劃息息相關(guān)。總有一款適合自己，這個(gè)需要消費(fèi)者綜合考量。