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      “作為一個理財產(chǎn)品，雙周供和其他的房貸產(chǎn)品實際上沒有什么區(qū)別。但是雙周供的出現(xiàn)，給客戶提供了一種新的選擇。”在“焦點房談”現(xiàn)場，偉嘉安捷投資擔保有限公司總經(jīng)理康勝的觀點更像是給就“雙周供”而形成的兩派對立觀點調(diào)解。

　　的確，“雙周供”出現(xiàn)之后給房貸固有市場局勢形成非常大的沖擊，四大國有銀行“不感興趣”的表態(tài)更讓長期沉于水下的銀行競爭浮上前臺。在市場層面，各銀行已經(jīng)受到了深發(fā)展“同名轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務的強烈沖擊——在房地產(chǎn)刀光劍影的市場博弈當中，銀行業(yè)也被牽扯進來，市場變幻滄海桑田值得玩味。對消費者來講，最關心是這種房貸方式究竟是不是替自己省錢，而從這一層面上講，影響市場格局變更的選票，是由購房人來投的。

　　最新一期的“焦點房談”北京深圳兩地穿越時空電話連線，聚焦房貸“雙周供”，請來了主角深圳發(fā)展銀行住宅與消費信貸部副總經(jīng)理柳博（電話連線），不便透露姓名的銀行專家，給客戶操辦具體業(yè)務偉嘉安捷投資擔保有限公司總經(jīng)理康勝，以及深圳焦點網(wǎng)專家（電話連線），就“雙周供是不是省錢”的購房人最關心問題給大家算帳。

　　“雙周供”不一定省錢

　　在接受焦點房地產(chǎn)網(wǎng)咨詢的時候，一位不愿意透露姓名的銀行業(yè)專家指出：深發(fā)展的廣告很有學問，是替用戶省“利息”和“時間”，50萬30年期的貸款甚至省利息在10萬以上！但深發(fā)展并沒有說“省錢”——省“利息”和“時間”難道不是省錢嗎？這位專家認為，作為商業(yè)宣傳，深發(fā)展在數(shù)字和文字上巧妙地突出了雙周供的優(yōu)點，并成功地讓用戶在這兩個概念之間劃上等號，但實際上不一定如此。

　　同樣，在房談現(xiàn)場，業(yè)內(nèi)專家認為，目前在北京深發(fā)展的“雙周供”形式其實和提前還貸并沒有太大的區(qū)別，因為提前還貸是不收違約金的。銀行貸款的還款方式由三個變量組成的，一個是本金，一個是利率，還有時間，利率是國家控制的，銀行只能控制貸款本金和貸款期限。而實際上，在利率不能由銀行控制的情況下，任何變化都是數(shù)字游戲，為此他在現(xiàn)場算了一筆帳，結論是，在相同時間和年限的前提下，如果是10年期的短期貸款，雙周供的確比等額本息節(jié)省利息，但是不比等額本金節(jié)??；如果是20年期的貸款，最省利息的是等額本金，其次是等額本息，雙周供居然排第三！言即，雙周供非但不省利息，而且還會支出更多的利息。

　　現(xiàn)場另一名嘉賓康勝認為，從投資的角度來說，無論是等額本金還是等額本息還是雙周供，哪一種還款方式都是一樣的，因為貨幣是隨著時間貶值的，銀行不會做虧本的生意。

　　業(yè)內(nèi)某大銀行專門提供給焦點房地產(chǎn)網(wǎng)的研究報告稱，站在用戶節(jié)省錢的角度，雙周供實際上和提前還貸差不多，在當前京城提前還貸不收取違約金的情況下，如果按照深發(fā)展“同名轉(zhuǎn)按揭”的形式辦理可能更不合算，因為跨行的業(yè)務要收取一定的費用。而這種深發(fā)展宣傳的“同名轉(zhuǎn)按揭”，實際上多數(shù)銀行一直都在做，不過是因為其低調(diào)的行事作風沒有宣傳而已。

　　“雙周供”有其特定的客群

　　房談現(xiàn)場，也許是新業(yè)務推出以來受到的各方壓力的原因，電話那頭的深圳發(fā)展銀行住宅與消費信貸部副總經(jīng)理柳博出言謹慎，而且并沒有在數(shù)字算帳層面和北京這邊嘉賓火爆pk，但是他表示，當客戶來到深發(fā)展辦理業(yè)務的時候，會有非常清晰的內(nèi)部指引，其客戶經(jīng)理會對客戶問若干個必須要問清楚的問題，并且做出充分的解釋。比如客戶的收入特點及財務狀況；是不是了解“雙周供”的還款特點；是不是了解“雙周供”的特點：適合一些收入比較穩(wěn)定，而又寬裕的人士，每年要還26次，個別年份要還27次……

　　“我們還要問你是否了解雙周供節(jié)省利息的準確含義，是不是與按月等額還款法，按月遞減還款法等其他方式做了比較——我們會通過一系列的問題來保證消費者對雙周供的業(yè)務是非常了解的?！倍婕暗骄唧w的算帳，柳博認為不同的算帳方式有不同的結論，客戶最清楚。

　　在回答筆者“同提前還貸比較”的問題時柳博認為，“雙周供”同“提前還貸”實際上并沒有可比性，“提前還款”實際上客戶主動更改了對未來的預期和金融計劃，而“雙周供”則是客戶一開始就設計好的還款計劃，實際上是計劃性的自我約束的提前還款。這對客戶來講，不用像提前還款那樣麻煩和提前申請，免除了手續(xù)的麻煩。在客戶沒有更多的時間和精力在理財?shù)那疤嵯?，比較適合這種服務。

　　現(xiàn)場的康勝也認為，雙周供作為國外一種很普遍的還款方式，成為房貸產(chǎn)品大家庭中的一員是有其意義的，這讓“客戶就是上帝”的理念貫徹到銀行業(yè)，一種新的產(chǎn)品的出現(xiàn)本身就是一種進步，因為它開始考慮到某一特定客群的需要。

　　pk背后的銀行競爭

　　“實際上我們已經(jīng)過了占領市場的發(fā)展階段?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰拇筱y行高管告訴焦點房地產(chǎn)網(wǎng)，這場由“雙周供”引發(fā)的爭論，實際上目前四大國有銀行占領主流市場的背景下出現(xiàn)的正常市場競爭。銀行的普遍房貸一般要控制在其資本總額的30％左右，不能超但作為市場占有的需要也必須達到這個數(shù)值，因為要保證出現(xiàn)金融動蕩的時候銀行有足夠的錢給客戶支取。現(xiàn)在四大國有銀行基本上已經(jīng)達到這個數(shù)值，這也是各大銀行在處理房貸的時候非常低調(diào)的原因。但是像深發(fā)展這樣的新興銀行離這個數(shù)值還很遠，所以要用“雙周供”這樣的數(shù)字游戲來吸引市場眼球。

　　而包括中房集團董事長孟曉蘇在內(nèi)的業(yè)內(nèi)人士均表示，深發(fā)展的“雙周供”的確是市場亮點。而深圳嘉賓則表示，任何產(chǎn)品都有其特定的客群，“雙周供”最大的亮點其實不是錢的問題，而是按日記息，而不是國內(nèi)銀行普遍采用的按年記息。國外普遍采用周薪制的國情下雙周供很普遍，而對于深圳來講，用公積金還貸那種自由還款法其實非常少，所以雙周供很受歡迎。

　　其實對客戶來講，究竟這種新產(chǎn)品是不是適合自己，就像所有意見相左的嘉賓都一致認為的一樣，應該到銀行去算一筆帳，這樣才能弄清楚究竟是不是合適自己的還貸方式。目前銀行的還款方式有很多種，實際上每一種還款方式都針對特定的客群，都和客戶自己對未來的支出計劃息息相關?？傆幸豢钸m合自己，這個需要消費者綜合考量。