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就在剛剛，人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新一期的貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR為3.7%，下調(diào)10個基點；5年期以上LPR為4.6%，下調(diào)5個基點。1年期和5年期迎來“雙降”！

*截圖自央行官網(wǎng)

2021年12月1年期LPR下調(diào)5個基點之前，LPR已經(jīng)連續(xù)19個月保持不變。

*截圖自央行官網(wǎng)

LPR是什么？

在全面降準之后僅1個月，本月17日，央行發(fā)布公告，稱開展7000億元中期借貸便利（MLF）操作和1000億元公開市場逆回購操作，中期借貸便利（MLF）操作和公開市場逆回購操作的中標利率均下降10個基點。

*截圖自央行官網(wǎng)

央行通過招標的方式，向符合要求的商業(yè)銀行、政策性銀行發(fā)放，銀行須提供債券作為質(zhì)押品（即利息），而MLF（外號“麻辣粉”），即商業(yè)銀行向央行借錢的利率；之后，銀行再在MLF的基礎(chǔ)之上加點形成LPR（貸款市場報價利率，外號“兩盤肉”）發(fā)放貸款。

通俗來講，因為商業(yè)銀行向央行借錢的成本是浮動的，所以MLF也是浮動的，MLF就會帶動LPR浮動，一方面形式上使得貸款利率實現(xiàn)市場化；另一方面又促成了本次LPR的下調(diào)。

自209年10月開始，5年期LPR（多數(shù)人貸款超5年）就正式替代“房貸基準利率”，成為銀行發(fā)放房貸，定價利率的新基準。首套房貸款的利率不能低于LPR，所以銀行就會根據(jù)情況，針對LPR進行加點，形成房貸執(zhí)行利率，即房貸利率=LPR（MLF利率+加點）±基點。

當17日央行公布MLF利率下調(diào)時，就為今天LPR的下調(diào)埋下了伏筆。而LPR是金融市場給出的市場參考值，LPR的高低直接影響房貸利率的高低。

LPR最直接的影響，是和已經(jīng)買了房的購房者息息相關(guān)，如果之前簽訂的是LPR浮動利率，那么在調(diào)整周期后又將節(jié)約一筆錢。

舉個例子，如果貸款總額為200萬元，貸款年限默認為30年，月供將從11671.46元降低到11608.01元，月供減少63.45元。

對于還未買房的購房者來說，從更嚴格意義上來講，LPR只是一個信號，并不能直接預判未來的實際房貸。因為貸款利率的加點下限是金融機構(gòu)根據(jù)市場利率定價自律機制確定的加點下限，當中將涉及到經(jīng)營狀況、貸款人風險情況和信貸環(huán)境等，即每家銀行的執(zhí)行利率都不一樣，LPR只是基礎(chǔ)。

所以，再次回到老生常談的話題，一定注重個人征信?。?！

而目前成都市場來說，去年秋季以來，信貸環(huán)境整體呈現(xiàn)出放松的情況，無論是從執(zhí)行利率還是房貸速度來看，和2021年初呈現(xiàn)出截然不同的兩種環(huán)境，這和金融政策、市場環(huán)境相關(guān)。

總的來說，LPR的下調(diào)也是今年一季度銀行信貸額度將進一步放松的信號，緩解房地產(chǎn)市場下行壓力，有效對沖需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱的壓力，整體經(jīng)濟情況還是以“穩(wěn)定”為首要目標，對于購房者來說，整體是積極的。

關(guān)于本次LPR下調(diào)，你怎么看？