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一、什么是LPR？

貸款基礎(chǔ)利率，又名貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LoanPrimeRate,LPR）是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其它貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。LPR有1年期和5年期兩個(gè)品種，LPR每月20日?qǐng)?bào)價(jià)一次。中國(guó)人民銀行2019年8月份啟動(dòng)了LPR改革，目前新增的個(gè)人住房貸款都參考LPR進(jìn)行定價(jià)。

二、為什么要對(duì)個(gè)人住房貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)化？

根據(jù)中國(guó)人民銀行〔2019〕第30號(hào)公告，存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換按計(jì)劃自3月1日開始進(jìn)行，原則上應(yīng)于8月31日前完成。2020年3月1日存量貸款定價(jià)轉(zhuǎn)換已如期啟動(dòng)，目前主要銀行已發(fā)布了相關(guān)轉(zhuǎn)換利率的公告。

三、哪些貸款可以基準(zhǔn)定價(jià)轉(zhuǎn)換？

滿足以下三個(gè)條件個(gè)人住房貸

款定價(jià)基準(zhǔn)均需要轉(zhuǎn)換：

1、2020年1月1日前已經(jīng)發(fā)放或者已簽訂合同但未發(fā)放的貸款。

2、貸款利率參考的是貸款基準(zhǔn)利率。

3、利率條款為浮動(dòng)利率條款（目前商業(yè)個(gè)人住房貸款主流都是浮動(dòng)利率）。

注意：此次轉(zhuǎn)換不包括公積金個(gè)人住房貸款和固定利率貸款。

四、房貸是否必須轉(zhuǎn)換LPR？

關(guān)于房貸定價(jià)基準(zhǔn)利率的轉(zhuǎn)換，充分尊重借款人的意見，借款人可以轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR加點(diǎn)計(jì)算，也可以轉(zhuǎn)換為固定利率。但借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

五、怎么轉(zhuǎn)換LPR，怎么算？

按照人民銀行公告要求，借款人的個(gè)人住房貸款，如果把定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)成LPR，借款人的貸款利率定價(jià)方式就會(huì)變成相應(yīng)期限的LPR加上一個(gè)固定的點(diǎn)差。加減點(diǎn)的點(diǎn)差一旦確定，就保持不變了。假如張

某有一套10年期的房貸，已還款2年，剩余期限還有8年，轉(zhuǎn)換前原合同約定的利率定價(jià)方式為人民銀行基準(zhǔn)利率乘1.15倍即4.9%×1.15=5.635%，轉(zhuǎn)化時(shí)應(yīng)該按照2019年12月、5年期LPR4.8%計(jì)算。

1、轉(zhuǎn)換為固定利率，張某轉(zhuǎn)換時(shí)年利率5.635%，轉(zhuǎn)換后為固定利率5.635%，在合同剩余8年期限內(nèi)固定不變。

2、轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR+浮動(dòng)利率，張某轉(zhuǎn)換時(shí)年利率為5.635%，轉(zhuǎn)化后為L(zhǎng)PR值增加83.5個(gè)基點(diǎn)（1基點(diǎn)等于0.01%），即LPR+83.5基點(diǎn)，剩余期限8年內(nèi)房貸利率按合同約定的調(diào)整日調(diào)整利率（個(gè)人住房貸款重定價(jià)周期最短為一年）。

六、轉(zhuǎn)浮動(dòng)利率還是轉(zhuǎn)固定利率能節(jié)約利息支出？

如果轉(zhuǎn)為固定利率，按轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)的利率到合同執(zhí)行完畢，不隨著市場(chǎng)利率調(diào)整。如果借款人選擇轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)計(jì)算方式，LPR的市

場(chǎng)化程度高，未來(lái)借款人的貸款利率會(huì)隨著市場(chǎng)利率變化。不過(guò)房貸的周期一般都比較長(zhǎng)，有的長(zhǎng)達(dá)近30年。LPR的長(zhǎng)期走勢(shì)誰(shuí)都無(wú)法估計(jì)，有可能下降，也有可能上升。對(duì)于如何選擇主要取決于購(gòu)房者對(duì)于未來(lái)LPR走勢(shì)的判斷。

七、轉(zhuǎn)換期限多長(zhǎng)？

本次中國(guó)人民銀行規(guī)定的存量個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換時(shí)統(tǒng)一用2019年12月發(fā)布的LPR作為基準(zhǔn)，所有客戶在2020年3-8月期間任何時(shí)點(diǎn)轉(zhuǎn)換，同一筆貸款點(diǎn)差都是一樣的。

八、怎么辦理？

借款人根據(jù)貸款銀行的電話、短信、郵件和手機(jī)銀行等渠道通知，可以通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等自助渠道辦理，也可通過(guò)貸款銀行柜臺(tái)辦理，考慮到當(dāng)前疫情因素，銀行還是建議借款人優(yōu)先選擇手機(jī)銀行等自助渠道辦理。