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今年以來(lái)邯鄲公積金貸款政策多次調(diào)整，如取消（暫停）異地公積金及商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，8月份取消提取住房公積金申請(qǐng)表，目前新的公積金政策已于7月1日開(kāi)始執(zhí)行。可貸額度有了全新的計(jì)算公式定，那么具體公積金政策都有哪些變化？購(gòu)房者的公積金到底能貸款多少？你有必要了解一下公積金的詳細(xì)信息及最新變化。

住房公積金貸款流程

個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金貸款），是指邯鄲市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理中心）以職工繳交的住房公積金為資金來(lái)源，委托商業(yè)銀行向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)自住住房的低息優(yōu)惠貸款。

一、公積金貸款對(duì)象

按規(guī)定繳存住房公積金的職工，在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)自住住房貸款的，均可向管理中心申請(qǐng)公積金貸款。

二、公積金貸款品種

新建商品房貸款、二手房貸款、經(jīng)濟(jì)適用房貸款。

三、公積金貸款應(yīng)具備的條件

（一）申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，申請(qǐng)人連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月，單位欠繳公積金不得超過(guò)12個(gè)月。

（二）申請(qǐng)人有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按時(shí)償還貸款本息的能力。

（三）申請(qǐng)貸款時(shí)，申請(qǐng)人夫妻雙方均未負(fù)有住房公積金貸款債務(wù)。

（四）申請(qǐng)人無(wú)配偶或配偶無(wú)穩(wěn)定職業(yè)的，須有穩(wěn)定職業(yè)的第三人為其提供擔(dān)保，擔(dān)保人承擔(dān)償還貸款連帶責(zé)任。

（五）不同貸款品種應(yīng)具備的條件

1、購(gòu)買(mǎi)新建商品房貸款的。申請(qǐng)人所購(gòu)商品房的開(kāi)發(fā)企業(yè)與公積金中心簽訂了《個(gè)人住房公積金貸款合作協(xié)議書(shū)》；申請(qǐng)人簽訂合法有效的房屋買(mǎi)賣(mài)合同，首付購(gòu)房款比例不低于房?jī)r(jià)20%。

2、購(gòu)買(mǎi)二手房貸款的。買(mǎi)賣(mài)雙方在房管部門(mén)簽署存量房買(mǎi)賣(mài)合同，并按照規(guī)定進(jìn)行了首付購(gòu)房款的資金監(jiān)管，首付購(gòu)房款比例不低于房?jī)r(jià)40%。

3、購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房的。申請(qǐng)人申購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房程序符合相關(guān)規(guī)定；經(jīng)濟(jì)適用房中心向管理中心出具的同意回購(gòu)承諾；申請(qǐng)人已簽訂合法有效的房屋買(mǎi)賣(mài)合同，并按規(guī)定比例交納首付購(gòu)房款。

四、公積金貸款所需提供的資料

（一）公積金貸款均需提供的共性資料

1、《邯鄲市個(gè)人住房公積金貸款審批表》一式三份。

2、申請(qǐng)人身份證、戶口簿或有效身份證明；配偶身份證、戶口薄或有效身份證明；需要擔(dān)保人的，提供擔(dān)保人身份證、戶口薄。

單身或配偶無(wú)固定工作需要擔(dān)保人，擔(dān)保人需有固定工作，擔(dān)保人需在《貸款申請(qǐng)表》上填寫(xiě)相應(yīng)信息。

3、婚姻狀況證明。（此項(xiàng)主要看戶口簿婚姻狀況信息。已婚的，提供結(jié)婚證；離婚的，提供離婚證，喪偶的，提供火化證或死亡證明；單身的，簽署未婚聲明）。

第2、3項(xiàng)需提供原件及復(fù)印件5份。

（二）不同種類(lèi)公積金貸款所需提供的資料

1、新建商品房貸款、經(jīng)濟(jì)適用房貸款所需提供資料

（1）《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》或《經(jīng)濟(jì)適用房買(mǎi)賣(mài)合同》。

（2）《銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票》（辦證聯(lián)）。

（3）《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》。

（4）購(gòu)買(mǎi)經(jīng)適房的，提供準(zhǔn)購(gòu)證及申請(qǐng)經(jīng)適房時(shí)提供的家庭收入情況證明。

（1）、（2）項(xiàng)需提供原件及復(fù)印件5份；（3）項(xiàng)需提供原件及復(fù)印件2份；（4）項(xiàng)提供原件1份。

2、二手房貸款所需提供資料

（1）《邯鄲市存量房買(mǎi)賣(mài)合同》。

（2）《邯鄲市交易結(jié)算資金監(jiān)管憑證》。

（3）契稅完稅憑證。

（4）舊《房屋所有權(quán)證》。

（5）原產(chǎn)權(quán)人的身份證。

（1）、（2）、（3）項(xiàng)需提供原件及復(fù)印件5份；（4）、（5）項(xiàng)需提供復(fù)印件5份。

五、公積金貸款額度的計(jì)算

公積金貸款額度按以下條件計(jì)算后取最小值（以千元為單位計(jì)算）：

（一）最高貸款額度為60萬(wàn)元。

（二）最高貸款比例。商品房貸款比例不超過(guò)總房款的80%；二手房貸款比例不超過(guò)總房款的60%。

（三）每月償還貸款的本息和不超過(guò)家庭月總收入的50%。

（四）貸款額度不超過(guò)總房款減去已付房款的數(shù)額。

（五）最高貸款額度不得超過(guò)：借款人夫妻雙方正常繳存年限（連續(xù)繳存月數(shù)/12）×6萬(wàn)元+（借款人月繳存額×連續(xù)繳存月份+配偶月繳存額×連續(xù)繳存月份）×10元。

【舉例：借款人夫妻雙方繳存年限為5年相當(dāng)于60個(gè)月，按每月最低繳存標(biāo)準(zhǔn)256元計(jì)算→60/12*60000+（256*6+256*60）*10=607200 (最高可貸60萬(wàn)元）

單身公積金貸款繳存年限為7年相當(dāng)于84個(gè)月，按每月最低繳存標(biāo)準(zhǔn)256元計(jì)算→84/12*60000+（256*84）*10=635040(最高可貸60萬(wàn)元）】

六、公積金貸款年限計(jì)算

（1）借款人的年齡與申請(qǐng)貸款年限相加，男不超過(guò)65，女不超過(guò)60（此項(xiàng)根據(jù)身份證出生年月計(jì)算年齡）。

（2）公積金貸款最長(zhǎng)貸款年限不超過(guò)30年。

（3）二手房貸款房齡加貸款年限不超過(guò)50年。

七、貸款利率

住房公積金貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率，5年以下(含)年利率2.75%，5年以上年利率3.25%,二套房利率上浮10%。

如遇貸款利率調(diào)整，調(diào)整日后發(fā)放的，執(zhí)行新利率；調(diào)整日前已發(fā)放的，于次年的1月1日開(kāi)始執(zhí)行調(diào)整后的利率。

八、相關(guān)費(fèi)用

借款人無(wú)需繳納任何費(fèi)用。

九、公積金貸款還款方式

公積金貸款還款方式有兩種：等額本息還款方式、等額本金還款方式。在申辦公積金貸款時(shí)，根據(jù)借款人個(gè)人意愿及家庭還款能力來(lái)確定還款方式。

十、貸款發(fā)放

（一）商品房貸款、經(jīng)濟(jì)適用房貸款、以借款人購(gòu)房款的名義將貸款資金轉(zhuǎn)入開(kāi)發(fā)公司賬戶。

（二）二手房貸款。以借款人購(gòu)房款的名義將貸款資金轉(zhuǎn)入繳納首付購(gòu)房款所使用的監(jiān)管賬戶。

十一、貸款歸還

計(jì)息、結(jié)息。每一個(gè)月為一期，貸款按期計(jì)息，自貸款放款之日起計(jì)算。還款日為貸款放款日在貸款期限內(nèi)的每月對(duì)日，如當(dāng)月沒(méi)有對(duì)日的，則當(dāng)月最后一日為約定還款日。

（二）正常還款。借款人應(yīng)保證在每月還款日前，在還款賬戶中存入還款所需資金，管理中心在每月還款日時(shí)，從借款人還款賬戶中扣收當(dāng)月貸款本息（遇節(jié)假日還款日順延）。

（三）提前還款。借款人提前歸還貸款本金時(shí)，需提前5個(gè)工作日向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)管理中心同意后，可提前償還部分或全部本金。

每月還款日之前的5日（含）內(nèi)，不做提前還款業(yè)務(wù)。

（四）最后一期還款完成后，借款人須到貸款銀行的柜面辦理貸款結(jié)清手續(xù)。

十二、抵押注銷(xiāo)

貸款結(jié)清后，借款人與抵押權(quán)人一起持相關(guān)手續(xù)到房產(chǎn)管理部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押注銷(xiāo)手續(xù)。

貸款辦理流程圖

辦理結(jié)果樣本

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