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房地產(chǎn)信貸風險正如懸在銀行頭上的達摩克利斯之劍。近日，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局已著手摸底轄內(nèi)銀行房地產(chǎn)貸款情況，要求銀行在8月內(nèi)上報房地產(chǎn)逾期貸款和不良貸款的規(guī)模以及處置計劃，對于不能借新還舊或展期的逾期貸款，要求在年底都劃歸為不良。

同時，不僅是內(nèi)蒙古地區(qū)，包括長三角等地區(qū)的監(jiān)管層也對房地產(chǎn)貸款進行了多次壓力測試和風險摸底。值得一提的是，目前，房地產(chǎn)貸款形成逾期不再僅僅局限于開發(fā)貸，住房按揭貸款逾期違約風險已開始暴露。

今年以來，銀監(jiān)會多次警示房地產(chǎn)貸款風險。銀監(jiān)會副主席閻慶民撰文指出，“部分地區(qū)房地產(chǎn)風險逐漸顯現(xiàn)，加劇了金融和經(jīng)濟波動，是造成不良貸款上升的主要風險因素。”

據(jù)了解，全國范圍內(nèi)，內(nèi)蒙古和浙江溫州因企業(yè)資金鏈斷裂、樓市下跌帶來的風險十分典型。某國有大行內(nèi)蒙古分行一位高管透露，該行在當?shù)氐姆康禺a(chǎn)貸款有40多億元，今年出現(xiàn)了按揭貸款逾期的現(xiàn)象，尤其集中在鄂爾多斯，按揭貸款出現(xiàn)不良的額度有5億至6億元，這一塊在化解過程中存在一些難度，逾期逐漸產(chǎn)生，不斷暴露。

就內(nèi)蒙古而言，2009年以后，各地大量民間資本和掘金者紛紛涌入，并在當?shù)孛耖g借貸的推波助瀾下，鄂爾多斯、神木等地區(qū)房地產(chǎn)市場迅速膨脹，其房價直追一線城市，然而，“從2011年末開始，民間借貸危機爆發(fā)，鄂爾多斯樓市陷入停滯，加之房地產(chǎn)調(diào)控政策，當?shù)貥鞘袖N售量下降，隨后房價開始下跌，現(xiàn)在幾乎腰斬，當年100多萬的房子現(xiàn)在甚至30萬至40萬就可以賣。”內(nèi)蒙古一位接近監(jiān)管層的知情人士透露。

在浙江溫州，按國家統(tǒng)計局統(tǒng)計，溫州房價下跌開始于2011年9月，到今年5月份為止已持續(xù)33個月，較2011年最高水平下跌了22.5%。有業(yè)內(nèi)分析人士指出，溫州房地產(chǎn)泡沫破滅背后是溫州中小企業(yè)資金鏈條的斷裂、訂單減少、資金回籠出現(xiàn)問題，加上民間借貸債務(wù)滾雪球，難以支撐過去對樓市的投資資金；內(nèi)蒙古經(jīng)濟增長是典型的投資拉動型，鄂爾多斯、神木等房地產(chǎn)泡沫破滅背后主要是煤企老板資金鏈的斷裂。

“按揭貸款出現(xiàn)違約其中一大原因就是，當年銀行信貸寬裕時，買房不是自住而是投資，當預(yù)期房價下跌或者房價實際下跌，其價格低于按揭貸款余額的時候，借款人就會放棄歸還貸款。”內(nèi)蒙古銀行行長助理史來銀分析稱。

據(jù)房地產(chǎn)行業(yè)內(nèi)的分析人士指出，今年三、四線城市面臨比2013年更大的風險，一些房企正逐步撤離三、四線城市，在庫存增大的壓力下，崩盤案例會增加。一位地方銀監(jiān)局人士坦言，“現(xiàn)在房地產(chǎn)風險主要集中在二、三線城市，狀況確實非常糟糕，主要是空置率很高，今年以來，按日均銷售量來看也很低。當企業(yè)出現(xiàn)貸款逾期或不良，銀行收回了一些企業(yè)用于抵押的商品房，但是在目前市場環(huán)境下根本處置不了，這給銀行也帶來了很大的風險隱患。”

銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，6月末銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款余額達16.2萬億元，占各項貸款余額的20.8%。銀監(jiān)會副主席王兆星指出，中國銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款占總貸款的20%左右，包括房地產(chǎn)開發(fā)商的貸款，也包括個人購房貸款，其中，個人購房貸款占到整個房地產(chǎn)貸款的67%左右。截至2013年底，商業(yè)銀行房地產(chǎn)不良率為0.48%，但銀行業(yè)內(nèi)人士認為，今年情況不容樂觀，除非年末集中核銷一批不良貸款。

王兆星說，“三線、四線城市房地產(chǎn)銷售和價格都有所回落，我們將組織開展相關(guān)的壓力測試，盡可能提高銀行業(yè)的抗風險能力。”從大連銀監(jiān)局獲悉，大連建立了“全口徑、全流程房地產(chǎn)風險動態(tài)監(jiān)測體系”，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人購房貸款等業(yè)務(wù)類型以及房地產(chǎn)市場提供信息、信貸數(shù)據(jù)、財務(wù)指標、樓盤項目、抵押擔保等指標內(nèi)容。