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作為八月的小尾巴，如今樓市不甘平穩(wěn)，即將到來的金九銀十之際特別為各位購房者送上了一枚大大的“深水炸彈”！10月8日起，購房利率將調(diào)整，很多購房者對此表示看不懂，到底這些政策對接下來的購房有哪些影響呢？接下來小編為大家詳細解讀，讓大家能夠放心置業(yè)。

央行出手 首套房個人利率不準下浮！

2019年8月25日，央行發(fā)布“中國人民銀行公告〔2019〕第16號”。

央行公告

自10月8日開始，對新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率進行全面改革，全面調(diào)整房貸利率計算方式。

這標志著，從10月8日起，“房貸游戲”，改規(guī)則了！

雖然這只是“央媽”發(fā)的一個公告，但是一石激起千層浪，這個公告發(fā)出之在戀家網(wǎng)置業(yè)交流群中各位網(wǎng)友討論的可謂熱火朝天。

戀家網(wǎng)網(wǎng)友討論首套房利率話題

《公告》全文700多字，因為專業(yè)術(shù)語太多，多數(shù)人的第一反應(yīng)就是：看！不！懂！或者是不！想！看！

那么接下來究竟怎么變？降息還是漲息？現(xiàn)在買房還是10月8日以后買？到底該如何進行選擇？小編下面就要為大家劃重點了！

什么是LPR？

LPR核心意思是，很多銀行都想做錢的業(yè)務(wù)，那就各自報一下自己的貸款利率，然后做一個加權(quán)平均，最終每個月都會得出一個數(shù)值，這個數(shù)值就是LPR。

再換一個更通俗的說法，比如有一件藝術(shù)品，想給它估值，大家各自出報價，然后算一下平均值，這個平均值就可以看作是“LPR”。

簡單說，就是以后基準利率不再由央行宣布，而是由央行授權(quán)“全國銀行間同業(yè)拆借中心”負責統(tǒng)計、公布。

現(xiàn)在有18家這樣的銀行有這樣的報價機制。以后，由它們報價，報出各自的1年期和5年以上期貸款利率。

然后由“全國銀行間同業(yè)拆借中心”剔除最低價、最高價，算出的平均價LPR。

目前有報價機制的18家銀行

每個月的LPR會在20號會公布。最新的LPR為2019年8月20日的，1年期為4.25，5年期為4.85。

從原先規(guī)定好的基準利率，到如今LPR變?yōu)橹暗幕鶞世?，同時每月的LPR是不斷進行浮動。以后我們的房貸利率是多少，主要就看LPR了。

10月8號后房貸怎么算？

央行已經(jīng)給出了公式：首套房貸款利率不得低于LPR，二套房不得低于LPR+60個基點（1個基點等于0.01%）。

按照這種算法，我們參考8月20日的LPR，首套和二套利率分別為不得低于4.85和不得低于5.45。

表面上看，相比于現(xiàn)在而言，好像新政以后首套房貸利率低了一點，二套高了一點。

但一點要注意一個詞：“不低于”。這個數(shù)值僅僅是個最低值，是下限。

加點數(shù)值該怎么計算？

重點來了，文件中第四點和第五點說了8個字：因城施策、因人而異。

公告中提到：加點數(shù)值應(yīng)符合全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求，體現(xiàn)貸款風險狀況。

意思是說，在國家層面確定貸款利率下限后，各地方可以根據(jù)實際情況，再來設(shè)定一個地方的下限。

新政已經(jīng)確定了利率下限=首套LPR；二套LPR+60。地方還可以在此基礎(chǔ)上再加基點。

除了地方能夠加基點之外，銀行還會在進行相關(guān)的評估，如果你是首套10月8日以后，房貸利率計算會是這樣：

對于首套利率，要加2次基點：各地方把控+各銀行評估

對于二套利率，則要加3次基點：國家指導(dǎo)（60）+各地方把控+各銀行評估

會影響到公積金的變化么？

新政策于2019年10月8日起實施；之前的貸款仍按舊有政策執(zhí)行，公積金暫不調(diào)整。

10月8日之前簽的房貸，不受任何影響。以后不管市場利率起起伏伏，都與你毫無瓜葛。

當然，這之后的買房者，確實會面臨更多不確定性。

新政只針對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。也就是說，如果你10月8日以后買房貸款時只使用公積金貸款，那還是沿用現(xiàn)在的模式。

因為是新政10月8日開始實施，那首先我們要看9月20日公布的LPR是多少，然后再看各地方會加多少基點，之后還要看各銀行對個人評估是否會加點。

邯鄲購房政策 個人住房公積金貸款管理

近期邯鄲市邯鄲市住房公積金管理中心發(fā)布了關(guān)于《個人住房公積金貸款管理辦法》，此公告從貸款對象及條件、貸款額度、期限和利率、貸款程序及擔保、貸款程序及擔保、貸款償還、法律責任這五大方面向廣大職工進行闡述。

貸款條件

申請貸款前連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個月，夫妻雙方未負有公積金貸款債務(wù)，有完全民事行為能力的職工，在購買、建造、翻建、大修首套自住住房或第二套改善型自住住房時，均可申請公積金貸款。

借款人申請公積金貸款須同時具備以下條件：

（一）具有合法有效的身份證件；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）具有合法的購買住房合同或協(xié)議；

（四）具有購房所需全部價款20%以上的自有資金；

（五）同意按照管理中心和貸款銀行認可的擔保方式進行擔保；

（六）管理中心規(guī)定的其他條件。

貸款額度及利率

公積金貸款額度由管理中心根據(jù)借款人及其配偶住房公積金繳存基數(shù)、繳存時間、賬戶余額、所購住房最高貸款比例、貸款年限及還款能力等因素綜合確定，且不得超過住房公積金管委會確定的最高貸款額度。

公積金貸款的最長貸款期限不超過30年。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

如何進行公積金貸款

借款人申請公積金貸款，應(yīng)向管理中心提出書面申請，并如實提供以下資料：

（一）合法的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。

（二）合法有效的購房合同。

（三）新建商品房20%、存量房40%以上的首付款證明。

（四）家庭有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的證明。夫妻一方無穩(wěn)定經(jīng)濟收入或單身職工，提供擔保人。

（五）管理中心要求提供的其他資料。

貸款如何償還

借款人應(yīng)當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

貸款期限在一年以內(nèi)（含1年）的實行到期一次還本付息。貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。借款人可以采用等額本息或等額本金的還款方式。借款人與貸款銀行在借款合同中約定還款方式，一經(jīng)確定，原則上不得更改。

借款人提前償還貸款本息的，應(yīng)當向管理中心提出申請，經(jīng)審批同意后，可以按下面兩種方式之一提前還款；

（一）提前一次性歸還全部貸款本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計算。

（二）提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還上期應(yīng)還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。在還款時按照提前歸還的部分本金實際占用天數(shù)計算并結(jié)清所還本金的應(yīng)收利息。當期及以后的月應(yīng)還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計算。

關(guān)于這些政策，小編相信大家看起來會比較費解，但這全部都是滿滿的干貨，希望在大家買房路上戀家網(wǎng)能夠助您一臂之力。

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