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家庭保險規(guī)劃2.16萬。建議配置適當(dāng)返還型的重大疾病和消費型的意外險，依據(jù)保險配置“雙十原則”來算。家庭的商業(yè)保險保額=家庭年度支出0.3×12×10+80=116萬元，李小姐家庭年度保費不超過1.8×12÷10=2.16萬元。應(yīng)急備用金5.8萬按照六個月失業(yè)保障的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)急備用金=每月基本支出（3045+6622）×6=58002元。該筆資金可以放在活期賬戶或者投資期限靈活、風(fēng)險較低的貨幣基金。在扣除應(yīng)急備用金后，流動資產(chǎn)=10-5.8=4.2萬元。

提前還貸規(guī)劃

李小姐房貸是等額本息還款，償還初期的利息支出最多，本金還得相對較少。在貸款的前5年間，選擇提前多還款，可以使總貸款中的本金基數(shù)下降，屆時利息負(fù)擔(dān)會減少。

李小姐想法中的這種方案，的確可以最快限度地還清高利率的房貸，但李小姐家庭目前處于形成期，這個階段應(yīng)該最大限度積累資產(chǎn)，同時追求較高風(fēng)險的投資，暫時不建議用這種壓力較大的方式進(jìn)行房貸還款。李小姐不妨在家庭收入提升后，再考慮提前還貸的問題。

綜上，在目前李小姐家庭情況下，不建議采用快速還款方法。一來新婚后，李小姐家庭面臨的多項保險規(guī)劃、資產(chǎn)重新積累等情況，對生活質(zhì)量的要求會造成一定的壓力。二是造成家庭形成期資產(chǎn)的快速消耗，導(dǎo)致錯過了快速積累的機(jī)會，后續(xù)生兒育女后生活壓力會進(jìn)一步加大。不妨在收入提高后或采用“商轉(zhuǎn)公”后，積累一定的資產(chǎn)后再考慮進(jìn)一步提前還貸的問題。

市民李小姐買了一套120平米的婚房，商業(yè)貸款80萬。今年手中有了一點閑錢，不知道是否應(yīng)提前還款，記者就此咨詢了銀行理財專家。

李小姐選擇的是等額本息的方式還款，貸款20年，每月房貸6622元。房子裝修后，夫妻倆還剩10萬元存款，預(yù)計到年底能有存款20萬。李小姐夫婦月收入共1.8萬，存款主要投資于貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品，年化收益在4.5%-6.5%之間。

理財專家表示，李小姐家庭正處在家庭形成期，雙薪家庭，經(jīng)濟(jì)來源較為穩(wěn)定。流動資產(chǎn)為存款10萬元。李小姐對投資理財有一定的了解，目前的資金管理以貨幣基金和銀行理財產(chǎn)品為主，風(fēng)險承受能力應(yīng)處于中低，不適宜從事高風(fēng)險投資。