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近期,某財險公司聯(lián)合當?shù)乇１O(jiān)局、銀行在武漢推行貸款保證保險,而此次貸款保證保險的放款額度由原先的最多可貸300萬元增至500萬元,并承諾給予貸款企業(yè)更多優(yōu)惠和補貼。

放寬貸款額度的背后是險企對貸款保證保險業(yè)務資源搶奪的加劇。廣西保監(jiān)局小微業(yè)務負責人陳曉峰告訴記者,小微業(yè)務有廣闊的發(fā)展前景,各保險公司之間的競爭漸趨激烈。

放款額度提高200萬元

《證券日報》記者了解到,上述財險公司與當?shù)乇１O(jiān)局、銀行近期聯(lián)合下發(fā)的《科技型企業(yè)貸款保證保險操作指引》規(guī)定,貸款保證保險最高額度不超過500萬元,利率上浮不超過基準利率的1.2倍,保費為貸款額的2%-2.2%,最長還款期限一般在12個月以內。企業(yè)經(jīng)過評審辦理保險獲得貸款后,其所在區(qū)管委會將給予企業(yè)補貼,包括50%的信用評價或評級費用補貼、40%的保費補貼,以及25%的利息貼息。

從申請流程看,貸款保險適用于科技型企業(yè)申請信用貸款,或者利用知識產(chǎn)權、股權、應收賬款等質押品申請貸款。這些企業(yè)得到區(qū)管委會、經(jīng)辦銀行、試點保險公司對其信用資質的共同認可后,便可獲得貸款保險資格。目前,首筆貸款申請已進入審批流程。

在風險防范方面,該《指引》規(guī)定,經(jīng)辦保險公司、銀行和東湖高新區(qū)管委會共同對貸款企業(yè)進行日常管理和跟蹤服務。當出現(xiàn)還款逾期時,經(jīng)辦保險公司、經(jīng)辦銀行、管委會按5∶2∶3的比例承擔逾期風險。

而此前多地保監(jiān)局也開始推行貸款保證保險。人保財險重慶分公司小微業(yè)務相關負責人告訴記者,上海的小微業(yè)務做得最早,也做得最好。

記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),目前多地推行的小微業(yè)務貸款金額均不超過300萬元。貸款對象包括微型企業(yè)、小型科技型企業(yè)、農村種植養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者單戶等,其中,微企、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者最高可貸50萬元。銀行貸款利率最高不超過人民銀行同期基準利率上浮30%,年保險費率合計最高不超過貸款本金的2.3%。此外,借款人有條件且自愿提供抵押或擔保的,經(jīng)辦銀行和保險公司可根據(jù)借款人資信狀況,適當下浮貸款利率及保險費率,融資成本僅約為同期市場費用的三分之一。

和此前多地開展的小微業(yè)務相比,此次中小企業(yè)保證保險貸款額度由300萬元增加到500萬元,增加了200萬元。同時,其上浮利率也有所下調,由原來的銀行貸款利率上浮不超過30%,變?yōu)槔噬细〔怀^基準利率的1.2倍,即不超過基準利率的20%。此外,在保費方面,由年保險費率合計最高不超過貸款本金的2.3%下調到2%-2.2%,并承諾50%的信用評價或評級費用補貼、40%的保費補貼,以及25%的利息貼息。

顯然,新的貸款保證保險不但提高了貸款額度,而且降低了保費等各種費用。對此,陳曉峰表示,由于貸款保證保險風險較高,貸款門檻自然會很高,但保險公司也存在競爭關系,難免會調整費用。

而人保財險重慶支公司一小微業(yè)務負責人告訴記者,目前分公司對支公司都有貸款額度的考核,他所在支公司正在通過加大宣傳力度來吸引更多客戶。

政策支持存缺口

陳曉峰告訴記者,廣西保監(jiān)局雖然在大力推廣貸款保證保險,但依然存在政府相關政策支持不夠、風險基金不足等問題。他表示,目前廣西貸款保證保險以商業(yè)保險公司運營為主,保監(jiān)局主要采取措施優(yōu)化服務環(huán)境,并進行相關調研,為小微企業(yè)融資提供條件。

華泰財險相關業(yè)務人員則告訴記者,該公司在2011年報備了“科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險”產(chǎn)品,目前在北京、上海參與這類項目。中小企業(yè)融資難也一直是熱點話題,保險在其中特別是與融資相關的問題中所扮演的角色、發(fā)揮的作用和參與方式等是保險業(yè)面臨的新課題,近年來大家對此也一直在探討和嘗試。不過,但該險種從試點至今還不到兩年,無論是基礎數(shù)據(jù)、費率厘訂,還是風險管控均處于初期,遠未成熟,華泰財險仍在嘗試與觀察中。

此外,陳曉峰告訴記者,目前小微企業(yè)融資渠道匱乏,雖然保險公司的小微企業(yè)業(yè)務有競爭,但是總體而言由于小微企業(yè)融資缺口巨大,保險公司“都有業(yè)務可做”。

安邦保險一位業(yè)務人員則告訴記者,目前該公司在貸款保證保險方面只提供50萬元以上的保代產(chǎn)品,50萬元以下的業(yè)務公司暫時不承保,對保代額度有嚴格要求。

另外,上述人保財險重慶分公司業(yè)務人員也希望能夠獲得更多的政策支持,“幫助更多的小微企業(yè)獲得融資”,尤其是希望政府幫助保險公司加大宣傳力度,讓更多的小微企業(yè)了解貸款保證保險這個產(chǎn)品。

原標題：貸款保證保險競爭加劇險企提高貸款額度搶客戶