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銀監(jiān)局連發(fā)紅頭文件

在陳勇、侯曉榮因票據(jù)貼現(xiàn)涉案被捕后，銀監(jiān)分局還針對票據(jù)業(yè)務(wù)各類案件進行了風險提示，要求銀行嚴格把好客戶準入關(guān)，認真審核客戶的相關(guān)資質(zhì)，加強對企業(yè)開戶資料、預(yù)留印鑒真實性的審核。同時，還要求銀行核實用款企業(yè)的真實情況，認真鑒別票據(jù)、合同印鑒、增值稅票的真實性。

據(jù)了解，在企業(yè)貿(mào)易往來中，一些資質(zhì)好的企業(yè)在流動資金緊張時可以到銀行開具銀行承兌匯票給收款人，而收款人可以在最長不超過六個月的某個指定日期去銀行無條件地承兌資金。同時，對于持有未到期的承兌匯票的企業(yè)而言，在資金緊張時也可以將未到期的承兌匯票交給銀行貼現(xiàn)，但需支付一定數(shù)額的利息。

為防范金融風險，銀行對票據(jù)貼現(xiàn)的審查非常嚴格，必須要求貼現(xiàn)申請人提交增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同復(fù)印件等足以證明該票據(jù)具有真實貿(mào)易背景的書面材料，必要時，貼現(xiàn)銀行要查驗貼現(xiàn)申請人的增值稅發(fā)票原件。對不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，不得辦理貼現(xiàn)。

對此，中國銀監(jiān)會曾下發(fā)《關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風險提示的通知》等監(jiān)管文件，其中要求銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高從業(yè)人員對銀行承兌匯票真?zhèn)渭百Q(mào)易背景資料的識別技能；加強員工職業(yè)道德素質(zhì)考核要求，嚴禁銀行員工作為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從事資金掮客活動。

同時，銀監(jiān)會還要求嚴肅查處銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。監(jiān)管部門要監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)組織力量查處已發(fā)票據(jù)案件，厘清責任，嚴肅處理有關(guān)責任人員，絕不姑息；對嚴重違規(guī)的機構(gòu)視情況可停辦其票據(jù)業(yè)務(wù)，對管理不力、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機構(gòu)，除對直接責任人進行嚴肅處理外，還要追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責任。對涉嫌犯罪的，要及時移送司法部門。

在承兌匯票業(yè)務(wù)的合規(guī)性上，忻州銀監(jiān)分局要求當?shù)劂y行重點自查承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景是否真實并合規(guī)。是否對承兌資金流向進行跟蹤并落實第一還款來源的可行性。對貼現(xiàn)票據(jù)是否認真審核、查詢；是否存在借戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的問題；是否存在對無效或背書不連續(xù)的票據(jù)予以承兌、貼現(xiàn)、付款或保證的問題；是否存在對付款人的賬戶上沒有足夠支付的情況下，銀行墊付資金予以付款的問題；是否存在對沒有提供持票人與出票人或其前手之間的增值發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件的商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的問題。

在忻州銀監(jiān)分局針對票據(jù)業(yè)務(wù)實施一系列監(jiān)管政策同時，山西銀監(jiān)局于2011年5月24日下發(fā)了《關(guān)于辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》。山西銀監(jiān)局稱，在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時，存在簡化手續(xù)、放松審核、違規(guī)操作等嚴重問題，相當一部分銀行承兌匯票業(yè)務(wù)脫離商品交易基礎(chǔ)，成為企業(yè)變相融資和銀行信用擴張的主要渠道，依靠不斷的滾動循環(huán)承兌維持正常運轉(zhuǎn)，潛伏著很大風險。

針對上述情況，山西銀監(jiān)局要求自2011年6月1日起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)一律不得貼現(xiàn)本機構(gòu)、本系統(tǒng)(城市商業(yè)銀行指本行范圍內(nèi)、農(nóng)村信用社指縣級聯(lián)社范圍內(nèi)、國有商業(yè)銀行指市分行、直屬支行范圍內(nèi)、股份制商業(yè)銀行指分行范圍內(nèi))承兌的商業(yè)匯票，一律暫停辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。郵政儲蓄銀行參照國有商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。同時，前期有關(guān)商業(yè)銀行向山西銀監(jiān)局提交的關(guān)于恢復(fù)辦理貼現(xiàn)本機構(gòu)、本系統(tǒng)承兌的商業(yè)匯票，以及辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請，不再另行批復(fù)。

盡管監(jiān)管部門監(jiān)管政策頻出，但記者了解到，定襄民間票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn)象仍十分普遍，陳勇、侯曉榮和賀翡等人的故事今后可能還會上演。