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銀監(jiān)局連發(fā)紅頭文件

在陳勇、侯曉榮因票據(jù)貼現(xiàn)涉案被捕后，銀監(jiān)分局還針對票據(jù)業(yè)務(wù)各類案件進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，要求銀行嚴(yán)格把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核客戶的相關(guān)資質(zhì)，加強(qiáng)對企業(yè)開戶資料、預(yù)留印鑒真實(shí)性的審核。同時(shí)，還要求銀行核實(shí)用款企業(yè)的真實(shí)情況，認(rèn)真鑒別票據(jù)、合同印鑒、增值稅票的真實(shí)性。

據(jù)了解，在企業(yè)貿(mào)易往來中，一些資質(zhì)好的企業(yè)在流動(dòng)資金緊張時(shí)可以到銀行開具銀行承兌匯票給收款人，而收款人可以在最長不超過六個(gè)月的某個(gè)指定日期去銀行無條件地承兌資金。同時(shí)，對于持有未到期的承兌匯票的企業(yè)而言，在資金緊張時(shí)也可以將未到期的承兌匯票交給銀行貼現(xiàn)，但需支付一定數(shù)額的利息。

為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行對票據(jù)貼現(xiàn)的審查非常嚴(yán)格，必須要求貼現(xiàn)申請人提交增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同復(fù)印件等足以證明該票據(jù)具有真實(shí)貿(mào)易背景的書面材料，必要時(shí)，貼現(xiàn)銀行要查驗(yàn)貼現(xiàn)申請人的增值稅發(fā)票原件。對不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，不得辦理貼現(xiàn)。

對此，中國銀監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》等監(jiān)管文件，其中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高從業(yè)人員對銀行承兌匯票真?zhèn)渭百Q(mào)易背景資料的識(shí)別技能；加強(qiáng)員工職業(yè)道德素質(zhì)考核要求，嚴(yán)禁銀行員工作為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從事資金掮客活動(dòng)。

同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還要求嚴(yán)肅查處銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。監(jiān)管部門要監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織力量查處已發(fā)票據(jù)案件，厘清責(zé)任，嚴(yán)肅處理有關(guān)責(zé)任人員，絕不姑息；對嚴(yán)重違規(guī)的機(jī)構(gòu)視情況可停辦其票據(jù)業(yè)務(wù)，對管理不力、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，除對直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理外，還要追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。對涉嫌犯罪的，要及時(shí)移送司法部門。

在承兌匯票業(yè)務(wù)的合規(guī)性上，忻州銀監(jiān)分局要求當(dāng)?shù)劂y行重點(diǎn)自查承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景是否真實(shí)并合規(guī)。是否對承兌資金流向進(jìn)行跟蹤并落實(shí)第一還款來源的可行性。對貼現(xiàn)票據(jù)是否認(rèn)真審核、查詢；是否存在借戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的問題；是否存在對無效或背書不連續(xù)的票據(jù)予以承兌、貼現(xiàn)、付款或保證的問題；是否存在對付款人的賬戶上沒有足夠支付的情況下，銀行墊付資金予以付款的問題；是否存在對沒有提供持票人與出票人或其前手之間的增值發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件的商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的問題。

在忻州銀監(jiān)分局針對票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)施一系列監(jiān)管政策同時(shí)，山西銀監(jiān)局于2011年5月24日下發(fā)了《關(guān)于辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。山西銀監(jiān)局稱，在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，存在簡化手續(xù)、放松審核、違規(guī)操作等嚴(yán)重問題，相當(dāng)一部分銀行承兌匯票業(yè)務(wù)脫離商品交易基礎(chǔ)，成為企業(yè)變相融資和銀行信用擴(kuò)張的主要渠道，依靠不斷的滾動(dòng)循環(huán)承兌維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)，潛伏著很大風(fēng)險(xiǎn)。

針對上述情況，山西銀監(jiān)局要求自2011年6月1日起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一律不得貼現(xiàn)本機(jī)構(gòu)、本系統(tǒng)(城市商業(yè)銀行指本行范圍內(nèi)、農(nóng)村信用社指縣級聯(lián)社范圍內(nèi)、國有商業(yè)銀行指市分行、直屬支行范圍內(nèi)、股份制商業(yè)銀行指分行范圍內(nèi))承兌的商業(yè)匯票，一律暫停辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄銀行參照國有商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。同時(shí)，前期有關(guān)商業(yè)銀行向山西銀監(jiān)局提交的關(guān)于恢復(fù)辦理貼現(xiàn)本機(jī)構(gòu)、本系統(tǒng)承兌的商業(yè)匯票，以及辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請，不再另行批復(fù)。

盡管監(jiān)管部門監(jiān)管政策頻出，但記者了解到，定襄民間票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn)象仍十分普遍，陳勇、侯曉榮和賀翡等人的故事今后可能還會(huì)上演。