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房地產(chǎn)監(jiān)管現(xiàn)真空地帶

成不法分子洗錢新通道

近年來,在世界聞名的金融中心瑞士,出現(xiàn)了一個怪現(xiàn)象:日內(nèi)瓦、蘇黎世、楚格等地的高級別墅、城堡、酒店等房地產(chǎn),常常以“脫離現(xiàn)實”的天價賣給來自歐洲、美洲、中東產(chǎn)油國等地的神秘富豪,然而這些環(huán)境優(yōu)美、寧謐的產(chǎn)業(yè)始終未能等來主人的看顧,空置了一年半載之后就被轉(zhuǎn)手賣出。面對被這些神秘富豪炒高的房地產(chǎn)價格,瑞士國人反而只能“望房興嘆”。如此怪現(xiàn)象是因何出現(xiàn)的呢?

隨著全球化腳步的日益加快,各國間人員往來、商品貿(mào)易、資金流動、信息傳播、服務(wù)提供隨之更加國際化,這也導(dǎo)致了一個結(jié)果——犯罪活動的國際化。在追逐非法經(jīng)濟利益的犯罪活動中,如何轉(zhuǎn)移犯罪所得成為一個關(guān)鍵問題。近年來,全球范圍內(nèi)洗錢活動日益呈現(xiàn)跨境、跨國的性質(zhì)。
 
作為世界著名的金融中心,瑞士的金融機構(gòu)管理著全球近三分之一的個人資產(chǎn),這個國家曾被稱為“洗錢天堂”。雖然近年來瑞士政府已經(jīng)從法律、政策等多個層面打擊洗錢犯罪,但仍然無法避免地陷入了“不法分子青睞的非法資金中轉(zhuǎn)站”這個角色中無法抽身。并且,由于瑞士政府近年來推出了“反洗錢法”、對銀行保密法進行了改革,洗錢活動的渠道也逐漸從金融領(lǐng)域向其他領(lǐng)域蔓延,房地產(chǎn)等行業(yè)作為反洗錢監(jiān)管幾近“真空的地帶”,逐漸成為跨國洗錢犯罪分子“覬覦之地”,演變成跨國洗錢的“新通道”。

神秘富豪買房“不差錢”

房地產(chǎn)洗錢惡果不容小覷

近些年,大量不明來路的資金涌入瑞士房地產(chǎn)業(yè)。利用房地產(chǎn)洗錢,具有一定的隱秘性,不易被反洗錢機構(gòu)察覺,而且投資房地產(chǎn)“含金量高”,保值、升值的潛力大,購買后可以用來出租甚至轉(zhuǎn)手賣出,造成“錢生錢”的雪球效應(yīng)。這無疑使得犯罪分子對房地產(chǎn)洗錢趨之若鶩。

由于此前瑞士的反洗錢監(jiān)測主要針對金融領(lǐng)域,對非金融領(lǐng)域并沒有進行重點監(jiān)察,因此難以估計每年瑞士房地產(chǎn)領(lǐng)域的洗錢規(guī)模。但是,可以肯定的一點是,這樣的例子在瑞士并不罕見,而且有愈演愈烈之勢:近期,瑞士聯(lián)邦警察局正在調(diào)查一位名叫亞歷山大·尤多沃夫的俄羅斯富豪。這位神秘人物于2007年用400萬瑞朗的價格買下了瑞士盧塞恩湖畔世界八大著名小鎮(zhèn)之一玫瑰小鎮(zhèn)韋吉斯的一座酒店,現(xiàn)在竟然想花十倍多的價格——4500萬瑞郎來重新裝修,而這兩筆巨額資金從何而來,沒有人知道；2010年,哈薩克斯坦總統(tǒng)的女兒狄娜亞以7500萬瑞朗的價格買下了日內(nèi)瓦湖畔的一棟別墅,這一舉動引起了瑞士聯(lián)邦法院的警覺,法院懷疑其有洗錢嫌疑……

還有很多類似的來自歐洲、美洲、中東等地區(qū)的神秘富豪,他們以高價購買蘇黎世、日內(nèi)瓦、盧塞恩、恩嘎丁等地的別墅、城堡、酒店,沒有人清楚他們手中動輒近億資金的來源。

對于究竟是什么人愿意出如此之高的價錢來購買他們的房產(chǎn),一位瑞士房地產(chǎn)中介人員坦言:“我們的買主中,沒有瑞士人,他們有的是歐洲富豪,有的是中東億富翁。”據(jù)悉,房地產(chǎn)中介和瑞士政府相關(guān)辦事處常常接到有意購房的咨詢電話,詢問價格和購房手續(xù)。無論什么價錢,都有人愿意買。甚至很多神秘富豪“希望以最快的速度成交,出手異常大方”。

房地產(chǎn)行業(yè)因為法律上的漏洞,為洗錢者提供了可乘之機,這已經(jīng)是一個不容忽視的事實。這一法律漏洞帶來的后果非常嚴(yán)重:瑞士因此無法擺脫“非法資金中轉(zhuǎn)站”的尷尬境遇；房地產(chǎn)價格受到?jīng)_擊,導(dǎo)致價格高企,本國居民無法承受……同時,房地產(chǎn)洗錢這一“新通道”也助長了走私、販毒、非法武器交易、貪污賄賂、恐怖活動等犯罪在全球范圍內(nèi)的發(fā)生。

反洗錢法囿于金融領(lǐng)域

鉆空子“洗白”非法所得

瑞士近年來堅決打擊洗錢犯罪,這已成為其政府工作的重點之一,并為此采取了一系列具體措施。然而與世界上大多數(shù)國家一樣,瑞士的反洗錢法律法規(guī)與監(jiān)測體系大多局限在金融領(lǐng)域。例如,于1997年10月制定、1998年4月1日正式生效的瑞士反洗錢法為瑞士反洗錢體系提供了一個法律框架,該法要求銀行、金融中介、律師等所有相關(guān)人員在發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢活動時都有義務(wù)向當(dāng)局報告,知情不報屬刑事犯罪,將受到嚴(yán)厲懲處。

瑞士政府還設(shè)立了“反洗錢委員會”,以監(jiān)管和規(guī)范包括貿(mào)易公司、資產(chǎn)管理公司以及律師事務(wù)所在內(nèi)的非銀行金融中介的行為,要求它們與銀行一樣執(zhí)行反洗錢法,違規(guī)公司將被處以高達(dá)20萬瑞郎的罰款或被勒令停業(yè)。

然而,瑞士對非金融領(lǐng)域洗錢活動的法律規(guī)定及監(jiān)管卻力有不逮,類似房地產(chǎn)等行業(yè)的洗錢活動尚未成為瑞士法律重點關(guān)注的對象,也自然尚未納入反洗錢有效監(jiān)測體系中,這就給了洗錢犯罪分子可乘之機。犯罪分子把非法所得在瑞士的房地產(chǎn)業(yè)中“打了個滾”就將之“洗白”為正常合法收入。對此,瑞士的法律界人士是這樣認(rèn)為的:“銀行制訂了新的‘白錢策略’,令那些‘黑錢’越來越多地轉(zhuǎn)向了房地產(chǎn)市場?！?/p>

同時,為了應(yīng)對國際社會“反洗錢不力”的指責(zé),瑞士還對其聞名世界的銀行保密法進行了改革。這在某種程度上更加劇了非法洗錢活動從管理愈加嚴(yán)格的金融領(lǐng)域向房地產(chǎn)業(yè)的蔓延,“因為房地產(chǎn)業(yè)很少像銀行那樣追究資金的來源”。