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保證首套房貸款供應(yīng)、鼓勵(lì)下調(diào)利率，差別化住房信貸政策近來(lái)屢次被有關(guān)部門(mén)強(qiáng)調(diào)。隨之而來(lái)的是，首套房政策的放松已在全國(guó)逐步鋪開(kāi)。

從北京市場(chǎng)的情況來(lái)看，多數(shù)商業(yè)銀行已陸續(xù)下調(diào)首套房貸款利率，最低可打到八五折。工、農(nóng)、中、建、交五家大型銀行中，除工行尚在研究外，其他四家皆已不同幅度下調(diào)首套房利率，其中建行無(wú)論是下調(diào)時(shí)間及下調(diào)幅度均領(lǐng)先一步，兩周前即已將首套房貸利率下調(diào)為基準(zhǔn)的八五折。而首套房首付款比例政策未變，仍是不低于三成，實(shí)際支付多為三至四成。

四家大行下調(diào)首套房貸利率

今年2月份，工、農(nóng)、中、建四大行召開(kāi)座談會(huì)，罕見(jiàn)地聯(lián)手商定將首套房貸利率控制在基準(zhǔn)利率以內(nèi)。首套房貸款市場(chǎng)隨即發(fā)生變化。2011年，多數(shù)銀行首套房貸利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。

繼兩周前建行率先將首套房利率下調(diào)為基準(zhǔn)的八五折后，其他幾家大行也陸續(xù)跟進(jìn)，下調(diào)幅度從5%至15%不等。如中行目前首套房利率為九折，交行對(duì)其沃德卡客戶可打九五到九折，農(nóng)行對(duì)其優(yōu)質(zhì)客戶也可以提供八五折優(yōu)惠。國(guó)有銀行中僅工行一家從上次座談會(huì)后至今未見(jiàn)下調(diào)，該行一人士告訴記者，該行“正在研究，未來(lái)可能會(huì)跟進(jìn)市場(chǎng)下調(diào)利率”。另外，郵政儲(chǔ)蓄銀行亦推行九折利率。

部分外資銀行反應(yīng)也很快，如渣打、花旗以將首套房貸利率下調(diào)至九折。此外，北京市場(chǎng)首套房利率較基準(zhǔn)下浮

5%-10%的還有中信、北京銀行等。

仍有很多股份制銀行還處在觀望狀態(tài)，如光大、民生、興業(yè)、華夏，首套房利率仍維持基準(zhǔn)水平。民生銀行一位人士稱，這可能與銀行的業(yè)務(wù)側(cè)重策略有關(guān)，“我們的按揭業(yè)務(wù)基本沒(méi)有規(guī)模頭寸，房貸基本不做，所有的個(gè)貸頭寸都放在商貸通上?！?/p>

不過(guò)，隨著高層屢次強(qiáng)調(diào)差別化住房貸款政策，全行業(yè)陸續(xù)下調(diào)首套房利率從已成趨勢(shì)。光大銀行北京分行一人士稱，該行正在考慮下調(diào)首套房利率，“已經(jīng)向總行打了報(bào)告，尚未批準(zhǔn)下來(lái)?！?/p>

與北京市場(chǎng)類似的，四大行中的農(nóng)行、建行、中行在上海也相繼推出首套房按揭貸款9折利率。

但首套房的首付比例未見(jiàn)調(diào)整，三成首付底線毫無(wú)放松，在實(shí)際支付過(guò)程中一般高于三成?！笆滋追孔疃嗫梢再J到房?jī)r(jià)的7成，其中一手房按照交易價(jià)格計(jì)算，二手房則按評(píng)估價(jià)計(jì)算，評(píng)估價(jià)低于交易價(jià)一般10%，因此首付款相當(dāng)于房?jī)r(jià)的3.5-4成左右?！蹦硣?guó)有銀行北京分行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱。

最低八五折北京首套房貸利率進(jìn)入下行通道

首套房貸政策放松既有政策引導(dǎo)的因素，也是商業(yè)銀行出于業(yè)務(wù)發(fā)展需要主動(dòng)而為。

3月12日，央行副行長(zhǎng)劉士余表示要全面落實(shí)差別化的住房信貸政策?！案骷毅y行對(duì)個(gè)人居民首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證”，而在定價(jià)問(wèn)題上，鼓勵(lì)各家金融機(jī)構(gòu)在央行的基準(zhǔn)利率和首套商品普通住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間，根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)狀況權(quán)衡定價(jià)。

華夏銀行一位個(gè)貸部門(mén)人士分析，近期各銀行首套房政策的放松主要有兩個(gè)原因，一是隨著2月24日準(zhǔn)備金率下調(diào)，釋放了4000億資金流動(dòng)性，銀行開(kāi)始考慮一些收益不高但是有利于調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、增加客戶的貸款業(yè)務(wù)，比如房貸；另一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸需求在減少，尤其是今年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)增速調(diào)低，未來(lái)貸款需求可能更受影響，銀行可以從房貸方面彌補(bǔ)一些需求不足。

連續(xù)的房市調(diào)控政策之下，商業(yè)銀行的按揭業(yè)務(wù)較過(guò)去大為縮水。上述國(guó)有銀行個(gè)貸部門(mén)人士稱，隨著成交量的萎縮以及銀行在房貸政策上的調(diào)整，該行去年的按揭業(yè)務(wù)量?jī)H是2010年的三成左右。

而今年2月份住房市場(chǎng)交易量回暖，商業(yè)銀行也在其中看到了一些機(jī)會(huì)?！拔覀冾A(yù)計(jì)，如果房?jī)r(jià)進(jìn)一步下降至客戶滿意的程度，交易量會(huì)很快上升，按揭業(yè)務(wù)需求也會(huì)上升?！鄙鲜鋈耸款A(yù)計(jì)。

“去年我行個(gè)貸業(yè)務(wù)主要集中在個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款上，按揭業(yè)務(wù)在個(gè)貸中的比例很小，20%多一點(diǎn)，預(yù)計(jì)今年按揭業(yè)務(wù)比重會(huì)上升，我們的目標(biāo)是做到30%以上?！鄙鲜鰢?guó)有銀行北京個(gè)貸部人士稱。