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對于新一年度外資銀行中長期外債額度的投向安排，國家發(fā)改委(以下簡稱發(fā)改委)明確限制其用于外籍人士的個人住房按揭貸款。

發(fā)改委昨日在其官方網(wǎng)站公布1月21日發(fā)出的《關于境內(nèi)外資銀行申請2012年度中長期外債規(guī)模有關問題的通知》(下稱通知)，要求外資獨資銀行、中外合資銀行在2月29日前將2012年度擬用中長期外債支持的貸款規(guī)模上報發(fā)改委。值得關注的是，通知要求，“發(fā)改委在核定中長期外債額度時，將主要考慮固定資產(chǎn)投資項目貸款的外債需求。對于提供給外籍人士的個人住房按揭貸款的外債需求，不予安排中長期外債額度?！?/p>

多位外資銀行人士昨日接受早報記者采訪時指出，這表明發(fā)改委對于限制境外資金流向房地產(chǎn)市場的態(tài)度已十分明確。顯見的是，在以往年份，外資行用于外籍人士和中國本地居民的外幣房貸業(yè)務資金大部分都需要來自外債額度的支持。

從“建議性限制”到“明令禁止”

“發(fā)改委一直以來都不太支持將外債額度用于房地產(chǎn)投資。比如去年發(fā)改委申報外債的通知中就提出這一點，要求外債額度‘希望不要用于外籍人士的個人住房按揭貸款’，但今年從建議性限制轉(zhuǎn)變成明令禁止了?！币煌赓Y銀行零售業(yè)務部門的負責人說。

另一位業(yè)內(nèi)人士昨日指出，發(fā)改委在措辭上的變化，實際上就是為嚴控熱錢流入房地產(chǎn)市場，“前幾年我們發(fā)現(xiàn)，不少資金通過中長期外債額度進來，最后都被投放進入房地產(chǎn)市場。”

據(jù)前述人士介紹，“銀行向發(fā)改委申報中長期外債額度，實行的是項目申報制。發(fā)改委根據(jù)每家銀行前一年度中長期外債額度的實際使用情況和新一年度擬投放項目所需的貸款額度，來核定銀行新一年度的中長期外債額度?！?/p>

據(jù)了解，其實上述過程頗為嚴格。顯見的是，通知就寫明，外資行須上報2011年度的業(yè)務經(jīng)營狀況、2011年中長期外債的實際借入額、行業(yè)投向、用于固定資產(chǎn)投資項目貸款和企業(yè)流動資金貸款等用途的比例、短期外債執(zhí)行情況。對于2012年度中長期外債申請，通知要求外資行將擬用中長期外債支持的貸款分為已簽約、洽談中和業(yè)務發(fā)展預留三部分列出。

根據(jù)相關規(guī)定，外資銀行從境外借入1年期以上的人民幣資金，需要向國家發(fā)改委和國家外匯局申請中長期外債額度，而從境外借入一年期以下的人民幣資金，只需報國家外匯局同意。

昨日通知中稱，外資銀行從境外借入1年期以上人民幣資金，納入中長期外債額度管理。外資銀行借入的1年期本外幣外債總和，不得超過中長期外債額度。

外幣房貸或大幅收縮

前述外資行人士表示，盡管上述通知限制的是“外籍人士的個人住房按揭貸款”，但在銀行實際投放時，中國居民的外幣房貸也與外籍人士的外幣房貸業(yè)務一起大多來自于中長期外債額度支持，因此，隨著此番發(fā)改委限令發(fā)布，今年外資行的外幣房貸業(yè)務再度大幅縮水或許已成大勢。

“從銀行的角度來講，外債指標一定是越多越好，因為境外的資金成本明顯低于境內(nèi)，而如果掐掉了外債額度的支持，銀行用于外幣房貸的資金只能轉(zhuǎn)向中國境內(nèi)籌資——境內(nèi)的外幣存款、短期外債的循環(huán)使用和自己的資本金?！币煌赓Y行從事資金業(yè)務的人士表示。

該人士坦言，相較實力雄厚的中資行，外資行的網(wǎng)點數(shù)量有限，因此吸儲能力也十分有限，“我們的美元存款沒有多少，在中長期外債額度用完的時候我們也嘗試循環(huán)使用短期外債指標來補，但似乎不太可行，所以只能從工行、中行這類國有大行借美元，資金成本就變得很高?！?/p>

據(jù)介紹，目前，美國十年期國債的利率是1.8%，境外借一年期美元的資金成本在大約在2%左右，而在中國境內(nèi)，多家外資銀行一年期美元存款的利率已從原先的1%附近已步步調(diào)升至3-3.25%。另據(jù)了解，部分中資銀行拆給外資行的美元存款價格一度高至6%左右。

而受制于外債額度投向限制和資金成本偏高，部分外資銀行不得已已經(jīng)暫停外幣房貸業(yè)務。

“以往外債額度沒了，我們還可以通過境外母行拆借外幣頭寸在境內(nèi)放款，但這種做法去年已被發(fā)改委叫停，因此去年6月份，我們的外債指標就全部用完了。”

據(jù)了解，國家發(fā)改委在去年初曾下發(fā)通知，禁止外資銀行通過境外母行負債或拆借取得的資金到境內(nèi)放貸款，以遏制推高外匯占款的境外熱錢以及無法控制的外幣房貸資金。

“從通知看，今年外資行的資金形勢依然偏緊，不過今年整體房地產(chǎn)的交易量都可能處于低迷，房貸業(yè)務的需求本身也會收縮?！痹撊耸糠Q。