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2012年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)都存在諸多不確定性，因而，百姓投資理財(cái)也可能面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)。筆者認(rèn)為，以下七點(diǎn)是投資者要盡量規(guī)避的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

股票下跌風(fēng)險(xiǎn)

在經(jīng)歷了2011年全面下跌以后，市場(chǎng)對(duì)于2012年的中國(guó)股市普遍持謹(jǐn)慎態(tài)度。理由是：從外部因素看，西方債務(wù)危機(jī)正在不斷發(fā)展蔓延，商業(yè)銀行信用等級(jí)下調(diào)，就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力。從國(guó)內(nèi)情況看，通貨膨脹雖然有所緩解，但仍會(huì)在高位運(yùn)行，在此推行積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。目前地方財(cái)政欠賬太多，已經(jīng)無(wú)力承受大規(guī)模的投資項(xiàng)目；銀根也不可能全面放松，投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)受限，上市公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)會(huì)受到很大制約；再者，受世界經(jīng)濟(jì)的不景氣，出口勢(shì)頭已經(jīng)明顯減弱，外匯占款已經(jīng)兩個(gè)月下降。這些都會(huì)給我國(guó)的股市帶來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)。在中金公司2012年的投資報(bào)告中就預(yù)測(cè)，新一年，上證綜合指數(shù)有可能滑落至1680點(diǎn)，與現(xiàn)在的點(diǎn)位還相差在500點(diǎn)上下，風(fēng)險(xiǎn)顯而易見。

房市拐點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)

2011年第三季度以來(lái)，不斷傳來(lái)土地流拍、房?jī)r(jià)下降的消息。在全國(guó)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上，溫家寶總理進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的政策調(diào)控，增加保障房的供給。由此，不少房地產(chǎn)商開始降價(jià)促銷，甚至打出各種不同的優(yōu)惠措施吸引購(gòu)房者。可是，在買漲不買跌的“羊群效應(yīng)”下，大多數(shù)人還在觀望之中，不肯馬上出手。一些專家認(rèn)為2012年降價(jià)趨勢(shì)已定。在此形勢(shì)下，如果你是一位房市的投資者或自住人，在此時(shí)此刻，要謹(jǐn)慎出手。

儲(chǔ)蓄貶值風(fēng)險(xiǎn)

從過去一年的儲(chǔ)蓄利率與物價(jià)上漲幅度對(duì)比看，儲(chǔ)蓄存款并未做到保值增值。新一年這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)持續(xù)，雖然要準(zhǔn)確回答這個(gè)問題有一定的難度，但從總體趨勢(shì)上講，儲(chǔ)蓄貶值風(fēng)險(xiǎn)依然很大，根據(jù)專家預(yù)測(cè)，2012年我國(guó)平均物價(jià)指數(shù)依然會(huì)在4%左右上下波動(dòng)，還是高于目前存款一年期3.5%的利率水平。

金價(jià)跌勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)

回顧去年一年的金價(jià)走勢(shì)，從低點(diǎn)1200多美元/盎司，到高點(diǎn)1900多美元/盎司，再到如今1600美元左右/盎司，如果你在高位吃貨，虧損之大是顯而易見的，如果你在低位買入，盈利也是可觀的。展望新一年金價(jià)走向，會(huì)讓人很難判斷，但如果你是一位黃金投資的有心人，你會(huì)密切關(guān)注美元走勢(shì)。一般說來(lái)，美元走強(qiáng)，黃金就會(huì)走弱，但如何把握二者之間的市場(chǎng)行情，需要敏銳的動(dòng)察能力，這是普通投資者難以做到的。

貨幣理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

貨幣理財(cái)從概念上說，有外幣和本幣二種，外幣理財(cái)對(duì)于一般大眾來(lái)說較少，本幣理財(cái)卻參與者眾多。隨著人們金融投資理財(cái)信念的增強(qiáng)，需求也大量增加，各家商業(yè)銀行和券商公司為了適應(yīng)投資理財(cái)者需求，也都積極推出了不同形式的理財(cái)品種，其中多以股票、債券、基金掛鉤的居多，也有與黃金等期貨相容的品種。有些品種看上去確實(shí)非常誘人，預(yù)測(cè)年收益甚至高達(dá)10%，可實(shí)際情況卻不可預(yù)測(cè)，到頭來(lái)有可能是零收益或是負(fù)收益。

保險(xiǎn)忽悠風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展很快，推出的各種形式的保險(xiǎn)品種也越來(lái)越多，同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也在不斷加劇，在“僧多粥少”的情況下，一些保險(xiǎn)推銷人員為了達(dá)到自己的理想業(yè)績(jī)，多拿提成，不惜采取各種手段，進(jìn)行引誘，把一些保險(xiǎn)品種說的天花亂墜，可真正需要支付保險(xiǎn)時(shí)，卻拿出各種理由拒絕賠償，一旦保險(xiǎn)人覺著上當(dāng)退保時(shí)，卻需要付出沉痛的代價(jià)，讓本金損失慘重。

收藏“山寨”風(fēng)險(xiǎn)

隨著人們投資理財(cái)?shù)亩鄻踊恍┯绣X人加入了收藏的行列，大到名人的字畫，小到錢幣、郵票，可謂是五花八門，無(wú)所不有。有人確實(shí)也從收藏中發(fā)了大財(cái)，可也有不少人花了大錢，卻買到“山寨”貨。專家提醒廣大投資者，收藏投資理財(cái)要具有一定的專業(yè)知識(shí)，無(wú)論是老的收藏，還是新的收藏，都必須防假，目前假貨充斥收藏市場(chǎng)，不少人花高價(jià)買的不是物有所值的收藏品，而是沉痛的教訓(xùn)。

公積金問答

問：我最近 “跳槽”了。原單位有公積金和補(bǔ)充公積金，但現(xiàn)在的單位只有公積金，如果補(bǔ)充公積金不再繼續(xù)繳納的話以后貸款時(shí)補(bǔ)充公積金額度是否不能計(jì)算？我是否可以繼續(xù)繳納補(bǔ)充公積金呢？

答：若您新單位無(wú)補(bǔ)充公積金，按規(guī)定您個(gè)人是無(wú)法自行繳納的，您的補(bǔ)充公積金賬號(hào)原單位會(huì)幫您封存。若您以后申請(qǐng)公積金貸款，補(bǔ)充公積金由于不連續(xù)繳納，貸款時(shí)補(bǔ)充公積金額度也無(wú)法使用，按規(guī)定也不能提取，但您辦理好純公積金貸款后，補(bǔ)充公積金的賬戶余額還是可以用來(lái)沖還您的貸款。