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我省首套房貸利率上浮幅度達(dá)10%-30%

□房貸執(zhí)行利率創(chuàng)十年新高 

□50萬元貸款 基準(zhǔn)與1.3倍利息差近16萬

□連做“房奴”也成了一種夢？剛性需求購房者"很受傷"

信貸額度一路收緊，市場預(yù)期的三季度可能會放松的信貸政策并未到來，反而是傳來的是央行將對銀行保證金收取存款準(zhǔn)備金的緊縮信息。在這種情況下，我省銀行的房貸業(yè)務(wù)也是進(jìn)一步緊縮，不僅三套房貸停貸，二套房貸首付5成利率上浮，就連首套房貸目前原有的利率優(yōu)惠政策也全面取消，甚至連基準(zhǔn)利率都很暗尋覓，記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前我省銀行針對首套房貸的利率基本執(zhí)行上浮10%-30%的利率水平，這對于剛性需求購房者無疑是一個嚴(yán)重的“誤傷”。

7家銀行首套房貸利率上浮5%-30%

記者昨日與各家銀行房貸部門取得聯(lián)系，采訪發(fā)現(xiàn)對于首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率的銀行可謂少之又少，目前僅有招商銀行、光大銀行、興業(yè)銀行在首套房貸上執(zhí)行首付三成、基準(zhǔn)利率的房貸政策；有些銀行的基準(zhǔn)利率則在有附加條件，中國農(nóng)業(yè)銀行、河北銀行則對購買90平米以上首套住房的客戶執(zhí)行首付三成、基準(zhǔn)利率的房貸政策。

除此之外，其他銀行都對首套房貸執(zhí)行了浮動不同的上浮政策或者將首付在三成的基礎(chǔ)上有所提高。據(jù)調(diào)查，中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國工商銀行、浦發(fā)銀行仍執(zhí)行首套房三成首付，但基準(zhǔn)利率上浮了10%-20%；中國銀行、民生銀行、中信銀行則將首付提高到三至四成，利率上浮5%-30%；華夏銀行雖然執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但將首付提高到了四成；郵政儲蓄銀行則干脆暫停了新房貸款業(yè)務(wù)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前石家莊所有銀行均已取消首套房貸款利率優(yōu)惠政策。銀行房貸的普遍收緊主要由于信貸額度限制。大多銀行都表示，目前額度較緊，審核都比較嚴(yán)格。而對于貸款的發(fā)放時間，不少銀行表示“審批時間可能會比較長，需要等通知”。而記者對一些客戶的隨機采訪中發(fā)現(xiàn)，等待時間最長的客戶，是6月份與銀行簽訂的貸款合同，到目前仍然沒有拿到貸款。

房貸執(zhí)行利率創(chuàng)十年新高

50萬元貸款 基準(zhǔn)與1.3倍利息差近16萬

據(jù)了解，在上一輪加息周期的2007年12月21日加息完后，五年期貸款利率為7.83%，而本次加息之后五年期貸款利率為7.05%。如果就名義利率來看的話，可能目前利率不是十年新高。然而，計算上執(zhí)行環(huán)節(jié)的折扣差，在實際執(zhí)行中已經(jīng)是最高了。

通過計算可以發(fā)現(xiàn)，在2007年的時候，大部分銀行的房貸利率是可以執(zhí)行八五折優(yōu)惠的，也就是說當(dāng)時的利率為6.66%，而現(xiàn)在的房貸利率不僅不能打折，而且多家銀行執(zhí)行1.1倍的上浮利率，這樣算下來利率就達(dá)到了7.76%，可以說是創(chuàng)下了實際執(zhí)行中的新高。更何況目前市場已經(jīng)出現(xiàn)了上浮30的首套房貸。

那么，在基準(zhǔn)利率與上浮之間，到底存在多大差距？會給購房者增加多少負(fù)擔(dān)？

以50萬元20年期商業(yè)貸款為例，如果按照目前的基準(zhǔn)利率7.05%，還款方式為等額本息計算的話，那么貸款本息合計為933963.65元，而其中利息支出為433963.65元。而如果執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%的話，其他條件不變，貸款本息合計變?yōu)?85138.28元，其中利息支出為485138.28元，利息支出相差51174.63元；而如果按照目前市場上最高首套房貸利率上浮30%計算的話，那么本息合計變?yōu)?092437.97元，利息支出為592437.97元，與基準(zhǔn)利率相比，如果執(zhí)行上浮30%的話，多還的利息達(dá)到158474.32元。按此計算，光貸款的利息成本就達(dá)到了本金的1.18倍，這對于工薪階層而言，顯然是難以接受的。

二手房首套房貸成本更高

新房的首套房貸尚且如此，如果市民購買二手房，并且其本人符合首套房貸條件的話，因為交易環(huán)節(jié)產(chǎn)生更多的手續(xù)費，所以成本會更高。

記者在日前接到的讀者電話中得知，市民張女士在中介購買了一套二手房需要貸款40萬元，辦完過戶手續(xù)后銀行的工作人員來到銀行，拿出一疊表格讓李先生填寫，其中就包括一張信用卡申請表，“我發(fā)現(xiàn)之后問為什么要辦信用卡，這個工作人員稱如果不辦卡就可能審批不下來，還說信用卡如果以后用不著可以再申請取消?！?/p>

填表之后，工作人員要求李先生支付3‰的評估費2000余元，另有1000多元資金托管費，總共3000多元，“最后讓我去網(wǎng)點開戶，要開通短信通知、網(wǎng)上銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)，其中短信通知每個月還有3元的成本，我們都過戶了，擔(dān)心放款不順利房東不交房，只能全部照辦?！?/p>

記者采訪還發(fā)現(xiàn)，有的貸款客戶還曾經(jīng)被要求在銀行買保險、報基金產(chǎn)品等遭遇，而有的二手房客戶因為銀行貸款遲遲放不下來，所以選擇了中介推薦的“墊資”，40萬元的墊資一個月需要支付的利息就達(dá)到了4000元。

剛性需求或受到誤傷

 在樓市調(diào)控步步緊逼的大環(huán)境下，連做“房奴”也逐漸變成了一種夢。首套房貸首付上調(diào)之勢蔓延，這無疑直接“扼殺”了一部分資金薄弱者的剛性需求購房。有市場人士預(yù)測，此時，如此大幅度提高首套房首付比例和貸款利率，至少有一半以上的“剛需”置業(yè)計劃被打亂。

對此，開發(fā)商和中介也十分無奈。某代理銷售公司人士奈地告訴記者，房貸門檻提高的消息推出之后，因為擔(dān)心不能及時房貸，影響整個銷售流程，他們不得已要求購房者準(zhǔn)備五成的購房款才敢簽合同。因此銷售業(yè)績受了很大的影響，面對高額的首付，不少市民主動或不得已選擇放棄購房。

采訪中記者了解到，一些購買婚房、改善型住房等剛性需求的市民在高利率面前，只能暫擱了自己的購房計劃。但是也有部分剛性需求的購房者咬牙接受高成本貸款堅持購房。他們認(rèn)為，在目前大環(huán)境之下，高房貸利率還將會持續(xù)。

對于剛性需求購房者的這種誤傷，可能并非監(jiān)管層的初衷。我省監(jiān)管部門人士告訴記者，住房按揭貸款的差別化信貸政策就是要求對住房投資與消費做一個嚴(yán)格的區(qū)分，以便遏制住房投機炒作。然而，在政策允許的前提下，部分銀行出于對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)市場及自身風(fēng)險承受能力的評估，自主提高首套房首付比例，但由于首付門框提高，一些誤傷了“剛需”購房者有。

也有觀點認(rèn)為，這樣緊縮的房貸政策，對于房地產(chǎn)市場回歸理性有益無害，既可降低銀行的信貸風(fēng)險，也能夠在一定程度上限制投資者過度涌入市場，從而改變住房市場的預(yù)期。而市場預(yù)期一旦逆轉(zhuǎn)，就意味著住房市場價格開始回歸理性。

各銀行首套房貸利率及首付情況表

銀行名稱 首付比例  利率水平

中國銀行 3-4成 上浮5%以上

中國農(nóng)業(yè)銀行 3成 基準(zhǔn)利率

中國建設(shè)銀行 3成 上浮10%

招商銀行  3成 基準(zhǔn)利率

交通銀行  3成 上浮10%

中國工商銀行  3成 上浮20%

郵政儲蓄  暫停新房貸款業(yè)務(wù)

光大銀行 3成 基準(zhǔn)利率

民生銀行  3成以上 上?。?0%

中信銀行  3成 上浮20%

華夏銀行  4成 基準(zhǔn)利率

興業(yè)銀行  3成 基準(zhǔn)利率