在今年三次加息之后,本來鐵打不動的房貸利率按年調(diào)息,也被銀行盯上,希望改為按月調(diào)息而成為新的利潤增長點。
近日有讀者向南都反映,其辦理按揭貸款的銀行向其表示,其房貸對基準(zhǔn)利率的調(diào)整方式可能有變化,目前執(zhí)行按年調(diào)息政策可能要改為按月調(diào)息。目前,廣州各銀行基本均實行按年調(diào)息政策
一個房貸利率調(diào)整方式的變化影響有多大?你可能需要付出更多的按揭成本,由于現(xiàn)在是加息周期,按年調(diào)息政策意味著今年盡管已3次加息,但很多客戶都還享受著去年底的利率,如果改為按月,則現(xiàn)在就要承受3次加息后的高利率。
合同有漏洞貸款利率每月一調(diào)?
據(jù)讀者李先生介紹,大概1個月前,有個自稱廣州某銀行的工作人員致電他,表示希望他到當(dāng)初辦理按揭的該行網(wǎng)點,配合該行進行一次信貸核查,主要的內(nèi)容就是貸款的余額和貸款利率。李先生覺得奇怪:“我的貸款利率跟銀行早有合同約定,為何還要再次確認(rèn)?”該工作人員表示,主要是對該行的老客戶貸款情況進行一次摸底,并為日后的貸款利率調(diào)整做準(zhǔn)備。工作人員解釋稱,“并非取消7折的優(yōu)惠,而是對基準(zhǔn)利率的調(diào)整方式可能有變化,目前執(zhí)行的是‘一年一定’,不過如果你不來簽字確認(rèn),以后可能就改為‘一月一定’了?!?/p>
該工作人員還表示,根據(jù)雙方簽訂的房屋按揭貸款合同,銀行按照月利率計算貸款人的月供金額,并可根據(jù)國家法定基準(zhǔn)利率的變化情況,調(diào)整貸款人的月供利率。李先生翻閱自己的貸款合同發(fā)現(xiàn),該合同的條款中的確沒有明確利率調(diào)整究竟是按年還是按月的內(nèi)容。
按月調(diào)息月供或增加
記者昨天致電該行工作人員核實,據(jù)該行工作人員介紹,今年3月以來該行的新簽貸款的基準(zhǔn)利率均已統(tǒng)一為“一月一定”,而老客戶的貸款合同中也保留了銀行“可以根據(jù)情況直接調(diào)整月供金額,而無須通知貸款人”的權(quán)利。“今年初5年期以上貸款的利率是6.4%,今年連續(xù)3次加息后,貸款利率已經(jīng)到了7.05,按100萬貸款,貸款期限20年,每月等額本息還款計算,去年的貸款客戶比今年7月7日后新簽客戶平均每月要多還386元。”
記者又就此向其他多家銀行咨詢,中信銀行廣州分行零售部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行的個人按揭貸款利率調(diào)整是“一年一定”,并在合同中早有明確。民生銀行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示,該行除了按揭貸款之外的其他貸款均是按月浮動,只有按揭貸款是“一年一定”。“‘一年一定’就是說每年1月1日按照當(dāng)時的基準(zhǔn)利率確定當(dāng)年的貸款利率,年內(nèi)不管基準(zhǔn)利率如何變化,還款人的月供都不會變化。”他還表示,“‘一年一定’和‘一月一定’都有自己的利弊,在目前的加息周期里,‘一月一定’顯然更有利于銀行,而到了降息周期,‘一月一定’又是一把雙刃劍;目前大部分銀行都是執(zhí)行的‘一年一定’,但也不排除一些銀行對新簽客戶采取新的調(diào)整辦法。”
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遇霸王條款客戶可拒?
有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,個人住房按揭合同屬于格式合同,其中一般都會明確利率調(diào)整的方式;若合同中沒有明確,而銀行單方面中途變更,可以認(rèn)為該行違約在先,貸款人有權(quán)利拒絕接受該條款。不過該行工作人員明確表示,銀行方面已經(jīng)多次致電聯(lián)系李先生,并留有通話記錄,可以證明該行已經(jīng)履行了告知義務(wù);如果李先生不配合銀行工作,銀行可視為李先生自動放棄自己的權(quán)利,銀行有權(quán)單方面修改他的利率調(diào)整方式。
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