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特邀嘉賓

譚玉蘭：工商銀行中山分行國際金融理財(cái)師

王百煉：銀河證券中山營業(yè)部證券投資分析師

黃可欣：中英人壽資深保險(xiǎn)規(guī)劃師

新婚姻法司法解釋出臺(tái)以來，引發(fā)了社會(huì)各界的熱議，這也讓不少中山女性產(chǎn)生了擔(dān)憂。《新婚姻法》實(shí)施后，女性是否需要重新規(guī)劃理財(cái)方案？針對(duì)新的司法解釋，女性該如何合理保障自身權(quán)益呢？針對(duì)家庭及個(gè)人理財(cái)，女性應(yīng)如何提高“財(cái)商”掌控“財(cái)權(quán)”呢？

日前，南方日?qǐng)?bào)特邀請(qǐng)中山部分投資理財(cái)專家，暢談新釋婚姻法下的理財(cái)新變化，并針對(duì)未婚女性、已婚職業(yè)女性、全職太太等不同群體，分析個(gè)人及家庭財(cái)富上升的機(jī)遇，并為廣大市民提出理財(cái)規(guī)劃方案的調(diào)整建議。

南方日?qǐng)?bào)：新釋婚姻法發(fā)布后，近期前來咨詢、調(diào)整理財(cái)方案的中山女性是否增多？她們對(duì)哪方面問題有較大擔(dān)憂？

譚玉蘭：

“新釋婚姻法”發(fā)布后，的確有前來咨詢有關(guān)理財(cái)方面的中山女性，每個(gè)階層都有，如職場(chǎng)女性、全職太太等，也有一些婚姻即將面臨解體的女性。她們主要是咨詢房產(chǎn)分配和如何保全個(gè)人資產(chǎn)方面的問題，尤其擔(dān)憂婚姻解體后如何才能最大限度地保全好自己的財(cái)產(chǎn)。

王百煉：由于觀念更新速度存在一個(gè)滯后性，目前前來咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)的女性暫時(shí)沒有明顯增多。在此，我們也呼吁廣大市民，尤其是女性，應(yīng)根據(jù)自我的情況，積極進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。

黃可欣：的確有不少保險(xiǎn)客戶對(duì)新釋婚姻法提出了疑問和擔(dān)憂。但事實(shí)上，保險(xiǎn)作為保障工具，保險(xiǎn)收益屬于保險(xiǎn)合同上簽署的受保人，并未受到新釋婚姻法的影響，所以暫時(shí)沒有調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃的必要。

南方日?qǐng)?bào)：不少人指出，新釋婚姻法實(shí)施后，女性的權(quán)益受到損害，對(duì)此你們是怎么看的？

王百煉：從國外的婚姻立法來看，在不違背公序良俗的情況下更多地是體現(xiàn)了夫妻雙方的獨(dú)立人格以及對(duì)小孩的保護(hù)，我認(rèn)為此次《新婚姻》法更好地體現(xiàn)了我國的立法精神，是符合時(shí)代進(jìn)步的。

譚玉蘭：我認(rèn)為該解釋確立了個(gè)人財(cái)產(chǎn)權(quán)優(yōu)先原則，重視契約精神完善夫妻財(cái)產(chǎn)權(quán)立法，保護(hù)婚姻當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)自治權(quán)，更加有利于家庭的穩(wěn)定和睦，從某種程度上也可以說“新釋婚姻法”的實(shí)施，更強(qiáng)調(diào)現(xiàn)代女性的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和人格獨(dú)立。

房產(chǎn)并非最佳投資選擇

南方日?qǐng)?bào)：作為資深理財(cái)師，你認(rèn)為新釋婚姻法是否會(huì)影響女性的理財(cái)觀？女性應(yīng)該拋棄哪些傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和誤區(qū)？

譚玉蘭：新釋婚姻法實(shí)施的前后，女性的理財(cái)方案不應(yīng)該有太大的變化。她們要根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行合理的規(guī)劃，使家庭資產(chǎn)能夠保值和增值。

南方日?qǐng)?bào)：“誰首付，離婚后房子歸誰”、“婚后父母給買的房子，另一方無權(quán)分割”……新司法解釋出臺(tái)后，大家最為關(guān)心的是“房產(chǎn)權(quán)屬”問題，你認(rèn)為，女性在制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃時(shí)，該如何應(yīng)對(duì)和調(diào)整？

王百煉：在我們國家這樣一個(gè)特殊國情背景下，如個(gè)人有條件的話，不動(dòng)產(chǎn)投資還是可以選擇的，但更多的情況下，我建議配置一些主動(dòng)追求收益的金融產(chǎn)品更符合大部分人的理財(cái)需要。

未婚買房，已婚購“險(xiǎn)”

南方日?qǐng)?bào)：對(duì)于如何進(jìn)行資產(chǎn)的配置，每一位女性都具備不同的投資偏好、資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對(duì)于未婚女性來說，投資和理財(cái)方向會(huì)不會(huì)發(fā)生變化？

譚玉蘭：作為未婚女性，目前尚不需承擔(dān)面對(duì)父母贍養(yǎng)、子女教育等經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，且具有相對(duì)較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以將較多的資金投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中，以使個(gè)人財(cái)產(chǎn)可以保值增值。如股票、基金、黃金投資，甚至可以交首付供樓，同時(shí)也應(yīng)該購買足額的商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充。未婚女性無需太多擔(dān)心自己的資產(chǎn)在婚后被分割，因?yàn)橹灰悄愕馁Y產(chǎn)以自己的名義放在銀行里或資本市場(chǎng)里，這筆錢就永遠(yuǎn)是你的，而且在婚后產(chǎn)生的利息和自然增值也認(rèn)定為個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

王百煉：我認(rèn)為未婚女性應(yīng)考慮到未來自己職業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)景和婚姻生活問題，在個(gè)人理財(cái)這一方面，可放寬一定的風(fēng)險(xiǎn)承受力，配置多一些股票和股票型基金，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)。尤其是職業(yè)女性，因?yàn)閭€(gè)人已有穩(wěn)定的事業(yè)，在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)時(shí)，建議除了配置一定的股票和債券外，可選擇一些債券基金和保本基金，可適當(dāng)?shù)刈鲆恍┒ㄍ?，省時(shí)間也能享受平均收益。

南方日?qǐng)?bào)：新釋婚姻法調(diào)整后，女性資產(chǎn)的合理配置標(biāo)準(zhǔn)也因人而異，針對(duì)已婚女性，各位有什么理財(cái)方案和建議？

黃可欣：作為新時(shí)代女性，在婚后可以考慮依然可以為自己做足夠的風(fēng)險(xiǎn)保障，比如購買足額的重大疾病保險(xiǎn)、分紅型、意外傷害保險(xiǎn)等，萬一婚姻出現(xiàn)變故，不但可以防風(fēng)險(xiǎn)，還可以保證自己的生活不受影響，并且保險(xiǎn)不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，即便離婚，保險(xiǎn)收益也將屬于個(gè)人所有。

譚玉蘭：作為已婚職場(chǎng)女性，將面臨較多的支出項(xiàng)目，如住房貸款、子女教育、父母贍養(yǎng)費(fèi)等，既要對(duì)夫妻雙方的工資進(jìn)行合理分配，并做好孩子的教育基金準(zhǔn)備和夫妻雙方的養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。所以理財(cái)時(shí)應(yīng)兼顧安全性、流動(dòng)性與收益性，理財(cái)方案需要偏向穩(wěn)健性。建議用基金定投的方式為孩子準(zhǔn)備教育金和養(yǎng)老金的儲(chǔ)備，同時(shí)也應(yīng)該為家庭成員購買足額的商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充。

王百煉：對(duì)于全職太太來說，個(gè)人并無事業(yè)上的保障，再考慮到年齡以及本金安全等問題，對(duì)于個(gè)人理財(cái)，建議配置指數(shù)型基金和相關(guān)的利率方面的理財(cái)產(chǎn)品，股票的配置需根據(jù)個(gè)人資本狀況進(jìn)行合理配置。

女性理財(cái)心態(tài)有點(diǎn)失衡

理財(cái)故事

全職太太的理財(cái)擔(dān)憂

“結(jié)婚后我就一直在家做全職太太，‘新釋婚姻法’實(shí)施后，房子和財(cái)產(chǎn)豈不是都屬于丈夫的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，一旦婚姻出現(xiàn)變故，女性該怎么辦？”33歲的小麗（化名），目前家中有1套丈夫名下的房產(chǎn)，另有30萬元存款。近日，她向記者提出疑問，“新釋婚姻法”實(shí)施后，婚姻中處于弱勢(shì)的全職太太該如何重新規(guī)劃理財(cái)方案，合理保障自身權(quán)益呢？

“應(yīng)該說‘新釋婚姻法’的實(shí)施，不是針對(duì)男女一方的，而是針對(duì)男女雙方的。但相對(duì)全職太太這部分女性而言，離婚后不能參與配偶婚前財(cái)產(chǎn)的分配，從而使她們成為相對(duì)弱勢(shì)的群體。”工商銀行資深理財(cái)師表示，這在一定程度上也倒逼女性提前做好可能離婚后的財(cái)務(wù)安排，為自己做足風(fēng)險(xiǎn)保障，“例如購買重大疾病保險(xiǎn)及各種儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，這種做法之所以能夠防范風(fēng)險(xiǎn)，就在于保險(xiǎn)是不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，如果離婚，保險(xiǎn)收益將屬個(gè)人所有。”

理財(cái)師也同時(shí)提醒，購買保險(xiǎn)不是唯一理財(cái)途徑。除對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃，側(cè)重多為自己購置足額的保險(xiǎn)外，對(duì)于丈夫婚后的工資、獎(jiǎng)金以及生產(chǎn)、經(jīng)營的收益等仍歸夫妻共同所有，所以全職太太要對(duì)這部分夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃，做好投資，使這部分共同財(cái)產(chǎn)能不斷地保值增值。

針對(duì)小麗的情況，資深保險(xiǎn)規(guī)劃師則建議，30歲以上的女性，除了關(guān)注重大疾病險(xiǎn)、個(gè)人壽險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)外，可以適當(dāng)考慮增加投資型保險(xiǎn)的份額?！巴哆B險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等具有保險(xiǎn)和投資雙重功能的險(xiǎn)種都是不錯(cuò)的選擇，作為全職太太，可以提前為自身做足風(fēng)險(xiǎn)保障，如果婚姻出現(xiàn)變故，可以保證個(gè)人生活不會(huì)出現(xiàn)大幅下滑?！?/p>