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房貸四還款方式省錢比拼 公積金自由還款更靈活
政策法規(guī) 2011年08月23日 來源:京華時報 我要評論 掃描到手機

李先生購買了一套總價150萬元的小兩居,評估后銀行貸款120萬,貸款期限20年,李先生自掏腰包首付款70萬,貸款80萬元。加息后,李先生拿捏不定采用以下哪種房貸還款方式更為經(jīng)濟省錢。

京城專業(yè)個貸機構(gòu)“偉嘉安捷”專家以案例分析的形式,比較了幾種基本房貸還款方式的優(yōu)點和缺點,PK結(jié)果如下。

◆第一種:固定利率還款(按等額本息方法計算)。固定利率標(biāo)準(zhǔn)各家銀行不同,本案例以上浮1.1倍計算。具體還款細節(jié)見下表。

專家點評:固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調(diào)整。但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風(fēng)險,所以常比基準(zhǔn)利率高出一定的百分點。

◆第二種:等額本金還款。本案例中的還款金額僅以第一個月為計算依據(jù),之后每月還款金額會逐月遞減。

專家點評:采用等額本金還款方式,借款人在開始還貸時,每月負擔(dān)會較大些。但是隨著還款時間的推移,還款負擔(dān)會逐漸減輕,最后總的利息支出較低。

◆第三種:等額本息還款。等額本息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

專家點評:以等額本息還款方式償還房貸,借款人每月月供不變。因每月承擔(dān)相同的款項,方便借款人安排收支。

◆第四種:公積金自由還款。即設(shè)定每月最低的還款額,只要月還款額不低于設(shè)置的最低還款額即可,每月多還的部分系統(tǒng)會自動劃為提前還款。

專家點評:自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比,公積金自由還款方式更為靈活。

■四種還款方式綜合評比

固定利率

優(yōu)點:1.利率風(fēng)險小;2.收益穩(wěn)定;3.利率不隨物價或其他因素的變化而調(diào)整。

缺點:不論銀行利率如何變動,上調(diào)或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不會隨市而變。

適用人群:有固定收入,專業(yè)投資者或者商人。

等額本金

優(yōu)點:1.總體利息支出較低;2.在隨后的時間里每月還款額將會遞減。

缺點:前期還款負擔(dān)較重,特別是第一期還款時壓力會很大。適用人群:收入較高人士,如企業(yè)高層、金領(lǐng)、海歸派等。

等額本息

優(yōu)點:1.借款人每個月還給銀行固定還款金額;2.利息比重逐月遞減。

缺點:總體利息支出較多。

適用人群:工作收入穩(wěn)定,國家企、事業(yè)單位職員等。

公積金自由還款

優(yōu)點:每月可自由還款、靈活便捷。

缺點:因最低還款額通過低于正常的還款月供,所以最后一期本金支付壓力較大。

適用人群:符合貸款條件的公積金繳存職工。

[責(zé)任編輯:笨魚]
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