久久久,www免费人成电影,精品无人区无码乱码毛片国产,狠狠色丁香婷婷综合,国产在线无遮挡免费观看,久久国产精品99久久久久久口爆

【個(gè)案資料】

劉先生，35歲，家庭年收入約25萬元。夫妻工作相對(duì)穩(wěn)定，短期內(nèi)收入上升空間較小。兒子1歲。

在北京一套兩居室現(xiàn)自己居住，有期限20年的50萬元房貸，已經(jīng)還了6年，目前月供約4000元。在老家有一套一室一廳的房產(chǎn)，月供1500元，對(duì)外出租，月租金1500元。有一輛汽車。

夫妻兩人在單位有五險(xiǎn)一金，無商業(yè)保險(xiǎn)。父母年齡近70歲，有大病的風(fēng)險(xiǎn)。

家庭目前有40萬元的存款，約4萬元的股票。

【理財(cái)目標(biāo)】

1.家庭成員需要完善保險(xiǎn)。

2.需要考慮孩子教育金規(guī)劃。

3.在目前負(fù)利率的情況下，存款面對(duì)嚴(yán)重的縮水。希望這部分資金能夠保值和增值，但不能承擔(dān)投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。

4.有意向?qū)F(xiàn)在所居住的房子換一處大點(diǎn)的。

【家庭財(cái)務(wù)狀況分析】

劉先生的家庭目前處于成長(zhǎng)期，該階段始于子女出生，直至子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

劉先生孩子目前1歲了，2年后上幼兒園，子女教育方面的開支將逐漸增大。另外該階段家庭的經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰。贍養(yǎng)父母，養(yǎng)育子女，家庭財(cái)富積累等種種家庭責(zé)任，作為收入穩(wěn)定的夫妻二人是要共同承擔(dān)的。

成長(zhǎng)期的家庭財(cái)富積累還處于初始階段，很難做到風(fēng)險(xiǎn)自留(通過自己積累的資金抵御生活中必須面對(duì)的種種風(fēng)險(xiǎn))，通過購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來抵御風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的。同時(shí)面臨高企的CPI，投資方面如不妥善安排，辛苦積累的積蓄也會(huì)面臨貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

至于換房目標(biāo)，由于目前政策針對(duì)三套房實(shí)行限購(gòu)，鑒于劉先生家庭目前已持有兩套房產(chǎn)且均有貸款，即使出售住房也無法再?gòu)你y行貸款，而家庭目前的資產(chǎn)無法承擔(dān)全款購(gòu)房，所以當(dāng)前只需做好財(cái)富積累，換房的事可待將來政策放松時(shí)再做具體打算。

趙忠哲 招商銀行北京亞運(yùn)村支行 貴賓理財(cái)經(jīng)理

家庭保險(xiǎn)

優(yōu)先保證家長(zhǎng)保險(xiǎn)

對(duì)于成長(zhǎng)期家庭來說，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的最大意義在于當(dāng)家庭的主要收入來源在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，最大程度的保證家庭的各項(xiàng)目標(biāo)仍然能夠?qū)崿F(xiàn)，因此孩子的商業(yè)保險(xiǎn)的必要性是在家長(zhǎng)之后的。

鑒于劉先生目前的家庭情況，建議還是先以夫妻二人分別作為被保險(xiǎn)人進(jìn)行定期壽險(xiǎn)的投保，此險(xiǎn)種每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長(zhǎng)期的家庭。定期壽險(xiǎn)以對(duì)方為受益人的保額建議為本人年收入的五倍和家庭負(fù)債(房貸)。以孩子為受益人的保額建議能覆蓋孩子的教育金，以父母為受益人的保額建議能覆蓋20年以上的贍養(yǎng)費(fèi)。保障期限20年為宜，到期時(shí)劉先生已經(jīng)55歲，隨著家庭財(cái)富的沉淀積累，這份保險(xiǎn)的使命也就圓滿完成。

另外二人各買一份不低于10萬元保額的大病分紅保險(xiǎn)也是必要的，保障期限到退休年齡為宜，通過每月繳費(fèi)，既可抵御大病風(fēng)險(xiǎn)，每年的分紅還可抵御通貨膨脹，為將來退休儲(chǔ)備一筆養(yǎng)老金。以某產(chǎn)品計(jì)算，每人100萬保額的定期壽險(xiǎn)加10萬保額的大病分紅險(xiǎn)，均二十年交，月保費(fèi)合計(jì)支出1000元左右。

子女教育

月節(jié)余40%定投基金

鑒于劉先生家庭將來還有換房計(jì)劃，而目前市場(chǎng)針對(duì)孩子的商業(yè)保險(xiǎn)流動(dòng)性普遍不夠靈活。教育金的積累建議通過基金定投的方式來實(shí)現(xiàn)，畢竟定投在每個(gè)經(jīng)濟(jì)周期中都會(huì)有合適的贖回時(shí)機(jī)，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時(shí)應(yīng)急，其定期定額投資的方式分散了資本市場(chǎng)的漲跌風(fēng)險(xiǎn)，只要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，就能享受資本市場(chǎng)帶來的較高收益。

選擇哪只基金可參考各評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)意見，選擇長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)秀的基金為宜。建議分別在月初、月中、月末選擇指數(shù)、股票、混合型基金各一只進(jìn)行投資，最大程度的分散風(fēng)險(xiǎn)，投資金額為每月節(jié)余的40%左右為宜。

存款投向 可選擇銀行現(xiàn)金類產(chǎn)品

1.中長(zhǎng)期投資品：鑒于劉先生考慮換房，以及不愿承受過多投資風(fēng)險(xiǎn)等情況，權(quán)益類投資就不建議過多配置了。而目前市場(chǎng)利率已經(jīng)處于較高位置，國(guó)債的收益率已基本可以覆蓋當(dāng)前的通脹水平。劉先生家庭目前換房計(jì)劃受政策限制，因此部分配置3年期國(guó)債，在沒有風(fēng)險(xiǎn)的前提下靜候地產(chǎn)政策的變化是資產(chǎn)保值的很好選擇。

2.中短期投資品：債券市場(chǎng)在經(jīng)歷了央行的連續(xù)多次調(diào)息過后，風(fēng)險(xiǎn)釋放較為充分，預(yù)計(jì)大概可以存放超過1年的資金適合購(gòu)買債券基金，在較低風(fēng)險(xiǎn)的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。

3.現(xiàn)金類投資品：銀行現(xiàn)金類理財(cái)以及貨幣基金都是很好的選擇。需要注意的是劉先生還有一定的股票投資，現(xiàn)金資產(chǎn)在保證平時(shí)日常開銷和臨時(shí)應(yīng)急款外還要留出一定的補(bǔ)倉(cāng)資金。

權(quán)益類投資對(duì)于非資深股民來說還是盡量選擇基金為宜，基金的分散投資可以規(guī)避個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，也不用牽扯投資人過多精力，在指數(shù)下跌的同時(shí)進(jìn)行分批補(bǔ)倉(cāng)操作方式簡(jiǎn)單易行。

劉先生由于不愿承擔(dān)過多風(fēng)險(xiǎn)，在市場(chǎng)不出現(xiàn)大幅下跌的情況下保持現(xiàn)有股票即可，不要擴(kuò)大權(quán)益類投資比例。若指數(shù)出現(xiàn)較大的下跌，可伴隨下跌適量分批購(gòu)買基金，有效降低權(quán)益類投資的持倉(cāng)成本，以期獲得更好的長(zhǎng)期收益。