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商貸與公積金差距拉大

公積金更“便宜”

此外，央行年內(nèi)第三次加息之后，商業(yè)貸款和公積金貸款的利率差距也進(jìn)一步加大，專家建議，如果所購(gòu)樓盤支持公積金貸款就一定要使用公積金貸款，以降低貸款成本。

以5年以上個(gè)人住房貸款為例，商業(yè)貸款利率由之前的6.80%提高至7.05%，公積金貸款利率也上調(diào)至4.9%。

商業(yè)貸款方面，以40萬元按揭20年為例，首次購(gòu)房采取等額本息的還款方式，以商業(yè)貸款利率7.05%計(jì)算，每月需還款3113.21元，需支付利息總額為347170.92元；而公積金貸款利率4.90%，每月還款金額為2617.78元，利息總額則是228266.29元?！袄霉e金貸款，每月將近省500元?！?

記者了解到，正常情況下，連續(xù)足額繳存公積金半年以上的職工，個(gè)人信用狀況良好，收入穩(wěn)定，可申請(qǐng)公積金貸款。除此之外，已經(jīng)辦理了商業(yè)貸款者，符合條件同樣可以轉(zhuǎn)成公積金貸款。

存量貸款客戶三類人不必提前還貸

盡管加息扔在繼續(xù)，但是對(duì)于過去已經(jīng)取得貸款的存量貸款客戶而言，有一部分人仍是不必急于提前還貸。特別是那些獲得7折或8.5折優(yōu)惠的客戶。

此外，從計(jì)算來看，采用等額本息還款法，且已進(jìn)入還款階段中期的市民。在這個(gè)階段提前還款，那么所償還的其實(shí)更多的是本金，節(jié)省的利息很有限，因此不必著急還貸。

第二是使用等額本金還款法，且還款期已經(jīng)達(dá)到1/4的消費(fèi)者。在月供構(gòu)成中，本金開始多于利息，如果這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金。

再有就是資金緊缺、經(jīng)濟(jì)能力有限的市民。如果使用應(yīng)急資金或者跟別人借錢還貸，會(huì)增加未來生活的風(fēng)險(xiǎn)，有可能因小失大。