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銀行貸款是宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中最為重要的錢(qián)流，但眼下有的銀行貸款卻出了不小的問(wèn)題。受央行每月一次提高存款準(zhǔn)備金率的影響，各家銀行資金都出現(xiàn)了緊張情況，這也加速了銀行提高貸款利率的步伐。在經(jīng)濟(jì)活躍的珠三角地區(qū)，各家銀行展開(kāi)了利率上浮的大比拼。以下是央視記者的調(diào)查。

在珠三角地區(qū)，貸款利率最高上浮60%

物價(jià)上漲得快誰(shuí)都能感受得到，然而在珠三角地區(qū)，記者了解到，比物價(jià)上漲速度還快的是貸款利率。廣東東莞建設(shè)銀行一位工作人員告訴記者,沒(méi)有額度的時(shí)候，各個(gè)銀行都會(huì)上浮利率，這跟市場(chǎng)的物價(jià)差不多。

記者走訪了大大小小10多家銀行，發(fā)現(xiàn)目前手中有額度的銀行都集中在大的商業(yè)銀行，而小銀行現(xiàn)在大部分都沒(méi)有貸款可放。

深圳一家銀行工作人員說(shuō),“我們要到其他銀行拿錢(qián)，其他銀行的利率漲了，我們也不可能給你降低利率吧，否則我們不虧本嗎？”

深圳建設(shè)銀行的工作人員則告訴記者,“如果你個(gè)人征信好，征信報(bào)告上沒(méi)有逾期還款的記錄，利率就上浮10%。如果有逾期記錄，那就說(shuō)不準(zhǔn)了。每個(gè)階段都不同，比如你逾期一到三次，上浮15%，逾期三到六次，利率上浮20%?！庇浾咴噲D和這位工作人員商量一下，是否可以降低一點(diǎn)利率，被一口回絕了。在東莞農(nóng)業(yè)銀行，工作人員告訴記者,利率沒(méi)有可商量的余地，都是以上邊定的為準(zhǔn)，“現(xiàn)在形勢(shì)所迫，年初的時(shí)候我們的利率上浮10%，二月份上浮20%，到三月份就上浮30%了，5月份則上浮40%”。

記者在調(diào)查十幾家銀行的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，大部分銀行都在你追我趕地上調(diào)貸款利率。利率上浮最低的是東莞銀行，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上僅上浮15%，但是現(xiàn)在無(wú)款可貸，利率上浮最高的是深圳發(fā)展銀行，上浮60%，其他銀行上浮幅度在30%—50%之間。

銀行貸款利率走高，與當(dāng)前房?jī)r(jià)高企有關(guān)

記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，銀行普遍認(rèn)為，貸款利率走高還有一個(gè)重要的原因與當(dāng)前高企的房?jī)r(jià)有關(guān)。如果一線城市房?jī)r(jià)降不下來(lái)，貸款利率走高還會(huì)是必然趨勢(shì)；如果房?jī)r(jià)降下來(lái)，高利率也可能還會(huì)維持一年左右。因此，一些銀行開(kāi)始調(diào)整貸款服務(wù)項(xiàng)目，做長(zhǎng)線準(zhǔn)備。

位于深圳羅湖的農(nóng)業(yè)銀行，現(xiàn)在已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有資金放貸了。該行工作人員告訴記者,“現(xiàn)在只能排隊(duì)，我們盡量給你排在這里，但究竟什么時(shí)候放款，我們也不確定。從今年三月份開(kāi)始，分行就下發(fā)文件告訴我們，我們接單時(shí)要向客戶說(shuō)明，利率不能保證，放款時(shí)間也不能保證，客戶要簽，我們?cè)俸?。”這位工作人員補(bǔ)充說(shuō)，他們2月份接的貸款單子，到現(xiàn)在都沒(méi)有資金放貸。在此之前，他們?cè)蚱渌貐^(qū)的銀行借貸款額度在深圳放款，也從農(nóng)行總行借款5個(gè)億發(fā)放貸款。

深圳農(nóng)業(yè)銀行的工作人員說(shuō),他們也沒(méi)有額度放款了，如果現(xiàn)在有人來(lái)還款，就可以多點(diǎn)額度放款。有了還款才有貸款，現(xiàn)在不少銀行在這樣“等米下鍋”。深圳平安銀行的工作人員說(shuō),“我們銀行不接手第二套房貸了”。深圳交通銀行工作人員則表示,他們行現(xiàn)在不做二手房交易的業(yè)務(wù)。深圳民生銀行工作人員也表示,“我們現(xiàn)在優(yōu)先保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途的貸款”。

在調(diào)查中，記者了解到，現(xiàn)在珠三角約70%的銀行停止了二手房交易業(yè)務(wù)，有50%停止了小額貸款和抵押貸款業(yè)務(wù)，大部分銀行轉(zhuǎn)向利潤(rùn)高的貸款項(xiàng)目。東莞興業(yè)銀行工作人員告訴記者,“現(xiàn)在上邊給我們的政策是，50萬(wàn)以下的貸款不做”。深圳招商銀行工作人員說(shuō),他們已換做其他業(yè)務(wù)，比如國(guó)際結(jié)算、對(duì)公貸款等。東莞建設(shè)銀行工作人員表示,“我們70%的錢(qián)都貸給消費(fèi)類貸款客戶，房貸特別是二手房貸基本上不做，站在銀行利益的角度，我們肯定愿意貸給費(fèi)用高點(diǎn)的客戶”。

追求利潤(rùn)最大化，銀行開(kāi)收“貸款服務(wù)費(fèi)”

隨著銀根收緊，銀行資金的“蛋糕”越來(lái)越小，而想分吃“蛋糕”的貸款人又很多，在物以稀為貴的現(xiàn)實(shí)面前，有些銀行劍走偏鋒，開(kāi)始在貸款中，搭售理財(cái)產(chǎn)品，或者收取利潤(rùn)不菲的貸款服務(wù)管理費(fèi)。

記者以貸款者的身份來(lái)到一家銀行，工作人員在與記者交流近一個(gè)小時(shí)之后，感覺(jué)記者很有誠(chéng)意，就拋出了能很快貸到款的絕招。深圳平安銀行工作人員,“你要搭買(mǎi)一些理財(cái)產(chǎn)品，但這個(gè)你可不要對(duì)外講。因?yàn)槲覀冊(cè)敢饨幽氵@個(gè)單的話，你就一定要接受這個(gè)條件”。記者問(wèn)：“買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)還是什么？”工作人員回答：“買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是我們建議您買(mǎi)，您要是真的不買(mǎi)，就不放貸了，那話我就不會(huì)說(shuō)了?！?/p>

在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，大部分銀行采取的是強(qiáng)行向貸款人收取管理費(fèi)的方法來(lái)發(fā)放貸款。東莞招商銀行工作人員說(shuō),現(xiàn)在都會(huì)收額度管理費(fèi)?！笆裁唇蓄~度管理費(fèi)？”記者問(wèn)，工作人員說(shuō)：“因?yàn)槲覀冞@邊是批的額度出來(lái)，按照千分之五收取?！睎|莞農(nóng)業(yè)銀行工作人員則說(shuō)：“我們每年都要收財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)。如果你貸3年，就要收3年的財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)，相當(dāng)于利率上調(diào)40%?！?/p>

“財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)”、“額度管理費(fèi)”……各家銀行叫法都不一樣，五花八門(mén)，但是有一點(diǎn)是相同的，就是如果貸款人不交這筆費(fèi)用，銀行是不給貸款的。東莞工商銀行工作人員說(shuō),交了這筆錢(qián)利率上浮20%，如果不交這筆錢(qián)利率上浮30%到40%。東莞建設(shè)銀行工作人員告訴記者,因?yàn)闇?zhǔn)備金率提高了，現(xiàn)在根本沒(méi)有錢(qián)再投放在市場(chǎng)上，很多人想貸款，銀行只有那一點(diǎn)，所以只能收管理費(fèi),一年以下，是一個(gè)點(diǎn)，一年以上是兩個(gè)點(diǎn)。

貸款原本是互利的一種合作，為什么銀行還要在利息之外收取服務(wù)費(fèi)呢？除了資金緊張外，還有一個(gè)重要的因素。深圳招商銀行工作人員向記者透露,這個(gè)費(fèi)用是他們短期的一個(gè)利潤(rùn)。因?yàn)槔⑹敲總€(gè)月都要收的，利息收了以后不算他們的。銀行現(xiàn)在有一個(gè)中間業(yè)務(wù)考核收入指標(biāo)，客戶交了這個(gè)費(fèi)用，銀行一次性收取，當(dāng)期就能體現(xiàn)利潤(rùn)。

東莞銀監(jiān)局認(rèn)定，部分銀行服務(wù)費(fèi)有問(wèn)題

銀行已經(jīng)收取了高利率為什么還要收各種服務(wù)費(fèi)呢？記者發(fā)現(xiàn)，銀行收取的高利率并不代表銀行賺錢(qián)。比如房子做抵押，用途不同，繳存的資本金比例也是不同的。這種類型的貸款銀行消耗的資本金很多。而房貸的資本金消耗低一點(diǎn)，但是房貸又受到國(guó)家政策的調(diào)控，因此，收取管理費(fèi)就是目前銀行最好的賺錢(qián)方式之一。在高利率和管理費(fèi)的雙重壓力下，企業(yè)想貸款經(jīng)營(yíng)非常難。

曾光耀三年前貸款和朋友在東莞市大嶺山開(kāi)了藍(lán)格櫥柜工廠，最近想擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，但是資金不夠，他去向銀行求助貸款。銀行告訴他，因?yàn)樗瞧髽I(yè)，所以要在原來(lái)的基礎(chǔ)上利率上浮30%，同時(shí)要增加30%的管理費(fèi)。

與曾光耀一樣，開(kāi)玩具企業(yè)的曾維強(qiáng)，也正在為貸款難和利息高而苦惱。他給記者算了一筆賬：“我們做玩具的，利潤(rùn)空間只有5%到10%，銀行現(xiàn)在的利率已經(jīng)達(dá)到30%甚至50%，再加上管理費(fèi)的話，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了企業(yè)的成本和利潤(rùn)?！?/p>

那么，銀行貸款利息究竟應(yīng)該收取多少呢？管理費(fèi)該不該收？不久前，廣東銀監(jiān)局曾明確表示，收取“融資顧問(wèn)費(fèi)”等做法屬于違規(guī)，銀行應(yīng)予退回。記者隨后電話采訪了東莞銀監(jiān)局有關(guān)工作人員。東莞銀監(jiān)分局工作人員告訴央視記者,“現(xiàn)在貸款利息都市場(chǎng)化了”， 記者問(wèn)：“市場(chǎng)化利息是什么意思？可以漲價(jià)嗎？”銀監(jiān)局工作人員在電話里回復(fù)：“對(duì)”。記者又問(wèn)：“銀行現(xiàn)在要收咨詢費(fèi)、額度管理費(fèi)，這個(gè)也是銀監(jiān)定的嗎？”銀監(jiān)局工作人員說(shuō)：“這只是些個(gè)別收費(fèi)，我們會(huì)下發(fā)文件，讓他們?nèi)∠＿@個(gè)并不在明令取消的范圍，所以我們需要核實(shí)才知道?！?br />