久久久,www免费人成电影,精品无人区无码乱码毛片国产,狠狠色丁香婷婷综合,国产在线无遮挡免费观看,久久国产精品99久久久久久口爆

■銀行敞開大門歡迎提前還貸

“近來頻繁調(diào)息，給客戶造成了還款壓力，您可以提前還清在我行辦理的房屋貸款?！比涨霸谥貞c、武漢等地不少有7折等優(yōu)惠利率房貸市民接到了這樣的短信，在銀行頭寸緊張、無貸可放的局面下，不少銀行打起了這些“優(yōu)惠”房貸的主意，而采訪中，我省許多銀行對(duì)于各類提前還貸客戶也是敞開大門歡迎，來者不拒。“之前還說提前還貸要付違約金，現(xiàn)在銀行居然鼓勵(lì)我們提前還貸?！笔?huì)的曹女士上周去銀行提前換了2萬元房貸，銀行的鼓動(dòng)他說，現(xiàn)在加息頻繁，手頭有錢不妨多還點(diǎn)。

要知道，不少銀行在房貸合同簽訂之初都規(guī)定，提前還貸最低還款金額為5萬元以上甚至更高，如今，部分銀行只要求還款1萬元以上即可。對(duì)提前還貸者，該行不收違約金、不需預(yù)約。

■騰出資金讓利潤最大化

一邊是大批等待房貸放款的客戶，一邊是寥寥無幾的提前還貸的客戶。由于貸款額度一直非常緊張，銀行就開始在這些折扣非常大、幾乎沒有利潤可言的存量房貸上打起了主意。我省某股份制商業(yè)銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人告訴記者，央行年內(nèi)五次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，部分銀行支行因?yàn)闊o錢可貸不得不暫停接收房貸單子。在此背景下，銀行當(dāng)然歡迎市民提前還貸，這樣也便于銀行騰挪資金。

現(xiàn)在，銀行鼓勵(lì)原來辦理了七折房貸利率優(yōu)惠的客戶提前還貸，然后再貸給新的房貸客戶?，F(xiàn)在的房貸利率大都處于上浮水平，銀行把貸款放給高利率的客戶，也是出于盈利的考慮。

我們不妨計(jì)算一下，以現(xiàn)在5年期以上貸款利率為6.80%來計(jì)算，如果存量房貸客戶執(zhí)行7折優(yōu)惠 ，實(shí) 際 利 率 只 有4.76%，而如果按照現(xiàn)在的行情，執(zhí)行上浮10%的話，實(shí)際利率則到了7.48%，兩者之間利差相差2.72個(gè)百分點(diǎn)，這已經(jīng)接近目前3個(gè)月定期存款的利率水平。

■負(fù)利率趨勢(shì)不改 提前還貸不急

盡管銀行如此鼓勵(lì)存量優(yōu)惠房貸客戶還貸，但是對(duì)于房貸族來說，大可以不必提前還款，因?yàn)槟壳癈PI仍在5%以上的高位運(yùn)行，仍是負(fù)利率時(shí)代，合理的負(fù)債，實(shí)際上是一種有效抵御通脹的辦法。

同時(shí)，從法律層面將，客戶也大可不必?fù)?dān)心銀行會(huì)單方面修改合同，取消原有的房貸利率優(yōu)惠，因?yàn)殂y行單方面修改合同的話，可能會(huì)面臨法律障礙。

從技術(shù)層面說，對(duì)于使用等額本息還款方式的借款人來說，如果還款年數(shù)已接近還款中期，提前還貸也沒有必要。等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增、還款利息遞減，也就是說，借款人前期還的利息比重較大、本金比重較小。如果已經(jīng)到了還款中期，選擇提前還貸的話，提前還的部分本金比重較大、利息比重較小，減少不了太多利息支出。

另外，目前有穩(wěn)定的高收益投資項(xiàng)目的貸款人，如果投資收益能夠抵消貸款利率，也不必提前還貸。

當(dāng)然，從另一個(gè)層面將，加息的預(yù)期仍在，加息意味著房奴要多支付利息，減少利息支出最簡(jiǎn)單、最穩(wěn)健的有效途徑就是盡早歸還本金。不善投資，手上的余錢長期不用的市民借款人，要節(jié)省房貸利息支出，提前還款也是一個(gè)辦法。提前還款前，借款人最好考慮好自己近期內(nèi)是否還有大額支出的可能。如果到時(shí)再申請(qǐng)新貸款，碰到央行加息，就要按照新利率還款，那樣反而不劃算。