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近日，銀監(jiān)會向各轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)文進(jìn)一步警示內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，特別對房地產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)做出了更細(xì)化的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行嚴(yán)防出現(xiàn)“次級房貸”，避免信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)投資投機(jī)領(lǐng)域。

據(jù)了解，一紙《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》（以下簡稱《通知》）即將下發(fā)到各家金融機(jī)構(gòu)案頭，其中《通知》將房地產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)分為三類，即土地儲備貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)高壓監(jiān)控房地產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ分兄攸c(diǎn)指出，對于有重大違規(guī)行為的房地產(chǎn)企業(yè)不得發(fā)放新貸款，同時(shí)嚴(yán)厲禁止信貸資金用于購地。

針對監(jiān)管層一直關(guān)注的個(gè)人購房貸款方面，《通知》再次強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)實(shí)施差別化住房政策。對房價(jià)過高、上漲過快的熱點(diǎn)城市，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局要主動開展房地產(chǎn)調(diào)控政策執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查，防止出現(xiàn)“次級房貸”，避免信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)投資投機(jī)領(lǐng)域。

次級房貸即抵押貸款市場中的次優(yōu)等抵押貸款，就是銀行針對信用記錄較差、還款能力較弱的購房者發(fā)放的房貸，但這類房貸發(fā)放的利率也比一般抵押貸款高。

“過多次級房貸的發(fā)放令銀行承受較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，此前的全球金融危機(jī)其實(shí)就是次貸危機(jī)，國外商業(yè)銀行為了快速放貸，降低個(gè)人房貸的申請門檻，伴隨著失業(yè)率的上升，一部分償還能力較弱的購房者無力還款，久而久之銀行難以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而破產(chǎn)，導(dǎo)致金融危機(jī)，這也是銀監(jiān)會如此重視房地產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的原因?！狈治鋈耸勘硎尽?/p>

一旦查實(shí)金融機(jī)構(gòu)盲目競爭，甚至通過內(nèi)外勾結(jié)、變相降低貸款標(biāo)準(zhǔn)、打擦邊球等途徑來規(guī)避調(diào)控政策的，銀監(jiān)會將給予嚴(yán)肅處理。

此前，在銀監(jiān)會2011年工作會議上，嚴(yán)防四大風(fēng)險(xiǎn)（即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)），堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線就是其工作重點(diǎn)。《通知》中，銀監(jiān)會再次強(qiáng)調(diào)了四大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加入了地方融資平臺風(fēng)險(xiǎn)及代銷保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)提示。