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中國人民銀行25日晚發(fā)布公告稱，自26日起，金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。專家表示，此舉是為了促使貨幣政策盡快加速回歸常態(tài)化和正?；?，進(jìn)而抑制通脹預(yù)期。

這是央行今年繼10月20日之后的第二次加息，也是自中央宣布實施穩(wěn)健貨幣政策以來的首次加息。

2010年即將過去，正當(dāng)市場以為年內(nèi)不會再加息時，加息的“靴子”卻意外落下?！斑@是今年以來六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、一次加息之后的又一次重要的貨幣政策調(diào)整，顯示貨幣政策加速回歸‘穩(wěn)健’”，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長、中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松(微博)說。

利于加強(qiáng)通脹預(yù)期管理，防范資產(chǎn)泡沫

當(dāng)前，我國內(nèi)外部流動性充裕，通脹預(yù)期較強(qiáng)，通脹壓力不斷加大，11月份的CPI同比漲幅達(dá)到5.1%，“負(fù)利率”不斷加劇。在“負(fù)利率”的背景下，居民儲蓄難以保值增值，紛紛流出銀行體系，可能加大物價壓力和資產(chǎn)泡沫。央行四季度儲戶調(diào)查顯示，45.2%的城鎮(zhèn)居民傾向于“更多投資(如購買債券、股票、基金等)”，37.6%傾向于“更多儲蓄”，“更多投資”已取代“更多儲蓄”成為居民的第一選擇。

“加息向老百姓釋放了這樣一個信號，那就是你的存款放在銀行是安全的，不會縮水”，央行貨幣政策委員會委員、清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵說：“這有利于加強(qiáng)通脹預(yù)期管理，防范資產(chǎn)價格泡沫?！?/p>

這次加息也凸顯出貨幣政策的前瞻性。由于影響今年物價上漲的因素明年都將繼續(xù)存在并可能進(jìn)一步加大，今年價格對明年有2個百分點(diǎn)以上的翹尾影響，還可能出現(xiàn)其他新漲價因素，因此明年物價上漲壓力很大。“明年1月份和6月份的翹尾影響最大，可達(dá)3個百分點(diǎn)左右，因此明年一季度可能出現(xiàn)階段性物價高點(diǎn)，或許前三月每個月的CPI都會超過4%”，巴曙松說，“在物價高點(diǎn)到來之前就加息，貨幣政策緊縮操作明顯提前，有利于降低社會對2011年物價過快上漲的擔(dān)憂?！?/p>

另一方面，2011年是“十二五”開局之年，各方面發(fā)展熱情高，基于流動性偏多之上的貨幣信貸擴(kuò)張壓力必然較大?！凹酉⒓哟罅速Y金借貸成本，有利于抑制信貸過快增長，防止投資膨脹、亂鋪攤子、盲目重復(fù)建設(shè)，有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?！睂ν饨?jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院院長丁志杰說。

與“熱錢”博弈，意在防止其大規(guī)模流入

為什么在12月11日國家統(tǒng)計局公布11月CPI數(shù)據(jù)前后、市場加息預(yù)期強(qiáng)烈時不加息，而在時近年末、市場預(yù)期減弱時卻果斷加息？

李稻葵說出了其中的奧妙：“在美元、歐元、日元等國際主要貨幣利率接近零利率、人民幣升值預(yù)期較強(qiáng)的情況下，加息很可能吸引‘熱錢’流入。這次加息時點(diǎn)選擇非常好。歐美國家正逢圣誕假期，股市休市、居民放假，資金調(diào)動不便，不利于‘熱錢’流入?！?/p>

李稻葵還認(rèn)為，央行在市場預(yù)期強(qiáng)時不加息、預(yù)期弱時加息，也是與“熱錢”的一種博弈，意在虛虛實實，讓“熱錢”這種投機(jī)性短期資本難以預(yù)測，防止其大規(guī)模流入。

加息難抑樓市需求，調(diào)控任務(wù)仍然艱巨

近期，各地樓市再次出現(xiàn)成交量快速上漲的局面，房價也隨之有所上揚(yáng)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，央行此次加息將進(jìn)一步增加購房持有成本，強(qiáng)化近期各級政府出臺的調(diào)控政策，能在一定程度上起到抑制購房需求的作用，使樓市進(jìn)一步降溫。但是，相對近兩年來房價大幅上漲，兩次加息所增加的購房成本十分有限，難以抑制旺盛的自住型購房需求。加息與調(diào)控政策的疊加效應(yīng)，還需要觀察，樓市調(diào)控任務(wù)仍然艱巨。

對購房影響較大的5年期以上貸款基準(zhǔn)利率由6.14%上調(diào)至6.4%。以購房者貸款100萬元、20年等額本息還款計算，如果是購買首套房仍可享受八五折優(yōu)惠利率，加息前月還款為6721元，加息后增加至6845元，增加124元。如果是購買二套房，按1.1倍利率計算，加息前月還款7603元，加息后月還款7777元，增加174元。

目前已經(jīng)有房貸的購房者，將從2011年1月1日起全部執(zhí)行新利率，也就是將累計接受2次加息的影響。仍按上述貸款額和期限計算，首套房和二套房累計分別增加月供217元和303元。相比部分城市房價從2009年初到目前上漲已超過一倍的狀況，利息增加對購房者的影響將十分有限。而近期，無論是首套房住房需求、超前住房需求、改善型住房需求都依然旺盛。同時，外資進(jìn)入我國房地產(chǎn)市場的速度較快，商務(wù)部最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從今年6月起,我國房地產(chǎn)開發(fā)資金來源中的外資同比增幅開始轉(zhuǎn)正，且增長迅速，1—10月累計增幅達(dá)48.04%。加息能在一定程度上抑制這些需求，但樓市調(diào)控要取得實效，還需要多項政策的落實。

并非所有貸款客戶都適合提前還貸

對正在還房貸的購房者而言，在加息背景下，是不是應(yīng)該提前還貸？對此，中原地產(chǎn)市場研究部張大偉認(rèn)為，提前還貸首先必須了解清楚所貸款銀行的相關(guān)要求，如需提前多少天，是否收取及收取多少違約金。其次一定要提前準(zhǔn)備必需的相關(guān)文件。第三，提前還貸勿忘退保及解抵押，貸款人提前結(jié)清全部尾款后，銀行會出具結(jié)清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和發(fā)票，打電話給相關(guān)保險公司，預(yù)約退保即可。借款人在辦理貸款時，銀行都會辦理抵押登記。如果結(jié)清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環(huán)節(jié)。最后，需要著重提醒的是，不一定所有貸款客戶都適合提前還貸，已經(jīng)簽約的七折利率貸款客戶，相比目前的CPI，現(xiàn)在的七折利率可以說非常低，這部分購房者的資金利用成本非常低，不建議提前還貸。

對于等額本金還款已超過5年的客戶來說，由于貸款早期還款中大部分為利息，超過5年后可以說每月還款額中本金已大于利息，所以從資金利用成本的角度來看，不一定適合提前還貸，或許可考慮其他收益率更高的投資渠道。 (田俊榮王煒)

（人民日報海外版 田俊榮王煒）