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“國十條”、“廈十條”明確二套房需首付五成。廈門市部分房產(chǎn)中介開始針對需購買改善型二套房的剛性購房者，力推辦理房產(chǎn)抵押消費貸款，以減輕其二套房首付壓力。銀行提醒購房者，貸款前要綜合衡量還貸能力，一旦還不起錢，自己的房產(chǎn)可能落到被銀行查封的境地。 

“打擊炒房客我贊成，可是二套房首付一提高，我想改善住房的愿望眼看就落空了?！奔易『锏睦钚〗氵@么說。她的第一套房僅有40平方米，因父母退休來廈想換套三房，但現(xiàn)在首付五成要多掏10萬元左右，超出了李小姐的能力。對此，房產(chǎn)中介人士建議像李小姐這樣購買改善型二套房的，可以現(xiàn)有房產(chǎn)抵押獲取資金，減輕第二套房的首付壓力。

記者了解到，對于抵押房產(chǎn)獲得的消費貸款，只要不用于炒股進入證券市場，拿來購房、裝修等，在法規(guī)上是允許的，但有的銀行要求消費貸款用于購房不能做到“零首付”。而抵押貸款的利息相對較高，也就是說，購房人要多付一些利息成本，但首付壓力可以緩解。

房產(chǎn)中介小陳介紹說，他一般建議客戶的具體做法是：先還清首套房貸，再做抵押消費貸款，這樣就可獲得房屋價值60%—70%的貸款，再買二套房相當于將首付降至三成。這樣的做法雖然利率高一點，可是最起碼第二套房的首付款可以湊齊了。

小陳表示，也有部分手頭資金充裕的購房者不用把首套房抵押，而是先直接付全款購二套房，房產(chǎn)證辦下來后，再通過房產(chǎn)抵押的方式，向銀行申請抵押貸款。這樣一來，由于目前房產(chǎn)抵押貸款額度，可能達到房屋評估值的六成至七成，也就是說，原本只能貸五成的房屋，通過一個周轉(zhuǎn)就能變成貸款六成至七成。購房人如果能操作成功，就相當于僅付三成或四成首付，就實現(xiàn)了房貸，所付出的代價則是抵押貸款與按揭貸款之間的利息差。

據(jù)記者了解，各家銀行在審批房產(chǎn)抵押貸款前，對客戶資信的審查和貸款用途嚴格把關，都會要求提供借款人的收入證明，甚至提供完稅證明等，個人沒有穩(wěn)定、足夠的收入是難以貸到款的。銀行這么做是為了嚴格控制貸款風險，而對購房者來說，貸款前要綜合衡量還貸能力，一旦還不起錢，自己的房產(chǎn)可能落到被銀行查封的境地。商報記者 | 樊娟