美麗家園房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司宮萍告訴記者,雖然上半年的宏觀政策調(diào)控給京城房地產(chǎn)增添了很多的不確定因素,但是作為月收入在一萬元以上的家庭,其購房的可操控性相對較強(qiáng),對沖購房風(fēng)險的渠道也相應(yīng)較多。
避險招術(shù)一:還款額占收入30%—40%
按照一個比較科學(xué)合理的置業(yè)投資理念,無論是全款購房還是貸款購房,其房產(chǎn)支出最好控制在總資產(chǎn)的30—40%。因此,作為月收入在一萬以上的家庭,在貸款購房支出中每月還款額應(yīng)該定在3000—4000元之間。
之所以要確定這樣的一個區(qū)間,一方面可以確保以后的生活水準(zhǔn)不至于置業(yè)而產(chǎn)生巨大的波動,如果月還款過高,將會給自身造成過大的經(jīng)濟(jì)壓力;如果過低,又會使自己的居住品質(zhì)下降。另一方面,確定30—40%的區(qū)間可以防范利率變動引起的還款上升風(fēng)險。
比如小李夫婦在目前的貸款利率(5.51%)下貸款40萬,貸款期限15年,則其每月的還款額為3270.46元;現(xiàn)在,假設(shè)一段時間之后貸款利率上調(diào)了1%,達(dá)到6.51%,則小李夫婦在同等貸款情況下,其每月的還款額增加為3486.63元,每月還款增加216.17,還款額的增加幅度達(dá)到6.61%。但是,這種還款成本的上升并不會根本影響到其還款償還能力。
避險招術(shù)二: 房款總價確定在50萬元—60萬元
按照每月還款3000—4000元的標(biāo)準(zhǔn),同時按照首付2—3成的比例計算,家庭月收入在一萬以上的人群可以選擇房款總價在50—60萬左右的房產(chǎn)作為其置業(yè)選擇的目標(biāo)。
根據(jù)這樣的置業(yè)選擇標(biāo)準(zhǔn),同時按照目前北京房地產(chǎn)市場的實際狀況,在置業(yè)區(qū)域的選擇上,可以選擇城區(qū)的次新房,比如北部的亞奧、北太平莊、學(xué)院路等區(qū)域和西北部的萬柳、紫竹橋等區(qū)域,面積在100平米左右。
如果在南城區(qū)可以考慮購買一手樓盤,比如馬家堡、草橋等區(qū)域,面積可以在120平米左右。東部區(qū)域可以選擇在朝陽北路、西大望路的一手樓房,面積在80-90平米之間,同時也可以選擇望京區(qū)域的一手樓盤和二手房。
避險招術(shù)三:選擇二手房優(yōu)于一手房
由于月收入一萬的家庭購房總價基本在50—60萬。那么,選擇二手房將會更加優(yōu)于一手房。
這是因為,對于總價在50—60萬的一手房除了在南城區(qū)域的選擇空間較大之外,東部、西部和北部三個區(qū)域的選擇空間相對較小,這種空間過小主要體現(xiàn)在位置與房產(chǎn)面積不能合理協(xié)調(diào)配置。但是,對于50—60萬的二手房來說,選擇的空間就會較大,一方面房源的可選擇性較多,另一方面區(qū)域選擇較廣。
作為中產(chǎn)階層的置業(yè)人群來說,除了可以把控上面所述的三點置業(yè)原則之外,還需要根據(jù)自身的實際經(jīng)濟(jì)變動狀況以及未來預(yù)期的改變作出適當(dāng)?shù)闹脴I(yè)計劃調(diào)整。
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