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　　理財規(guī)劃

　　對象：楊先生

　　基本狀況：天河區(qū)某高校輔導(dǎo)員，27歲，工作四年半，單身。

　　收入：固定月薪5000多元，有養(yǎng)老、醫(yī)療保險，年薪6萬元左右。其中含有每月的住房公積金1300元(基本工資的20%＋300元)、授課等的額外收入5000元/年左右。

　　支出：每月生活費用約2500元；購買圖書、報紙、雜志約300元；房租200元。每年都有旅游安排，加上購買設(shè)備、沖曬照片等費用，年總支出為1萬元左右。每年讀研的費用也為1萬元。過年利市為三四千元。

　　現(xiàn)有儲蓄：銀行存款3萬元

　　目標：希望購買一套100平方米左右的房子，總價最高70萬元(家人支持首期)。

　　分析：目前楊先生的財務(wù)情況屬于收入支出基本持平水平。從收入情況來看，主要來源是固定工資收入及少許兼職收入，理財及投資收入為零，每年可用于再投資的資金不多。要達到理財目標，需要從提高資產(chǎn)收益率及增加投資收入入手。

　　理財目標：推遲買房時間縮減房子面積

　　專業(yè)建議：

　　若只靠楊先生一人的力量，目前很難實現(xiàn)上述購房目標。建議楊先生研究生畢業(yè)、增加工資收入后再考慮購房，且購房的目標應(yīng)以經(jīng)濟型的一居室或兩居室為主，目標價在25萬-40萬元為宜。

　　理財建議:

　　1、積極充電，爭取研究生畢業(yè)后獲得更高的工資收入。楊先生目前工資收入略高于廣州市平均水平，但儲蓄較少，想法增加工資收入非常重要。

　　2、積極投資，提高理財和投資收入。楊先生每月現(xiàn)金結(jié)余916元，建議做基金定投，每月投資800元，提高資產(chǎn)的收益率。目前銀行儲蓄利率較低，建議其中的2萬元做基金投資，另外1萬元做績優(yōu)型股票投資。預(yù)期基金可獲取10%左右年回報，股票年回報約20%。一年后，總資產(chǎn)將有45450元?？蓪?萬元繼續(xù)投資基金，15450元投資優(yōu)質(zhì)股票，預(yù)期收益與一年前相同的情況下，兩年后，楊先生的可用投資資產(chǎn)將增加到61500元。這部分資金可作為楊先生購置房產(chǎn)的原始資金。

　　應(yīng)酬類支出占楊先生生活支出的三分之一，在目前的情況下，建議這部分消費支出比例降至總支出比的20%左右，兩年間通過減少不必要的開支可增加2萬元儲蓄。

　　3、穩(wěn)健地進行資產(chǎn)配置原則。建議楊先生將資金分為目標賬戶和理財賬戶兩部分：目標賬戶是采取約定轉(zhuǎn)存的方式存在銀行(儲蓄20%)，為家庭短期或長期的目標做準備；理財賬戶則用于投資股票基金(30%)和買保險(10%)，投資收益作為流動資金。