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　　黃先生和林小姐都是白領一族，兩人年薪15萬元左右，有存款10萬元，打算兩年后通過按揭方式購買總價約50萬元的房子然后結婚。他們迫切地想知道，怎樣讓兩年內不斷積累的資金“錢生錢”，而不至于存在銀行拿低息？

　　需求分析：盡量避免片面追求高利潤的風險投資 
 
　　廣發(fā)行佛山支行的資深理財師覃先生對這對準夫婦的財產狀況進行了初步分析：黃先生月薪6000元，林小姐月薪5000元，兩人月收入合計11000元，月消費約3000元，每月盈余約8000元。除了現有的5萬元存款外，一年以后兩人可積累資金約10萬元。

　　“兩人目前的財務狀況比較樂觀，”覃先生分析說，“如果配置妥當，不僅可以實現兩年后的購房目標，還可以為購車、結婚、安家、養(yǎng)老等人生目標做準備?！?

　　覃先生認為，要實現兩年后買房的目標，先要進行預算。按當前物價水平來算，一套50萬元的房子首付、裝修約花費16萬～18萬元。如果兩人都能維持目前的收入水平，再過一年兩人基本能積累到這筆費用。

　　一般來說，月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線，越過此警戒線，將出現較大的還貸風險，并可能直接影響到生活質量。結合兩人的收支情況，每月還貸額應定在3000元左右較為合適。

　　因為兩人準備兩年后購房，所以未來的兩年對他們來講，理財規(guī)劃的主要目標應放在財產增值上，在充分保證流動性的基礎上最大限度地實現資金的保值增值，并盡量避免片面追求高利潤的風險投資。所以在投資品種的選擇上應著重于穩(wěn)定增長并具有一定的流動性的品種，盡量避免風險較大(如股票)或變現較難的中長期投資品種(如3~5年期的國庫券)。

　　專家建議：資金打理兩步走

　　第一步：財富增值很需要

　　對于現有的10萬元存款，可以分兩部分進行投資：一是選擇穩(wěn)健增值的開放式基金，黃先生可以用5萬元購買這類基金作一個兩年左右的投資。二是把另外的5萬元選擇期限相對更短一些的投資品種，一些銀行推出的季結型的增值計劃是首選。這兩種投資既能最大限度地獲取收益，又以其良好的流動性可以彌補應急賬戶資金的不足，較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。

　　第二步：全面保障少不了

　　一份可保終身意外的保險是十分必要的。由于年齡越低，保費越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的險種，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。購買方式建議采用分期繳費(年繳)的方式。覃先生強調，一般的理財規(guī)劃都有“保質期”，期滿或期間有任何重大生活狀況變化，應及時作出調整。